Как зарабатывать на инвестициях на фондовом рынке. Как зарабатывать деньги на бирже: о биржевых активах, стратегиях инвестирования и размере дохода. Что не так с разделом «Аналитика»

На июль 2019 года наивысшая ставка по банковским депозитам в России не превышает 9,5% годовых, что не очень много. Других «пассивных» способов сохранения и приумножения денег тоже не так много – например, стоимость квадратного метра недвижимости в столице фактически не растет уже много лет.

Поэтому тем, кто хочет сохранить финансы и, в идеале, хоть немного увеличить капитал, сегодня приходится обращать свое внимание на биржу. При определенном раскладе с помощью существующих сегодня инвестиционных инструментов можно решить описанную выше задачу. Сегодня мы поговорим именно о них.

Примечание : описанные в статье способы инвестирования доступны людям с небольшим опытом и не обладающим миллионными активами, не предполагают быстрого обогащения в кратчайшие сроки, имеют свои, хоть и не очень большие риски – это нужно понимать.

Помимо этого, для совершения описанных в топике операций придется открыть брокерский счет – сделать это можно в режиме онлайн (это бесплатно, также можно открыть тестовый счет с виртуальными деньгами для экспериментов и изучения торгового софта).

Структурные продукты

Не все это знают, но на самом деле риском биржевых инвестиций можно управлять, даже делать его практически нулевым. Добиться этого можно с помощью так называемых структурных продуктов – то есть собранных в едином портфеле разных финансовых инструментах. Аналитики брокерской компании подбирают их в определенной пропорции, чтобы обеспечить либо минимальный, либо околонулевой риск при инвестициях на бирже.

Работает это так: в структурный продукт «собираются» активы с низким риском и небольшой возможной прибылью и более рискованные активы, которые при удачном стечении обстоятельств могут принести более высокий доход. Идея проста – если рискованный инструмент «не сработает» и по нему будет убыток, то он будет компенсирован прибылью от менее рискованного актива – поэтому его объем в составе структурного продукта выше.

Например, 90% структурного продукта могут составлять облигации федерального займа (ОФЗ), а 10% акции какой-либо компании. Подробнее о параметрах структурных продуктов (сроки, уровни защиты капитала, доступные инструменты, коэффициент участия) мы писали в .

Здесь же кратко скажем, что стратегии со структурными продуктами постоянно обновляются, наиболее актуальные . В июле-августе можно использовать несколько стратегий с уровнем защиты капитала в 100%.

Пример такой стратегии:

Работает она так:

• Если на момент погашения продукта значение цены базового актива (акций «Лукойла») окажется ниже параметра «Начальная цена», то инвестор получает обратно вложенный капитал в полном объёме.
• Если на момент погашения продукта значение цены базового актива будет выше «Начальной цены», инвестор зарабатывает участие в росте плюс получает обратно вложенный капитал в полном объёме.

Модельные портфели

Модельный портфель - это инвестиционный портфель, который состоит из нескольких ценных бумаг, отобранных по определенным признакам (например, облигации или акции одного сектора экономики). Чем-то похоже на структурный продукт, но здесь меньше возможностей по управлению рисками, хотя и начать инвестиции можно с чуть меньших сумм (десятки, а не пара сотен тысяч рублей).

Такие портфели удобны для начинающих инвесторов, у которых есть несколько десятков тысяч рублей, но нет опыта работы на бирже, а значит – высока вероятность потерь при самостоятельной торговле. У каждого портфеля есть показатель ожидаемой доходности, так что инвестор понимает, сколько он может заработать.

Схема проста:

• инвестор выбирает понравившийся портфель ценных бумаг;
• вносит деньги для их формирования портфеля;
• устанавливает срок инвестиций – чем больше срок, тем более высокая общая прибыль возможна, обычно выбирают сроки от 6 месяцев (но можно и меньше);
• при необходимости, средства можно вывести досрочно.

Суть таких портфелей в том, что аналитики брокерской компании постоянно держат их на контроле, добавляют и убирают бумаги, чтобы прийти к ожидаемой доходности. Неопытному инвестору делать это самостоятельно будет трудно.

Пример такого портфеля: модельный портфель американских акций – возможная доходность составляет 23% годовых при низком уровне риска. Подробнее о модельных портфелях рассказывается .

Счета ИИС + облигации федерального займа

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) - инструмент инвестирования, который дает возможность сохранить деньги с высокой степенью надежности, а кроме того - дополнительно заработать. Это похоже на сберегательный счет: кладете на него некоторую сумму, пополняете в любое время, не снимаете ваши сбережения 3 года - и получаете право на налоговые льготы разных типов.

Такие счета заработали в России с 1 января 2015 года. Изначально размещать на счете можно было до 400 000 руб., позже сумму увеличили до 1 млн руб. К тому же стало возможно добавлять по 400 000 руб. в течение двух лет.

При использовании ИИС можно получить льготы двух типов. Первая из них – это налоговый вычет (13%). Для его получения нужно внести на инвестиционный счет деньги, а также иметь официальный, облагаемый налогом (НДФЛ) доход. Например, если внести на ИИС 400 тысяч рублей, то максимально в виде вычета можно будет вернуть 52 тысячи – для этого понадобится зарплата от 33 тысяч в месяц. По правилам деньги должны лежать на счете ИИС три года, вывести их раньше можно, но тогда вычеты придется вернуть.

Второй тип льготы при использовании ИИС – освобождение от налога на прибыль от совершения операций на бирже. И это открывает пространство для низкорисковых инвестиций – как раз подходит для нашей задачи сохранения финансов и, по возможности, их приумножения.

Реализовать эту стратегию можно с помощью уже готовых модельных портфелей с использованием ОФЗ – облигаций федерального займа России – и облигаций российских компаний.

ОФЗ – это ценные бумаги, которые выпускает государство, чтобы привлечь дополнительные деньги в бюджет – и платит за это процент. Доходность ОФЗ летом 2019 года составляет от 7-7,9%, то есть она примерно равна ставкам по большинству депозитов. По надежности этот актив также сравним с депозитами – хоть на покупаемые на бирже активы и не распространяется действие системы страхования вкладов, но отказ государства платить по долгам будет означать дефолт (со всеми вытекающими последствиями в том числе и для банковской системы).

Аналогичным образом, облигации выпускают и крупные российские компании – и доходность по ним выше. В итоге, используя модельный портфель, где объединены такие облигации и ОФЗ , можно заработать до 12,5% годовых. Есть и портфели, где собраны именно облигации (долговые обязательства) компаний – в том числе с госучастием. Важный момент: для старта работы достаточно нескольких десятков тысяч рублей, а весь доход будет освобожден от налога на прибыль – ведь мы использовали счет ИИС.

Отбросим пафосное название статьи и сразу уточним, что мое мнение не претендует на экспертность, ведь как и все , я пишу честно и описываю свой реальный опыт. И здесь точно не получится обойти все грабли, о которых написано много материала в этих ваших интернетах, здесь без опыта и набитых шишек не получится вообще ничего.

Статья будет дополнятся по мере набора опыта. Следите за обновлениями!

ПОСЛЕДНИЙ АПДЕЙТ СТАТЬИ – 15.11.2018

Скажу честно, что моя инициатива по инвестированию в фондовый рынок была самой долгоиграющей и обдуманной из всех авантюр, которые я когда-либо задумывал. Даже когда я делал предложение своей супруге, я действовал более спонтанно. Я долго не решался даже открыть счёт, хотя в тех же Тинькофф Инвестициях его ведение бесплатно. Я не люблю брать на себя лишних обязательств, тем более что в до сих пор жива память о том, как я просрал порядка 40 000 рублей на открытии ООО, которое так и не начало свою работу. Все таки ИП для малого бизнеса пока рулят во многих отношениях.

Я пытался найти адекватную литературу по этому вопросу, но так и не наткнулся на те книжки, которые быстренько смогут мне объяснить все ключевые моменты, связанные с заработком на фондовом рынке. Больше всего мне понравилась фраза Александра Эллера: фондовый рынок работает за счёт того, что кто-то проигрывает (моя свободная формулировка). В большей мере это касается конечно же спекулятивной торговли и агрессивных инвесторов, но в общем и целом касается всего фондового рынка. Заработать здесь нахрапом точно не получится, это важно понимать.

Фондовый рынок для начинающих. Без чего лучше не начинать:

Прежде, чем совершать вообще какие-либо действия на фондовой бирже, следует знать что такое фондовый рынок, как он работает и за что вы будете платить:

Фондовый рынок изменчив

Собственно говоря, что бы вы ни вычитали в книжках всяких умных японо-американских бизнес-тренеров (о богатых родственниках), инвестирование – это далеко не так легко и безоблачно. Да, и я бы не рекомендовал верить красивым картинкам, типа вот таких:

Выглядит здорово, а самое интересное – это же реальные данные о том, что рост акций произошел на 61%, НО (!!!) имейте в виду, что зачастую красивые цифры обозначают не годовой рост и итоговую вашу прибыль, а рост в течение промежутка времени, когда акция была максимально удачно куплена и максимально удачно продана.

Фондовый рынок постоянно меняется и у новичка могут разбежаться глаза от всех этих данных, индексов, буквенных и цифровых шифров и прочей атрибутики акционной биржи.

Одна новость о какой-либо проблеме в компании вполне может опустить значительно опустить стоимость ее акций, а одна успешная новость может возвысить компанию на ранее невиданные высоты. Кроме того, то или иное событие в мире компании, в которую вы сделали свои инвестиции, может отразиться на ней совершенно по-разному, за примерами идем в следующий пункт.

Инвестирование в акции крупных и известных кампаний вовсе не обозначают 100% успех в плане вложений и прибыли

Давайте посмотрим на реальные примеры. Итак, газпром:

В 2008 году акции компании стоили в высшей точке 360 рублей за 1 штуку. С января 2017 года акции ушли в пике и недавно пробили отметку в 140 рублей за штуку, продолжая падение. Газпром в 2016 году выплачивал почти 8% дивиденды всем держателям акций, но этот показатель смотрится ни о чем, если посмотреть, что в апреле 2016 года акции стоили 160 рублей, а сейчас 140:

Опять же, смотрим график и видим, что если бы мы купили акции в октябре по 135 рублей и продали бы их в январе за 155, то могли бы немного навариться.

И такая картина может быть с абсолютно любой компанией, поэтому так важно следить за новостями.

Еще один пример: компания Apple:

Это график динамики стоимости акций Apple с февраля 2016 по февраль 2017 года. Точка 1 – 13 мая 2016 года, максимальная просадка по цене, смотрим что было в этот день с компанией Apple:

Совершенно иные события отмечены в точке 2. В этот период времени компания отчиталась о максимальной квартальной прибыли за всю историю компании, акции взлетели резко вверх, а цифра, которой исчисляется капитализация компании, заметно увеличилась. Самое веселое в том, что все это продолжалось на фоне того, что якобы часть инвесторов была недовольна управленцем компании Apple и акции (в теории) должны были пойти вниз под угрозой продажи своих долей частью акционеров, но этого не случилось.

Вообще рекомендую всем тем, кто желает начать (пытаться) зарабатывать на фондовой бирже подержать руку на пульсе в течение некоторого времени без каких-либо телодвижений, посмотреть как все это работает, на что реагирует рынок, акции конкретных интересных вам компаний и почитать ряд тематических ресурсов, которые я укажу в конце этой статьи.

Комиссия брокера и стоимость ведения счета

В основном идёт на каждое действие. И покупку, и продажу. Если вы покупаете Акции компании “рога и педали” за 10$ за штуку в количестве 10 штук, а потом они резко падают в цене до 2$ за штуку и вы решите их продать от греха подальше, то вы потеряете не только те 8$ с каждой акции, но и комиссию и с покупки, и с продажи. Комиссия у каждого брокера своя, обращайте на это пристальное внимание и не забывайте учитывать эти факторы при прогнозировании своей прибыли или убытка.

Стоимость ведения счета – зачастую не столь значительная расходная часть бюджета инвестора, но ее тоже нельзя сбрасывать со счетов.

Колебания валют на фондовой бирже

Независимо от того, в какие компании вы собираетесь инвестировать, начинающему инвестору однозначно нужно учитывать колебания валют. Иностранные компании (доступные для инвестирования) принимают доллары, это значит, что если сегодня вы покупаете акции с курсом в 30 рублей за $, а завтра курс выстреливает до 35 рублей при той же цене самой акции, то при ее продаже вы уже будете в плюсе.

Те же правила должны использоваться для российских компаний, ведь те компании, что выводят свои активы на биржу, в основном являются крупными игроками своего сектора экономики, часть которого часто ориентирована и на экспорт. Соответственно, при колебании курса валют те или иные финансовые показатели могут корректироваться.

Комиссия за операцию по переводу из рублей в доллары

Мой брокер – Тинькофф Инвестиции учитывает эту операцию как действие, облагаемое комиссией брокера. Когда я считал прибыль, мне никто об этом не сказал, отныне и впредь буду знать и вам рекомендую иметь в виду, что многие брокеры переводят рубли в доллары при введении средств на брокерский счет с комиссией, аналогичное мероприятие будет проводится при выводе денежных средств в рублях.

Налог на доходы физических лиц для инвестора

Брокеры в основном сами считают эти данные и удерживают с вас 13% от вашего дохода для передачи в налоговые органы. Обмануть кого-либо (ни брокера, ни инвестора) здесь не получится – налог высчитывается при выводе денежных средств и, по идее, должны проводится расчеты на ваши потери-доходы, из которых и будет выплачен налог. Если же вы ничего не заработали, то и платить по-моему ничего не нужно.

Кстати, если вы рассчитываете на дивиденды от акций зарубежных компаний, то имейте в виду, что вы должны еще и оплатить налоги в соответствии со ставками страны, в которой покупали акции (а соответственно, получили доход)

Время работы биржи

В зависимости от площадок, где размещаются ваши акции, рассчитывайте время покупки-продажи. Если вы испытываете непреодолимое желание купить или продать часть своего инвестиционного портфеля прямо сейчас, то следите за тем, чтобы действия производились строго в рабочее время биржи. Есть такие чудесные вещи, как премаркет и постмаркет. Там люди (и я в том числе) просаживали и просаживают огромные средства…

Чего стоит мой недавний пример с инвестициями в Nvidia, когда на премаркете была цена 205, на открытии биржи она стартанула на 206.5, на 206 я купил, через 20 минут акции упали до 200, потом и вовсе до 196. Премаркет – опасная вещь, как и спонтанная торговля на бирже…

Время работы брокера

Была ситуация – акции рухнули в 22.00, деньги были на карте, хотел перевести на брокерский счет – облом. Брокер работает до 21.00, поэтому пополнение возможно лишь на следующий рабочий день, а деньги подвисли в воздухе. На следующий день примерно в 9.30 операция завершилась, и деньги были у меня, но та биржа, где торговались нужные мне акции, была закрыта, а открытие было сопровождено поднятием стоимости тех самых акций ровно на 2$. Тоска-печаль….

Аналитика – лучший друг начинающего инвестора

Те начинающие инвесторы (я тоже таким был, не переживайте), кто дочитал до этого момента, уже заслуживают уважения в том плане, что не бросили эту дурную затею к чертям собачьим. Продолжим. Для того, чтобы зарабатывать хоть что-то на фондовом рынке, нужно уметь быстро и много шевелить мозгом, потому что на рынке игроков более, чем достаточно, а для того, чтобы разбогатеть на инвестициях, нужно быть как минимум не глупее вот этих чуваков:

В идеале нужно быть умнее их, а еще лучше умнее их всех (что по сути невозможно) и иметь большой опыт. Не рекомендую бросаться с головой в попытки заработать на фондовом рынке целое состояние за короткий промежуток времени и вкладывать свои последние гроши или всю зарплату охранника в магазине “пятерочка” разом (если вы и есть тот самый охранник конечно), такие маневры могут закончиться для вас плачевно, дураков не любит ни бизнес, ни фондовый рынок.

А как анализировать рынок акций? Все очень просто (на самом деле нет). Есть несколько штук, которые вам в этом помогут:

• Фундаментальный анализ. Здесь вы анализируете саму компанию, ее поведение на рынке, финансовые показатели, производственные моменты и многое другое. Это огромный труд, ведь неподготовленному человеку очень сложно раскопать столько информации, да еще и в открытом доступе. Кстати, вы должны постоянно отслеживать финансовые показатели компании, если собираетесь вкладываться в нее всерьез и надолго.
• Технический анализ. Основан на изучении поведения котировок и прогнозировании их дальнейшего движения. Честно сказать, бред полный. Все эти “плечи”, “кривые” и прочие пиписьки, которые рисует график – определенно какая-то ерунда. Важнее понимать движения на основе психологии рынка и фундаментальных показателей компании.
• Психология инвестора. Самое главное, с чем проблемы есть, в том числе у меня. Рынок паникует? Не паникуйте вместе с ним. Не стоит покупать бумагу на хаях, ведь богатые дядьки вполне могут слить акцию после фиксации большой прибыли. Еще классная штука – panic sale. Это когда бумага падает в виду того, что ее все начинают массово сливать. Такое постоянно происходит с компанией Tesla. То Илон Маск косячок покурит в прямом эфире, то кто-нибудь на машине их расшибется. В общем дичь… На мой взгляд самая удачная инвестиция заключается в покупке в момент панической продажи и продаже на верхах. Вот только это с опытом приходит…

Полезные сайты для начинающих инвесторов и новичков фондового рынка (список будет пополняться):

https://ru.investing.com/ – здесь можно найти множество полезной информации по каждой из компаний, которые размещают свои ресурсы на фондовом рынке, аналитику и данные общетематического характера. Только пожалуйста не торгуйте там по комментариям… Они просаживают там лютые суммы, слушая экспертные мнения друг друга…

Мой чат в Телеграме: @freeman_invest – там я публикую свои инвестиционные движения онлайн

Трейдинг на фондовой бирже и инвестирование в акции на первый взгляд могут показаться идентичными видами деятельности. Ян Харви, трейдер, исследователь, финансовый писатель образовательного сайта Investopedia.com рассказал, чем отличается работа биржевого трейдера от работы биржевого инвестора.

С оригиналом статьи Яна Харви «Роли фондового трейдера и фондового инвестора на рынке» — “Stock Traders’ vs. Stock Investors’ Roles in the Marketplace” можно ознакомиться на сайте Investopedia. Com.

Многие люди используют слова «трейдинг» и «инвестирование» как взаимозаменяемые, тогда как в реальности это разные виды деятельности. Несмотря на то, что трейдеры и инвесторы действуют на одном и том же рынке, они выполняют очень разные задания, используя очень разные стратегии. Обе эти группы участников фондовой биржи необходимы, однако, для того, чтобы рынок функционировал беспрепятственно.

Трейдеры фондовой биржи – это индивиды или организации, которые участвуют в торговле долевыми ценными бумагами, или в трансфере финансовых активов на любом финансовом рынке, либо для себя, либо от имени кого-то еще. Они работают в качестве агентов, хеджеров, посредников в банковских и торговых операциях, спекулянтов или инвесторов.

Инвесторы фондовой биржи — это индивиды или организации, которые используют их собственные деньги, чтобы купить долевые ценные бумаги, которые предлагают потенциальные выгодные в виде процентов, доходов или прироста стоимости имущества (прирост капитала).

Рассмотрим более подробно работу инвесторов и трейдеров фондовой биржи.

Многие думают, что для торговли на бирже нужно много времени. Отчасти они правы. Прийти принести деньги и через год снять на х% больше как с банковским депозитом не получится. Нужно разобраться хотя бы в том, что такое акция и чем она отличается от облигации, как собрать портфель и снизить риски. Но если вы не планируете превращать торговлю на бирже в основной источник дохода, а использовать ценные бумаги для сохранения и приумножения капитала, сидеть по 6 часов за торговым терминалом каждый день не придётся.

Научиться помогут книги, сайты, курсы, демосчёт. Сам процесс торговли не сложный, но нужна теоретическая база и опыт.

Книги

Разобраться как работает мировая экономика и как она влияет на нашу жизнь поможет книга экономиста Ха-Джун Чанга « ».

Если ваша цель не спекуляции на бирже, а инвестирование, начните с книги « » Уильяма Бернстайна, в которой он рассказывает про портфельные инвестиции и « » Джона Богла об индексном инвестировании.

Сайты, которые пригодятся

И помогут следить за котировками и новостями.

Поможет не пропустить информацию о грядущих выплатах и датах отсечки.

Сайт Московской Биржи.

Наш блог

В блоге « » мы рассказываем новичкам как управлять личным бюджетом, о правилах инвестирования и об инструментах фондового рынка. После прочтения вряд ли получится сразу получить прибыль, но поднять уровень финансовой грамотности, разобраться в терминологии и осмысленно начать изучать инвестиции на бирже получится. Полезен тем, кто ещё совсем не касался темы инвестиций, хочет навести порядок в личных финансах и повысить уровень финансовой грамотности.

Раздел « » на нашем сайте поможет продолжить изучение фондового рынка.

Блоги инвесторов

Сюда пишут участники соцсети Tradernet и специалисты брокерской компании. Клиенты делятся своими инвестиционными идеями, а наши коллеги ведут рубрики « », «События и статистика», « ». Читайте, анализируйте рекомендации, пробуйте совершать сделки на демосчёте.

Демосчёт

Сразу открывать брокерский счёт и рисковать своими деньгами, когда опыта мало, - страшно. Поэтому мы даём бесплатный . Это учебный брокерский счёт с котировками, приближенными к настоящим и который работает ночью и в выходные дни, когда биржа закрыта. На нём лежит 1 млн виртуальных рублей, чтобы научиться покупать акции и проверить свои или чужие идеи. Риска для ваших денег на демосчёте нет, но и доход будет также виртуальным. Стоит учесть, что на демосчёте легче получить прибыль - риск не ощущаешь, а решения о сделке принимать легче. Кроме того здесь нет начисления комиссии и налогов. Поэтому доходность по сравнению с такими же сделками на реальном счёте будет выше.

Для открытия демосчёта нужна только электронная почта, а работает он бессрочно.

Настоящий счёт с небольшими деньгами

Можно долго изучать теорию и стать демомиллионером, но в реальности совершить кучу ошибок новичка и потерять накопления. Поэтому мы не рекомендуем бросаться в омут с головой и сразу рисковать всеми накоплениями. Но и долго учиться на демосчёте тоже смысла нет. Удобно попробовать купить акции на небольшую сумму, проверить полученные знания на практике, а если всё будет получаться, то уже заводить серьёзные суммы. Но не забывайте о том, что инвестиции на бирже относятся к высокорисковым.

Сегодня в развитых странах многие работающие люди, кроме основного заработка, стараются вкладывать деньги в различные ценные бумаги. Это может быть дополнительным доходом с перспективой роста прибыли в будущем. Самые распространенные инструменты – это акции и облигации крупных компаний.

С чего начать

Прежде чем нести деньги на биржу, стоит позаботиться о «резервном фонде». Инвестиции в ценные бумаги – это всегда риск. Поэтому для начала нужно завести депозит в банке, где накопить хотя бы три месячные зарплаты. Это будет «подушка безопасности» на черный день, на случай, если вы проиграете. При выборе банка следует придерживаться золотого правила – у кредитной организации должна быть действующая лицензия Центрального банка РФ. Только это гарантирует вам сохранность средств.

До того, как выбирать инструмент инвестирования и покупать ценные бумаги, неплохо также заняться самообразованием и постичь хотя бы азы работы на бирже. Многие компании сегодня предлагают бесплатные курсы начала инвестирования. При этом следует помнить, что некоторые брокерские компании специально учат клиентов спекулировать, то есть играть на бирже каждый день, покупая и продавая акции. Такой способ – не для новичков, и можно быть уверенным, что вы ничего не заработаете, а лишь будете «кормить» брокера комиссионными.

Брокерская компания тоже должна иметь лицензию Центробанка. Список таких компаний есть на сайте ЦБ в разделе «Финансовые рынки ». Брокерские услуги также предоставляют крупные банки.

Следует быть особенно осторожным при обращении к компаниям, которые работают на рынке Форекс. Нелегальных дилеров на этом рынке очень много.

«Только в первом квартале 2018 года Банк России выявил 99 нелегальных Форекс-дилеров, данные по 78 таким организациям направлены в прокуратуру для блокировки их сайтов в судебном порядке», - сообщил Karelinform директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях.

Как правило, мошенники завлекают клиентов обещанием легкого и большого заработка. На своих сайтах такие компании предоставляют доступ к «личному кабинету» и якобы торговому терминалу. На самом деле клиенты не вкладывают в валюты, а все результаты на сайтах «нарисованы». В итоге вложенные средства клиентов уходят на счета мошенников, а при попытке вывода наличных начинают возникать «технические проблемы».

«Зачастую не имеющие лицензии Банка России компании козыряют тем, что они зарегистрированы за рубежом и у них есть лицензия иностранного регулятора. Но помните – если возникнут проблемы при взаимодействии с такой площадкой, а они в 99 процентах случаев возникают, бороться за свои права вам придется в иностранной юрисдикции – на Виргинских островах или еще дальше», - предупреждает эксперт Центробанка.

В любом случае стоит помнить, что торговля валютой – наиболее рискованный способ инвестирования денег.

Как работает биржа

Есть несколько распространенных мифов относительно игры на бирже. Одно из них: биржа – как казино, клиент всегда в проигрыше. Другое заблуждение – играть на бирже легко и сверхприбыльно. Оба утверждения – крайности. На самом деле фондовый рынок – всего лишь место, где можно купить и продать ценные бумаги.

Есть два основных вида ценных бумаг компаний – это акции и облигации. Покупая акции, человек становится владельцем доли в компании. Покупая облигации, он лишь дает компании деньги в долг под фиксированный процент. И в том, и в другом случае держатель ценных бумаг может рассчитывать на доход, который выше, чем доход от вклада в банк. Однако в обоих случаях есть и риск. Если компания обанкротится – никто не вернет вам вложенные средства.

Поэтому большинство людей во всем мире предпочитают вкладывать в ценные бумаги крупных и стабильных компаний. Но и в этом случае следует помнить о простых правилах инвестирования.

Во-первых, если вы совсем ничего не понимаете в инвестициях, то сначала можно приобрести паи паевых инвестиционных фондов (ПИФ). Это наиболее простой способ инвестирования в фондовый рынок. Во-вторых, если вы все же решили разобраться в биржевых тонкостях сами, то необходимо открыть брокерский счет. Эту услугу предлагают крупные банки или брокерские компании.

Купить и продать акции через личный кабинет легко – это занимает не больше минуты. Но далеко не все сделки будут прибыльными. Понять, когда какие бумаги будут расти в цене, а когда падать – практически невозможно. На начальном этапе вкладывайте в акции и облигации не больше 10-20% сбережений.

Биржа не предлагает вам заработать легко и быстро. Опять-таки, не стоит сильно доверять «биржевым гуру» с бесплатных курсов, которые учат покупать и продавать каждый день. Также нельзя найти единственную правильную стратегию, которая будет приносить гарантированный доход – таких стратегий нет, и вы скоро разочаруетесь.

Следует помнить, что акции и облигации – это долгосрочные инвестиции. Не нужно рассчитывать, что через год или два вы уже накопите на новую квартиру. Может статься, что к моменту покупки квартиры фондовый рынок упадет, тогда придется ждать нового подъема рынка.

ПИФ – для начинающих

Начинающим инвесторам всегда советуют выбирать инструмент паевых инвестиционных фондов. Вы просто передаете деньги брокерской компании, а сделки за вас будут совершать менеджеры.

Самый простой способ инвестирования – это индексные фонды. Менеджеры не пытаются спекулировать и рисковать, а просто вкладывают в бумаги крупных и стабильных компаний. При этом комиссия для таких фондов, как правило, самая низкая. Большинство непрофессиональных инвесторов во всем мире вкладывает деньги именно так.

Однако этот инструмент больше подходит для инвестирования небольших сумм до 100 тысяч рублей. Если же вы готовы рисковать несколькими сотнями тысяч – то лучше изучать премудрости фондового рынка самому.

Особенности национальной биржи

В России с недавних пор появился еще один удобный инструмент инвестирования. Это индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Он работает следующим образом: клиент открывает счет, вносит в него средства и покупает акции или облигации. В результате держатель счета получает причитающиеся дивиденды и прибыль от роста стоимости бумаг, купоны от облигаций, но самое главное – налоговый вычет 13% на вклад сроком до 3 лет.

Есть два ограничения. Во-первых, вносить на счет ИИС можно не больше 1 миллиона рублей в год, а вычет можно получить с суммы не больше 400 тысяч рублей (то есть 52 тысячи рублей в год максимум). Во-вторых, чтобы получить право на налоговый вычет, нельзя снимать средства со счета на протяжении 3 лет.

Таким образом, инструмент ИИС позволяет за три года заработать до 11-12% годовых с учетом налогового вычета – по сравнению с банковским вкладом почти прибыльность почти в полтора раза выше.

Реальные истории

Соблюдение основных правил и запретов инвестирования позволяет иметь неплохой дополнительный заработок в долгосрочной перспективе, говорят участники специализированных форумов.

«Занимаюсь торговлей на бирже с октября 2015 года. И понял, что это довольно рискованно. На днях, например, заработал 248 000 за один день, а через день потерял крупную сумму – 170 000. Но еще через день «отбил» и получил 330 000», - пишет житель Ставрополя Владимир.

«На бирже я уже около 6 лет. Сразу поставил себе правило – избегать «разводилова». Выбрал для себя фондовый рынок как наиболее приемлемую среду для инвестирования. Помню свою первую сделку – купил акции по 142 рубля, а продал по 149. Естественно, остался в минусе, так как заплатил комиссию брокеру. Следующие полгода я продолжал кормить брокера, совершая ежедневные сделки. Потом понял, что лучше играть вдолгую. Если хотите заработать что-то, мой вам совет, купите надежные бумаги и забудьте про них на ближайшие пять лет. У меня по акциям одной компании вышла прибыльность 150%. Но пришлось подождать», - пишет другой инвестор из Ставрополя Иван.

О чем нужно помнить

Подводя итог, можно кратко сформулировать основные правила и ограничения при инвестировании в ценные бумаги:

Если у вас нет сбережений в банке – не ходите на биржу. Сначала создайте «подушку безопасности», которая выручит вас в случае кризиса или провала. Запас средств должен равняться 3-6 месячным заработкам.

Лучшая стратегия для новичков – купить и держать бумаги крупных компаний. Не нужно «играть на бирже», нужно вкладывать.

Пройдите первоначальное обучение, лучше в крупной и независимой школе.

Нужно помнить, что инвестиции – это долгосрочные вложения. Не нужно рассчитывать на сиюминутную прибыль или даже крупный доход в течение двух лет. Ваша перспектива – 3-5 лет.

Рассмотрите простые и доступные инструменты инвестирования – ПИФы и ИИС. Они тоже связаны с определенным риском, но более понятны и предсказуемы.