Ипотека для военных. Военная ипотека Проценты по военной ипотеке в банках

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, Что такое и как изменилась военная ипотека: условия предоставления в 2019 году. Дочитайте пост до конца и вы узнаете все подробности.

Условия предоставления военной ипотеки в 2019 году не слишком сильно изменились – это программа монетизации процедуры льготного предоставления жилья военнослужащим. В 2004 году в этой сфере был принят Федеральный закон от 20.12. 2004 г. N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». За прошедшие 12 лет закон много раз изменялся и дополнялся, а с 1 января 2016 года полностью заменил выделение жилплощади в натуральной форме.

Главное отличие программы военной ипотеки от прежней системы в том, что теперь военнослужащий может получить жильё гораздо быстрее, чем прежде. Уже через 3 года после поступления на службу военнослужащий может написать заявление, оформить документы на получение ипотеки и въехать в новое.

В программе участвуют представители тех федеральных органов исполнительной власти, где есть военная служба. Это Министерство обороны, ФСБ, ФСО, Росгвардия и некоторые другие. По состоянию на конец 2016 года более 320 тысяч военнослужащих участвуют в программе накопительной ипотечной системы (НИС). Из них более 117 тысяч уже купили жильё с помощью военной ипотеки.

Итак, что такое военная ипотека?

Накопительная ипотечная система предусматривает две составляющие:

накопительную часть;
кредитную часть.

Накопительная часть складывается из ежегодных денежных отчислений, которые раз в год поступают на личный накопительный счёт военнослужащего. В последние годы величина этих отчислений составляет более 200 тысяч рублей в год. По закону эта величина подлежит индексации, в соответствии с инфляцией. К сожалению, в 2016 году такая индексация не проводилась.

По военной ипотеке условия предоставления в 2019 году предусматривают повышение размера отчислений с сегодняшних 260 тысяч рублей до 280 009,7 рублей.

Вторая часть – ипотечный кредит банка. В настоящее время около сотни кредитных организаций аккредитованы для участия в программе военной ипотеки. Среди них крупнейшие банки страны: Сбербанк, ВТБ24, Связь-Банк, Зенит, Газпромбанк, РНКБ, Агентство ИЖК, Банк РОССИЯ.

Условия получения кредита в банках — рыночные, но, в силу поддержки государства, военных заёмщиков банки считают более надёжными, и условия военной ипотеки в 2019 году таковы, что процентные ставки предлагаются на 2-3 процентных пункта ниже, чем обычно.

Требования к военнослужащему

Участие в военной ипотеке или программе НИС бывает двух типов:

на обязательной основе;
на добровольной основе.

Непременное или автоматическое участие в программе НИС предусмотрено для всех офицеров и прапорщиков, впервые подписавших долгосрочный контракт на службу после 01.01.2005 года.

Для получения военной ипотеки этим офицерам даже заявление писать не надо. Они гарантированно становятся участниками программы. Уже теперь большая часть офицеров участвует в НИС, а через 7-8 лет почти все будут в неё вовлечены.

Возможность добровольного участия могут использовать:

офицеры запаса, служившие по контракту, заключённому позже, чем 01.01.2005 г.;
военнослужащие рядового и сержантского состава, заключившие 2-й контракт на службу в вооружённых силах после 1 января 2005 г.;
прапорщики, по состоянию на 1 января 2005 г. уже состоявшие на контрактной службе как минимум три года;
выпускники военных ВУЗов, закончившие учебное заведение до 1 января 2005 г и подписавшие контракт на службу после обучения.

Представители этой второй, добровольной категории, для участия в программе НИС должны подать заявление, заполнить анкету, приложить необходимые документы, получить решение о включении в программу НИС.

Для военных, участвующих в НИС открываются накопительные счета, на которые впоследствии переводят денежные средства для приобретения жилья.

Важное нововведение 2016 года: теперь супруги – военнослужащие могут объединять средства своих накопительных счетов и тратить их на покупку квартиры или дома, которые будут находиться в совместной собственности супругов.

Требования к объекту недвижимости

Если требования к участникам программы НИС определяет государство, то требования к объектам, кредитуемым по программе военной ипотеки, определяет, в основном, банк, выдающий кредит. Требование государства – приобретаться должно жильё. То есть дом с земельным участком купить по военной ипотеке можно, а просто участок земли – нельзя. Банки готовы кредитовать объекты трёх типов:

новостройки;
объекты вторичного рынка жилья:
дома и таунхаусы.

Самый популярный вариант – покупка новостройки. Связано это с тем, что в военной ипотеке участвуют объекты, возведённые аккредитованными застройщиками. Причём аккредитация проводится совместно банком-кредитором и ФГКУ «Росвоенипотека».

Часто объект военнослужащий покупает не в том регионе, где проходит службу. Больше половины заявок приходится на Подмосковье. В этом случае привлечение аккредитованного застройщика становится почти безальтернативным вариантом.

Очень трудно, находясь за тысячи километров от объекта, проверить юридическую чистоту и степень износа вторичного объекта или ход работ по возведению отдельно стоящего жилого дома. А в случае новостройки от известного застройщика, есть поэтажный план, известно местоположение дома, наличие инфраструктуры, проверенного на практике типового договора, коллектива соседей по дому. Наличие того, что называется «хорошей практикой» и отсутствие «скелетов в шкафу».

Вторая группа менее многочисленна и востребована среди тех заёмщиков, кто покупает жильё по месту прохождения службы для немедленного заселения. В этом случае заёмщик часто самостоятельно или с помощью риэлтора подбирает вариант, а банк даёт или не даёт своё одобрение.

Как правило, банк требует, чтобы это было отдельное жильё квартирного типа с кухней и санузлом, чтобы дом не был аварийным, чтобы перекрытия были железобетонными. Квартира не должна быть в залоге, никто не должен быть в ней прописан.

Третья группа объектов, кредитование которых было разрешено только в 2012 году, наименее популярна. Это самая дорогая группа. Для того, чтобы приобрести дом с участком даже по военной ипотеке, надо вложить весьма значительные личные средства. Требования к объекту включают возможность круглогодичного проживания, наличие подъездной дороги. Дом, разумеется, не должен иметь обременений.

Выбор ипотечного банка

Банк	Ставка, %	Сумма, тыс. руб.	ПВ, %	Ставка на готовое жилье, %	Примечание
АИЖК	9	2410	20	9
Банк Россия	10,4	2270	10	10,4
ВТБ 24	9,3	2435	15	10	если выходит из НИС ставка + 0,3%
Газпромбанк	9,5	2330	20	9,5
Банк Зенит	9,9	2800	20	9,9	Возможно оформить ипотеку до 5 млн по специальной программе Семейный, В комплексе sampo ставка 9,5
Банк Открытие	10	2300	20	10
РНКБ	9,5	2300	10	9,5
РоссельхозБанк	10,75	2230	10	10,75
Сбербанк	9,5	2330	15	9,5
Связь Банк	10,9	2220	20	10,9
Абсалют банк	9,5	2900	20	9,5
Банк Санкт-Петербург	10,9	2200	15	10,9
Уралсиб	10,6	2600	20	10,6

Важным преимуществом программы НИС является возможность выбрать банк на свой вкус. Крупнейшие банки предлагают сравнимые, но не одинаковые, условия кредита.

Сбербанк

Сбербанк является самым крупным и старейшим банком страны, и пользуется репутацией надёжного. Сбербанк имеет объёмный портфель предложений на любой кредитный вкус.

Банк предоставляет военным кредиты в рублях на приобретение новостройки или вторички:

процентная ставка: 11,75%;
сумма кредита: до 2 050 000 рублей.

Получение кредита не требует подтверждения платёжеспособности, отсутствует требование обязательного страхования заёмщика.

ВТБ 24-Банк Москвы

ВТБ 24-Банк Москвы имеет развитую сеть партнёров среди крупнейших застройщиков и риэлтерских компаний. Заключение договора возможно не только в офисе банка, но и в офисах партнёров. Нередко партнёры ВТБ 24 предлагают клиентам специальные программы и скидки. Он выдает кредиты военным на покупку недвижимости в стройке или в вторичке:

процент по кредиту — от 12,1 %;
ПВ — от 15 % стоимости квартиры;
размер ипотеки — 2,01 млн.

В случае выхода из НИС предусмотрено повышение процентной ставки по кредиту. Срок ипотеки – до 14 лет, но он должен быть погашен к 45 годам заемщика.

Газпромбанк

Газпромбанк по программе «Военная ипотека» предлагает кредиты на готовые объекты и на стройку по ДДУ. кредиты предлагаются на следующих условиях:

ПВ - от 20 %;
срок- до 25 лет;
ставка - 11,75 %;
максимальная сумма кредита - 2,0 млн. руб.

По программе «Военная ипотека с господдержкой» в Газпромбанке можно получить кредит под 10,6 % годовых. Правда, при этом, первоначальный взнос вырастет до 50 %, а срок кредита сократится до 7 лет.

в разрезе 10 крупнейших банков рассмотрена в прошлом посте.

Таким образом, если Вас интересует, прежде всего, процентная ставка, Ваш выбор – Газпромбанк, если низкий первоначальный взнос, Вам подойдёт Сбербанк, а если Вам нужны скидки от партнёров, то ВТБ 24.

Оформление ипотеки

Процедура оформления ипотеки для военнослужащих предусматривает несколько этапов:

Вступления в НИС. Выделение накопительного счёта.
Выбор кредитного учреждения.
Подбор жилья. Проверка соответствия требованиям.
Оформление целевого жилищного займа (ЦЖЗ).
Подписание ипотечного договора с банком и специальных договоров с «Росвоенипотекой», страховщиком и строительной организацией или собственником жилья.

На первом этапе офицер запаса или прапорщик, желающий стать участником НИС и имеющий на это право, пишет рапорт. Оформление участия в НИС действующих офицеров производится автоматически. Командование заносит данные потенциальных участников НИС в реестр, формирует личную карточку участника и направляет списки по команде.

Вышестоящий орган проверяет списки и направляет их регистрирующему органу – Департаменту жилищного обеспечения. После принятия положительного решения каждому участнику НИС направляется письменное уведомление о присвоении индивидуального номера, открывается накопительный счёт и на него перечисляются деньги.

Право расходования средств военнослужащий получает через три года. Начать их тратить или продолжить копить – каждый решает сам. Когда решение вступить в ипотеку принято, начинается этап выбора банка и объекта недвижимости. Выбор объекта необходимо согласовать с банком.

После согласования можно переходить к следующему этапу – оформлению ЦЖЗ. Для этого надо подготовить все документы и написать рапорт командиру. Документы надо подготовить заранее, потому, что после подачи рапорта, у Вас будет шесть месяцев на завершение всей процедуры. Если Вы пропустите этот срок, оформление документов придётся начинать заново.

Если же Вы не пропустили срок, читайте внимательно весь пакет документов, советуйтесь с друзьями и знакомыми, с риэлторами и юристами, консультируйтесь в интернете. Во всём разобравшись, готовьте авторучку, подписывайте пакет документов и радуйтесь – жильё почти Ваше, живите на здоровье.

Подписывайтесь на обновления проекта. Ждем ваши вопросы в комментариях. Если нужна юридическая помощь, то задайте вопрос нашему онлайн-юристу в форме в нижнем правом углу.

В 2017 году ставки по ипотечным кредитам снижаются: в июле зафиксирован средний уровень 10,7% годовых. Как стратегия банков отразится на военной ипотеке? Что делать владельцам действующих кредитов и можно ли провести рефинансирование военной ипотеки под меньший процент? Об этом читайте в нашей статье.

Условия военной ипотеки

О государственной программе поддержки военнослужащих написано много статей, мы не будем рассматривать здесь все подробности военной ипотеки. Напомним основные условия:

программа предназначена для офицеров и служащих по контракту солдат, старшин, сержантов;
суть программы в компенсации расходов на приобретение жилья: на личный счет участника государство ежегодно перечисляет определенную сумму;
владелец военного сертификата может воспользоваться им для покупки нового жилья, готовой квартиры, дома или таунхауса;
в программе участвуют банки, предоставляя льготные условия по ипотечным ссудам. Расчеты с кредитором проводит государство.

Популярность военной ипотеки легко объяснить: условиями программы можно пользоваться деньгами личного счета уже через три года участия в системе. Накопленной суммы достаточно для первого взноса, и военнослужащие в период армейской службы смогут решить жилищную проблему.

Снижение процентов по ипотеке: разовая акция или долгосрочная стратегия?

Программа военной ипотеки действует с 2005 года, за это время сотни тысяч военнослужащих оформили кредиты. Для тех, кто получал займы до 2011 года, понижение ставок не актуально: тогда средний процент составлял около 10%. Но в период с 2012 по 2016 годы ставки по ипотекам росли, предлагались ссуды под 13 процентов. В 2017 Центробанк принял решение снизить ключевую ставку, и банки отреагировали понижением процентов по ссудам.

Средний процент по военной ипотеке в августе 2017 года составит 10,5% годовых. В таблице приводим перечень условий крупных банков:

Банк	Тариф (%)	Сумма (руб.)	Минимальный взнос
ФК Открытие	10	2 240 000	20%
Россия	10,4	2 270 000	10%
Газпромбанк	10,6	2 250 000	20%
Сбербанк	10,9	2 220 000	20%
ВТБ 24	10,9	2 200 000	15%

Продолжится ли снижение в 2018 году? Готовы ли банки расстаться со своими доходами? У экспертов разные мнения на этот счет, и пока они приходят к консенсусу, мы рекомендуем читателям воспользоваться текущей ситуаций и получить разумную экономию.

Как снизить ставку по действующим кредитам

Начнем с того, что рефинансирование военной ипотеки происходит редко. Не все заемщики готовы пройти еще один круг бюрократической гонки, чтобы получить экономию в 1-2% годовых. Такую позицию можно понять, особенно если срок кредитования подходит к концу: выгода будет незначительной.

Но если вы получили ссуду пару лет назад, под ставку от 12% годовых и выше, стоит задуматься о перекрелитовке: экономия на процентах может составить несколько сотен тысяч рублей.

Что делать в таких случаях? Мы предлагаем следующий порядок действий:

изучить договор. Посмотрите, есть ли в договоре условия, предусматривающие (или запрещающие) перекредитовку. Обычно банки не ставят ограничений на это действие заемщика;
провести мониторинг ставок. Нужно собрать информацию об условиях нескольких банков: какой процент предлагается и есть ли в банке программа рефинансирования кредитов других структур;
обратиться в свой банк. Если в вашем банке сегодня снижены ставки на военную ипотеку, стоит начать с него. Напишите заявление о снижении ставки по действующему кредиту;
обратиться в другие банки. Если ваша структура по каким-то причинам ответила отказом, обратитесь к другим. Крупные игроки (Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк и пр) имеют специальные программы рефинансирования.

Напоминаем, что рефинансирование – это изменение условий кредитования. В рамках процедуры можно увеличить или уменьшить срок кредитования, снизить процентную ставку. Рефинансируя военную ипотеку под более низкий процент, экономию получают заемщик и государство: средства воинского сертификата целиком формируются из бюджета.

Другие способы экономии

Участники НИС могут воспользоваться акциями банков по перекредитовке потребительских кредитов. Периодически купные кредитные структуры предлагают специальные условия для военных и служащих по контракту. В рамках такой акции можно выгодно перекредитовать дорогую ссуду, получив существенную экономию для личного бюджета. Например, Газпромбанк в начале 2017 года предлагал участникам НИС потребительские ссуды под ставки от 13 до 15 годовых.

Еще один способ пополнить личный бюджет подойдет тем, кто вкладывал собственные средства для покупки жилья. Можно вернуть 13 процентов суммы вложений (предельный лимит 2 млн. рублей).

Например, если владелец военной ипотеки оплатил 3 млн. рублей из своих накоплений, государство вернет ему 260 тысяч рублей. Возврат 13 процентов оформляется в налоговой инспекции в следующем году после покупки недвижимости.

Государственная программа военной ипотеки предлагает участникам определенную возможность решить жилищный вопрос. Как и когда использовать другие инструменты, в том числе рефинансирование – решает сам заемщик.

Отдельным категориям военнослужащих доступна военная ипотека в 2018 году, при этом максимальная сумма будет зависеть от их возраста и выслуги лет. Особенности предоставления жилья регламентируются ФЗ №117-ФЗ от 20.08.2004 года, и фактически сотрудники ВС РФ выплаты из личных средств не производят – они поступают из федерального бюджета.

Особенности получения ипотеки для военных

Многие люди, интересующиеся вопросом получения военной ипотеки, не знают, что это такое. Говоря простым языком, программа представляет собой механизм приобретения жилища для сотрудников ВС РФ за счет бюджетных денег.

Программа НИС (накопительно-ипотечной системы) запущена с 2004 года, обязанность по обеспечению ее функционирования возложена на Росвоентеку. Согласно закону о военной ипотеке, первоначальный взнос на лицевой счет военнослужащих поступает в виде субсидии, а затем ежемесячные платежи перечисляются из бюджета Минобороны.

Главным отличием военной ипотеки от гражданской является ее финансирование из бюджетных средств. Обычным гражданам приходится самостоятельно копить деньги на первоначальные взносы и регулярные платежи, если они не участвуют в программах для семей, имеющих детей. Также участие в НИС подразумевает прохождение службы по контракту: для людей, не служащих в армии, субсидирование за счет государства недоступно.

Механизм предоставления ипотеки для военных по контракту прост:

Военнослужащий регистрируется в программе как участник. В течение трех лет на его накопительный счет поступают деньги. В 2018 году сумма составляет 268 465 руб. 60 коп.
По прошествии трех лет участник направляет рапорт о предоставлении свидетельства о праве на получение ЦЖЗ (целевого жилищного займа). Когда документ будет выдан, военнослужащий выбирает жилье, соответствующее его желаниям и требованиям Минобороны, страховой компании и банка.
Когда недвижимость будет выбрана, участник обращается в банк, занимающийся ипотечным кредитованием военнослужащих, подает заявление. Если оно одобрено, открывается персональный счет, на который поступает первоначальный взнос с накопительного. На этом же этапе подаются необходимые для финансового учреждения документы.
Подписывается соглашение о ЦЖЗ. Участниками сделки являются банк, Росвоентека и сам военный.
Оформляется договор купли-продажи с застройщиком или собственником квартиры, впоследствии заключается кредитное соглашение с банком.
Участник получает свидетельство о праве собственности на приобретенную недвижимость, оформленное на его имя.

Важно! В некоторых случаях участникам военной ипотеки при увольнении раньше положенного срока приходится выплачивать оставшуюся часть долга самостоятельно. Сюда относится расторжение контракта по причине лишения воинского звания, назначение наказания в виде лишения свободы, невыполнение условий договора.

Кому положено: условия и требования

Согласно ст. 9 ФЗ №117, где указано, кто может получить военную ипотеку, правом на участие в НИС обладают следующие категории граждан:

Лица, окончившие военные ВУЗы и ССУзы и получившие воинские звания после 01.01.2005 года. Если контракт был заключен до этого времени, служащие, отслужившие 3 года, также имеют право на участие.
Мичманы и прапорщики, если их выслуга лет составляла минимум 3 года до 01.01.2005, а также поступившие на службу по контракту, если их выслуга составляет 3 года на момент наступления вышеуказанной даты.
Граждане, закончившие военные образовательные учреждения и получившие звания еще в момент обучения в период с 01.01.2005 по 01.01.2008.
Военнослужащие, которым были присвоены офицерские звания с 01.01.2005 года.
Лица, получившие звания в связи с окончанием курсов по подготовке офицеров младшего состава с 01.01.2005, если их выслуга на тот момент составляла менее трех лет.

Таким образом, основным требованием в большинстве случаев является наличие трехлетней выслуги в рядах ВС РФ.

Важные нюансы программы

Чтобы понять, стоит ли брать военную ипотеку, достаточно ознакомиться с ее достоинствами и недостатками:

Плюсы	Минусы
В программе могут участвовать практически все военнослужащие, при этом наличие жилья в собственности у их членов семей на рассмотрение заявки не влияет	Проблематично купить частный дом. Ипотека чаще всего предоставляется только для покупки квартиры в новостройке или на вторичном рынке
Граждане выбирают квартиры самостоятельно до тех пор, пока не найдут устраивающий их вариант	Ограничения по максимальной сумме. На 2018 год она составляет 2,2 млн. За эти деньги можно купить лишь однокомнатную квартиру от застройщика, либо двухкомнатную на рынке вторичного жилья
Квартира переходит в собственность сразу после оформления ипотечного договора, обременения на нее не накладываются	Если военный увольняется в запас без уважительных причин, ему придется выплачивать кредит самостоятельно, а также вернуть уплаченные из бюджета Минобороны средства
По кредитам для военнослужащих действуют низкие процентные ставки
Возможность приобретения жилья за счет государства

Другой вопрос, который часто волнует граждан – можно ли погасить военной ипотекой гражданскую, если она была взята до поступления на службу. Все производится в порядке объединения двух кредитов. Для этого необходимо обратиться в банк и узнать все условия.

Проанализировав все плюсы и минусы военной ипотеки, можно прийти к выводу, что она действительно выгодна служащим по контракту, если они не собираются увольняться до момента ее погашения.

Изменение выплат по военной ипотеке в 2018 году

Согласно свежим поправкам, в 2018 году снижен предельный размер ипотечного кредитования военнослужащих с 2,4 до 2,2 млн. руб. Это сделано с целью экономии бюджета. Другое изменение касается фиксации ставки в договоре. Теперь заемщики не будут получать «сюрпризы» в виде начисления дополнительных процентов, когда ранее размер выплат зависел от суммы первичного взноса.

Также военная ипотека будет проиндексирована в 2018 году до 268 465 руб. 60 коп. Через три года на лицевых счетах военных будет уже около 800 000 руб., которые пойдут на уплату первоначального взноса.

Условия и схема получения военной ипотеки в 2018 году

По сравнении с прошлыми годами перечень лиц, кому доступна ипотека, не изменился. Чтобы ее оформить, нужно выполнить следующее:

Зарегистрироваться в качестве участника, подав соответствующий рапорт.
Подождать 3 года. Когда на счету сформируется необходимая сумма – написать рапорт о получении свидетельства на выдачу ЦЖЗ.
Найти подходящее жилье. Оно должно располагаться на территории РФ, иметь отдельную кухню и санузел, быть оборудованным системой водоснабжения и находиться в хорошем состоянии.
Найти банк, занимающийся ипотечным кредитованием военных. Придется предоставить паспорт, документы на квартиру, свидетельство на ЦЖЗ, военный билет.
Оформить целевой заем. После проверки Министерством всех документов заключается договор между банком, Росвоентекой и военнослужащим.
Зарегистрировать право собственности через МФЦ или Росреестр.

Для оформления жилища в собственность можно подать документы и через Госуслуги, если есть квалифицированная цифровая подпись, выданная в сертифицированном центре.

Оформление ипотеки для военнослужащих: банки и условия

Наиболее оптимальные условия жилищного кредитования для военных предлагают следующие финансовые организации:

Особенности	Сбербанк	ВТБ24	Газпромбанк	Связь Банк	Рост Банк
Процентная ставка	10.5	8.7	10.5	9.5
Дополнительно	Оформляется страховка только на недвижимость. Страхование жизни и здоровья не требуется	Можно купить дом по военной ипотеке, оформленной в данном банке	Учреждение предъявляет повышенные требования к заемщикам, необходимо наличие идеальной кредитной истории	Не устанавливаются жесткие ограничения по первичному взносу	Предоставляет заем для покупки частного дома

Стоит отметить, что банки предоставляют и военную ипотеку для сотрудников Росгвардии, однако выплаты по ней производятся полностью за счет бюджета МВД, а не Минобороны.

Сумма накоплений по военной ипотеке по годам

Каждый год регулярные суммы отчислений на лицевые счета военнослужащих проходят индексацию, что можно заметить по этой таблице:

Год	Размер (руб.)
2005	37,000
2006	40,600
2007	82,800
2008	89,900
2009	168,000
2010	175,600
2011	189,800
2012	205,200
2013	222,000
2014	233,100
2015	245,880
2016	245,880
2017	260,141
2018	268,465.60

Общая сумма накоплений в 2018 году для граждан, подавших заявки на участие в программе – 774 786, 6 руб. Она используется для первоначального взноса. Если денег не хватает, придется добавлять собственные средства, либо искать банк с более низкими требованиями.

Чтобы посмотреть накопления по военной ипотеке через номер реестра, достаточно зайти на официальный сайт Росвоентеки в личный кабинет, введя регистрационный номер и пароль.

Банки и проценты

Список банков, работающих с военной ипотекой, довольно широк. Каждый из них предлагает разные условия:

Вышеперечисленные учреждения сотрудничают с Минобороны и являются партнерами.

Условия для получения

Каждое финансовое учреждение выдвигает свои требования к заемщикам. Рассмотрим на примере банка Зенит для военной ипотеки:

Российское гражданство и регистрация на территории офисов.
Хорошая кредитная история.
Нахождение недвижимости в месте расположения филиалов.
Отсутствие обременений на жилье.

Процентная ставка в Зените составляет 9,9% годовых. Для сравнения, в Сбербанке она равна 10,5%, а в ВТБ понижается до 8,7%, но в последнем случае к клиентам предъявляются более жесткие требования. Действующие ставки Россельхозбанка можно посмотреть .

Получение налоговых вычетов по ипотеке

Если военнослужащие вкладывали собственные средства на покупку жилья, они могут получить налоговый вычет. Для этого достаточно быть участником программы и уплачивать 13% НДФЛ ежемесячно. Общий размер вычета составляет 260 000 руб. или 13% от максимальной суммы в 2 000 000 руб.

Что учитывается для расчета вычета:

Величина собственный денег, перечисленных для погашения долга.
Траты на покупку строительных материалов и ремонта жилища.

Чтобы получить вычет, необходимо обратиться в территориальное отделение ИФНС с документами:

заявление;
3-НДФЛ;
чеки и квитанции, подтверждающие расходы на ремонт.

Оформление вычета доступно и при продаже, но для этого квартира должна находиться в собственности от 3 до 5 лет.

Порядок оформления военной ипотеки и покупки нового или вторичного жилья

Более детально покупка жилья на вторичном рынке с помощью кредита для военнослужащих выглядит так:

Получение свидетельства спустя 3 года после постановки на учет.
Выбор банка. Следует учитывать условия, процентные ставки и требования к клиентам.
Ознакомление с требованиями к приобретаемой недвижимости, выбор подходящей квартиры.
Составление договора об авансе с продавцом, проведение экспертизы стоимости жилища.
Сдача документов в банк.
Получение одобрения, подписание договора.
Перечисление остатка денег продавцу.

После получения денежных средств составляется акт приема-передачи, и новый владелец оформляет квартиру в собственность.

Покупка жилья в новостройке

Особенности приобретения квартиры в новостройке по ипотеке для военных заключаются в следующем:

В банках может действовать повышенная процентная ставка по сравнению с кредитами для вторичного жилья.
Обязательна аккредитация дома.
Ипотека оформляется на основании договора уступки прав или долевого участия в строительстве.

Какие выдвигаются требования к самой квартире:

Сам процесс совершения сделки со стороны заемщика выглядит так.

Правительство Российской Федерации уже давно поднимает вопрос о качественном обеспечении жильём защитников Отечества и их семей. Именно жилищный вопрос, превзошедший по запросам даже пенсионные реформы и заработные платы, назван наиболее животрепещущим среди военнослужащих. В течение последних лет проблема жилья решалась программой строительства для военных. Одним из способов таковой помощи являлось льготное предоставление жилья в порядке очереди. Однако этот метод заставлял людей ждать десять, двадцать и более лет, что не решала полностью задачу жилищного обеспечения. В 2013 году Министерство обороны РФ приняло решение полностью свернуть строительную программу. Теперь с 01.01.2014 российские военные вместо жилых площадей будут получать государственные денежные субсидии (ЕДВ). А чтобы уменьшить «режим ожидания» и заодно немного сократить реестр военнослужащих в очереди на жильё (по состоянию на конец 2013 года в очереди было более 60 тысяч военнослужащих), депутаты поддержали закон, согласно которому российские военнослужащие могут получить ипотечный кредит и, как следствие, быстро получить квартиру или дом. В помощь военным будет денежное пособие ЕДВ. Таким образом Минобороны планирует к концу 2019 года полностью удовлетворить запросы всей очереди.

Разбираемся в деталях военной ипотеки в текущем 2019 году: что такое ЕДВ?

ЕДВ – это сумма денег государственной помощи, целевое назначение которой – приобретение или улучшение жилищных условий, предназначенная для выдачи каждому военнослужащему, который только получил право на данное довольствие в следующем году.

Размер помощи определяется сроком службы, званием, количеством иждивенцев и наличием почетных заслуг или знаков отличия: от 3 000 000 рублей для военных, не имеющих семьи, срок службы которых от трех лет до 13 500 000 рублей для военнослужащих с выслугой от 25 лет и тремя иждивенцами.

Появление такой государственной дотации для многочисленного сегмента населения не могло не отразиться на состоянии рынка недвижимости. Столичные риелторы, в частности, опасаются, искусственного роста цен на жилье. Однако пока на фоне небольшого и стагнации, колебания рынка незначительны.

Военнослужащие по-прежнему могут воспользоваться льготной ипотечной программой приобретения жилья, где не последнюю роль сыграет и ЕДВ.

Военная ипотека: суть и преимущества

Если коротко, то суть ипотеки для военных состоит в том, что в банке оформляется заём на три года под установленные проценты (от 8,5% до 11,25% годовых), при этом каждый год участникам этой программы начисляется определенная сумма средств со стороны государства. По истечении действия банковского контракта, начисленные средства можно направить на погашение жилищного займа или погасить первый взнос. В данный момент наиболее ответственными кредитными учреждениями, участвующими в ипотечной программе для военнослужащих, признаны Сбербанк России, а также банк ВТБ-24. Они предлагают наиболее оптимальные ставки, одобренные, к тому же, на государственном уровне.

Плюсы ипотеки для военнослужащих таковы:

переход к льготному кредитованию от «натурального» метода обеспечения жильём. Ввиду того, что это крайне выгодно для государства, в обозримом будущем обеспечение жильём российских военных может полностью перейти на эту систему;
самостоятельный выбор жилья. Если ещё недавно военнослужащие не могли сами выбирать квартиру или дом по душе (за них это делало государство), то уже сейчас выбор полностью лежит на участнике ипотечной программы: можно поселиться в новом доме или за городом – как душе угодно. Более того, условия таковы, что даже регион проживания каждый из заёмщиков может выбрать на своё усмотрение;
расширение перечня служащих, которые могут участвовать в программе и, как следствие, получать от государства средства для оплаты новой квартиры;
одинаковые для всех уровней и рангов государственные выплаты, индексируемые каждый год. С начала работы программы размер государственной помощи вырос в шесть раз, двигаясь всё время по нарастающей.

Размер ипотеки для военнослужащих в 2019 году

Итак, для всех военнослужащих в текущем 2019 году действует фиксированная сумма накопительного взноса. Её размер составляет 245 880 российских рублей. По сравнению с 2016 годом этот показатель вырос на 5,5 процентов. Это не слишком большое повышение, и финансисты отмечают, что за все 11 лет действия ипотечной программы текущий год в плане роста коэффициентов по военной ипотеке является одним из, как ни странно, самых неудачных. Из таблицы, приведённой ниже, следует, что прирост ниже этого уровня наблюдался только в 2010 году.

Недостатки военной ипотеки

Как и у любой другой программы, у ипотеки для военнослужащих есть несколько недостатков:

нужно три года ждать, пока будет предоставлена возможность получить ипотеку на жильё;
перечень участников программы несколько ограничен, хотя и касается достаточно широкого круга военнослужащих;
государство лимитировало максимально возможную сумму займа. Это означает, что оформление ипотеки не всегда даёт возможность купить недвижимость заданного качества или нужной семье площади.

Кто может участвовать в программе (взять военную ипотеку?)

Перечень участников военной ипотеки достаточно обширен. Это:

российские служащие, которые получили первое звание после того, как закон вступил в силу, то есть 2005 года;
военные, служившие по контракту до указанной даты;
прапорщики, офицеры и мичманы, которые вышли на службу из запаса и чей срок службы после принятия закона составляет более трёх лет;
солдаты, матросы, старшины и сержанты, которые после 2005 года заключили контракт для поступления на службу и, соответственно, изъявили желание принять участие в программе кредитования.

Новшества ипотеки для военнослужащих в 2019 году (рапорт)

Каждый год в военно-ипотечной системе меняются некоторые пункты: банки устанавливают новые процентные ставки, государственная, то есть гражданская, сторона также диктует новые условия предоставления услуг. Уже с 2014 года программа претерпела ряд изменений:

именно в 2014 году государство намерено окончательно отказаться от натурального распределения недвижимости. Новостройки или хрущёвки, частные дома или квартиры – всё это теперь будет выбирать семья военного;
средства, начисляемые государством по новой ипотеке, теперь можно расходовать на своё усмотрение;
изменятся размеры выплат в зависимости от региона и выбранной площади жилья. При этом рапорт кредиторов гласит, что сумма банковского займа останется прежней. Размер кредита составит максимум 2,4 миллиона рублей, минимум – 300 тысяч.

Для посетителей нашего сайта действует специальное предложение - вы можете совершенно бесплатно получить консультацию профессионального юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже.

Таковы условия ипотеки для военных Российской Федерации в 2019 году.

Главная > Открытие