Может ли поручитель взять кредит на себя?! Поручитель может взять кредит

Согласно многим кредитным программам, которые предлагают своим клиентам банковские учреждения, обязательным условием, прописанным в договоре, является поручительство.

Все дело в том, что доверенное лицо, чаще всего которым является кто-то из родных или близких, фактически берет на себя полную ответственность по оформленной ссуде. В случае неплатежеспособности самого должника, обязуется выплатить учреждению весь долг.

Но часто среди пользователей возникает вопрос, а может ли поручитель взять кредит в своих целях, на собственные нужды? Вот что говорит об этом банковская сфера и какие нюансы в этом деле существуют.

Трудности получения кредита поручителем!

В рядах банковских организаций господствует разная финансовая политика, от которой напрямую зависят принципы обслуживания клиентской базы заемщиков. Своими нюансами характеризуется и категория поручителей, планирующих оформить индивидуальную ссуду.

В таких делах часто задаваемыми вопросами от потребителей являются:

• влияет ли поручительство на получение кредита;
• если я являюсь поручителем могу ли я взять кредит;
• нужно ли признаваться в банке о действующем поручительстве и т.п.

Как правило, большинство банков рассматривает каждый кредитный запрос индивидуально, взяв за основу кредитную историю заемщика и его платежеспособность, а поручительство при этом не является стопроцентной гарантией отказа.

Все дело в том, что поручитель является как бы страховым, опорным пунктом в выданной ссуде. Если его созаемщик по каким-то причинам не сможет вносить ежемесячные платежи, эта обязанность перейдет в его обязанности.

Поэтому многие финансовые организации смотрят на то, сможет ли поручитель в таком случае закрывать и текущий кредит товарища и свой одновременно. Если справка о доходах и банковская репутация позволяет ему осуществлять погашение без проблем, то в выдаче займа ему не откажут.

Трудности оформления возникают в таких случаях:

• когда поручитель ранее имел плохие отношение с банками;
• взносы по предыдущих ссудах вносились не регулярно;
• кредит, по которому заемщик является поручителем является на начальной стадии, то есть недавно открыт и финансовое учреждение не может оценить стабильность и своевременность выплат.

Стоит отметить, что позиция клиентов, которые хотят скрыть свое поручительство является необдуманной, и это может только навредить решению по кредитованию. Ведь все потенциальные должники проверяются по базе и данные об их кредитной истории появляются у представителей финансового учреждения в кратчайшие сроки, а банки приветствуют правдивость полученных данных.

Таким образом можно сказать, что на вопрос — влияет ли поручительство на получение кредита, однозначно ответить невозможно, так как каждый запрос имеет свои нюансы, которые по-разному оцениваются в банковских отделениях.

Когда поручителю лучше подать заявку на кредитование?!

Поручительство — это ответственный шаг, особенно если речь идет об ипотеке, ссуде на авто и других крупных займах. Ведь гарантируя платежеспособность кого-то из близких нужно быть максимально уверенным в его честности, ответственности и обеспеченности.

Стоит помнить, что не благонадежность заемщика, его нерегулярные взносы по действующему займу портят не только его кредитную историю. Они отражаются на рейтинге самого поручителя, что может негативно сказываться при оформлении его собственной ссуды.

При полном и частичном поручительстве, больше шансов на обслуживание в сфере кредитования имеют люди, относящиеся ко второй группе, а те кто фигурировал в длительном займе может рассчитывать только на сумму по сниженному лимиту или на небольшой займ на потребительские цели.

Больше шансов на получение долговых средств имеют те люди, которые поручились за небольшую сумму на короткий срок, обратный порядок чаще всего приводит к стопроцентному отказу, даже в самых лояльных банковских учреждениях.

Лучшим временем для оформления нового займа для поручителя является период, после закрытия текущей ссуды. К тому же при возможности можно помочь заемщику закрыть ее досрочно по договоренности, грамотно оформив все документы, обратившись за юридической помощью в банк, где взята необходимая сумма.

Бывают случаи, когда доверенным лицам удается расторгнуть кредитный договор и избавится от поручительства, но как известно такие дела венчаются успехом крайне редко:

• по окончанию срока кредитования;
• после переоформления обязательства на третье лицо;
• в случае, когда финансовое учреждение без ведома клиента внес изменения в текущий договор и т.д.

Настроить банк на положительный ответ может документальное подтверждение того, что гарант финансово обеспечен и может погасить долг созаемщика и свой собственный.

Порядок оформления кредита для поручителя!

Процесс обращения поручителей в банк для оформления кредита является идентичным обслуживанию обычных клиентов.

Таким пользователям необходимо предоставить стандартный пакет документов для выдачи ссуды:

• паспорт гражданина РФ и ИНН;
• трудовую книжку, со стажем на последнем месте работы не менее года;
• документы по имеющейся во владениях недвижимости или автомобилю, которые могут стать предметами залога по ссуде;
• заявление, в отведенном месте которой клиенту нужно будет поставить отметку напротив строки об имеющемся поручительстве и т.д.

Так как особое внимание банки обращают на справки о доходах и платежеспособности пользователя, надеяться на положительный ответ могут лишь те, у кого после внесения ежемесячного платежа на руках остается более 50 % доходов, если же после расчета окажется, что на погашения займа из бюджета клиента уходит около 60 % в финансировании ему будет отказано.

Советы поручителям, планирующим оформить индивидуальную ссуду!

• рассмотреть условия кредитования в разных банках, остановив свое внимание на том представителе, в котором требования к пакету документов проще чем у других;
• не стоит скрывать от представителей банка действующее поручительство, разве что в предложенном бланке не будет требоваться такая отметка;
• в обязательном порядке следить за своевременным погашением долга заемщиком, чтобы обезопасить собственную кредитную историю;
• прежде чем обращаться за кредитованием в финансовое учреждение необходимо самостоятельно рассчитать свою платежеспособность и при необходимости, заранее договорится с заемщиком о том, чтобы переоформить ссуду на третье лицо;
• ознакомится с такими понятиями как солидарная ответственность и субсидиарная;
• в случае ухудшения финансового положения, утрате рабочего места, снижению уровня платежеспособности, поручителю лучше , чтобы избежать жестких штрафных санкций и т.д.

Чтобы поручительство не стало приговором для гражданина, ему нужно самостоятельно проверить платежеспособность своего родного, близкого человека и сразу же подписать договор о возврате денежных средств в случае досрочного погашения кредита гарантом.

Поручительство физических лиц – это одна из гарантий возврата банковского кредита, большинство коммерческих банковских организаций предпочитают сотрудничать с заемщиками с возможностью обеспечения в виде поручительства. Особенно такая практика применяется, если речь идет о крупных суммах кредита, соответственно, сам поручитель попадает в ту ситуацию, когда ему в будущем будет сложно взять кредит, по крайней мере, для них существуют некоторые ограничения. Ответим на вопрос, можно ли поручителю взять кредит.

Роль поручителя в кредитном договоре

В первую очередь поручитель – это лицо, которое гарантирует кредитору возврат заемных средств независимо от каких-либо обстоятельств. Если говорить простыми словами, то сам по себе он не обязан выплачивать оформленный кредит и не права претендовать на денежные средства заемщика он также не имеет. Однако он обязан будет возместить ущерб кредитору в случае неплатежеспособности самого заемщика, то есть, по сути, его ответственность наступает только тогда, когда заемщик перестает исполнить свои кредитные обязательства.

Поручитель – это физическое или юридическое лицо, которое выступает в форме обеспечения по банковскому займу, он несет ответственность за добросовестное исполнение долговых обязательств перед кредитором.

Из всего вышесказанного можно сделать такой вывод, что поручителю банк предъявляет не менее жесткие требования, чем к заемщику. То есть, в идеале это должно быть финансово состоятельной лицо, которое будет способно выплатить банковский кредит, из обязательных документов поручители требуются справка о заработной плате, причем суммы ежемесячных доходов должно быть достаточно для уплаты долга и процентов.

На практике поручители банковские кредиты не выплачивают, но если по каким-то обстоятельствам заемщик уклоняется от уплаты долга, то банк имеет полное право взыскать в судебном или досудебном порядке сумму долга именно с поручителя. Кстати, поручительство физических лиц также фиксируется в кредитное досье, то есть, при обращении в банк за кредитом новый кредитор будет знать о поручительстве по кредитному договору третьего лица.

Ограничения для поручителей

Теперь вернемся к основному вопросу, может ли поручитель взять кредит на себя. Следуя из того, что поручитель хоть и фактически кредит по договору третьего лица не выплачивает, однако, имеет некоторые обязательства, которые могут наступить в случае неплатежеспособности заемщика. Тем не менее, этот факт не мешает ему обратиться в банк для оформления кредита на свое имя. К тому же, если в кредитной истории заемщика все хорошо, и он своевременно исполняет свои обязательства, то это дает в банку повод для сотрудничества с поручителем, как с заемщиком.

Но и здесь есть одно существенное обстоятельство, ведь каждый банк рассчитывает максимальную сумму кредита непосредственно для своего заемщика. Эта сумма зависит от фактических доходов и расходов физического лица постольку, поскольку он является поручителем по чужому кредитному договору, потенциальная сумма ежемесячных выплат будет вычтена из его заработка. Следовательно, сумму кредита для него будет намного ниже, нежели та, на которую он рассчитывает.

К тому же нельзя исключать такую ситуацию, что поручительство может обернуться крайне негативно, например, заемщик перестал платить долг банку, а кредитор, в свою очередь, пытается взыскать его непосредственно с поручителя. При этом он требует уплаты суммы основного долга, начисленных процентов и неустойки, в случае отказа банк имеет полное право подать в суд и взыскать денежные средства в судебном порядке. Далее, это приводит к тому, что кредитная история поручителя безнадежно испорчена и взять ему кредит в данном случае будет практически невозможно.

Важно! Прежде чем соглашаться на поручительство по кредитным обязательствам обязательно ознакомьтесь со статьей Гражданского кодекса номер 363 «Ответственность поручителя».

Банк определяет возможность выдачи кредита

На самом деле, вопрос кредитования поручителей строго индивидуален, каждое отдельное заявление потенциального заемщика рассматривается в соответствии с внутренним регламентом кредитно-финансовой организации. Для того, чтобы получить кредит заемщику нужно предоставить полный пакет документов и написать заявление на рассмотрение своих данных.

Решение о выдаче кредитных средств принимается на основании множества факторов. В первую очередь, в расчет берется чистый доход заемщика, который высчитывается достаточно просто: из официальных доходов вычитаются все имеющиеся у него долговые обязательства, несомненно, поручительство по чужому кредиту будет браться в расчет. То есть, кредитор уже на момент рассмотрение заявки будет принимать решение: выдать денежные средства или нет.

Кроме всего прочего, сумма кредита будет напрямую зависеть от размера долга по договору поручительства.
Иными словами, нельзя точно определить дадут кредит поручителю или нет. Ведь по сути, он не имеет долговых обязательств перед другим банком до тех пор, пока заемщик исполняет свои обязательства самостоятельно. Но при этом, банк не исключает возможности, что рано или поздно к поручителю будут предъявляться права требования по договору поручительства, соответственно, эти риски при принятии решения будут учитываться.

Что делать если банк отказал в кредитовании

Итак, на принятие решения банка влияют многие факторы один из них, несомненно, это поручительство. Вероятность получить отказ возникает в следующих случаях:

• если соглашение о поручительстве было оформлено недавно и в Бюро кредитных историй не отражается история выплаты займа;
• если речь идет о крупных суммах кредита;
• если кредит проблемный, то есть заемщик недобросовестные исполняет свои обязательства и портит свою кредитную историю и кредитную историю своего поручителя.

Кстати, немаловажным является вопрос, может ли поручитель взять ипотеку. Здесь все гораздо сложнее, ведь речь идет о крупных суммах займа, но, несомненно, решение банка здесь во многом зависит от самого заемщика, от суммы первоначального взноса, которую он готов внести, от его официального доходы и многих других обязательств. На ипотечное кредитование банк идет намного проще постольку, поскольку кредит обеспечен залогом ликвидного имущества, здесь риски банков практически отсутствует.

Еще один фактор, влияющий на решение банка это дополнительная гарантия. Например, по одному кредиту заемщик может привлечь несколько поручителей, плюс оставить залог в виде имущества. Поручителю по такому кредиту взять кредит на себя будет гораздо проще, ведь финансовая нагрузка в данном случае намного меньше, соответственно, и уровень риска ниже.

Можно ли выйти из договора поручительства

Нельзя не отметить, что поручитель является полноправным участником сделки между кредитором и заемщиком в банке, что отражено в договоре поручительства и само собой, у некоторых из них может возникнуть актуальный вопрос, можно ли выйти из этого договора и как это сделать. На самом деле в соответствии с гражданским кодексом поручительство физических лиц прекращается в следующих случаях:

• если банк перевел долг заемщика на третье лицо без уведомления поручителя;
• при изменении условий кредитного соглашения по инициативе банка;
• при банкротстве заемщика;
• по окончании срока действия кредитного договора, или при досрочном погашении кредита;
• при переоформлении обязательств на другое лицо.

Важно! если поручитель не может оформить кредит по причине своих долговых обязательств, то он может непосредственно обратиться к заемщику с той целью, чтобы он переоформил договор поручительства на другое платежеспособное лицо.

Если говорить простыми словами, то поручитель может отказаться от своих обязательств в том случае, если заемщик готов предоставить банку другое обеспечение в виде своего имущества или поручительства других лиц. То есть две стороны кредитного договора могут договориться между собой и поручитель выйдет из договора при том условии, что заемщик предоставит другое платежеспособное лицо, готовое за него поручиться.

Обратите внимание, что прежде чем согласиться на поручительство нужно внимательно оценить все свои риски, ведь это довольно рискованное мероприятие постольку, поскольку кредитор имеет полное право потребовать возврата долга, что в будущем испортит кредитную историю и затруднит оформление собственных кредитов, в том числе ипотеки.

Таким образом, ответ на вопрос может ли поручитель взять кредит на себя очевиден. Да, может, но только при выполнении определенных условий. То есть он должен максимально соответствовать требованиям банка и быть вполне платежеспособным для исполнения своих кредитных обязательств. Но стоит также учитывать, что обращаться в банк за собственным кредитом сразу после подписания договора поручительства не стоит, потому что здесь в большей степени вероятность получить отрицательный ответ.

 Главная страница →

Опасно ли быть поручителем по кредиту?

Некоторые из нас в один неожиданный для себя момент оказываются в ситуации, когда кто-то из друзей или родственников обращается с просьбой выступить поручителем по кредиту. Далеко не каждый решается отказать близкому человеку, ведь это может оцениваться как открытое выражение недоверия, следствием которого могут стать обиды или даже испорченные отношения.

Именно поэтому многие дают свое согласие в надежде на порядочность и добросовестность человека, оформляющего кредит. Многие впоследствии считают это решение самым нелепым в жизни. Почему? Сейчас расскажем.

Что такое поручительство по кредиту?

Поручительство - это вид обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредиту. Поручитель - это одна из сторон договора поручительства — человек, который обязуется перед банком в случае неисполнения заемщиком обязательств выполнить их за него полностью или частично.

Отношения между кредитором и поручителем (поручителями) закрепляются договором поручительства, в котором указываются условия, сумма и срок кредита. Чем больше сумма кредита, тем больше поручителей должен привлечь основной заемщик — так кредитная организация снижает риск невозврата выданной им ссуды.

Несёт ли поручитель ответственность за заёмщика

В соответствии со статьей 363 Гражданского кодекса РФ поручитель и заемщик несут солидарную ответственность. Это говорит о том, что если должник не сможет или не захочет выплачивать кредит, то эти обязанности лягут на плечи поручителя или поручителей.

По закону банк имеет право требовать погашения кредита как от самого заемщика, так и от поручителя или одновременно от обоих. Обязанности с поручителя снимаются только тогда, когда кредит будет полностью погашен.

Следует отметить, что солидарная ответственность поручителя и заемщика не устанавливает размера обязательства каждой из сторон, поэтому не исключено, что поручитель выплатит основную часть кредита.

При этом поручитель становится кредитором заемщика, и он вправе требовать от последнего возмещения своих расходов в полном объеме.

Стоит ли быть поручителем по кредиту?

Если Вас попросили выступить поручителем по кредиту, то обязательно узнайте полную информацию о сумме и сроке кредита, величине процентной ставки и прочих условиях, ведь не исключено, что платить придется именно Вам. Соглашайтесь на поручительство только если полностью уверены, что при наступлении такой ситуации сможете выполнить обязательства за должника.

Если такой уверенности нет, то лучше отказаться от поручительства. И не нужно пытаться найти какие-то отговорки или оправдания, просто скажите близкому человеку правду, что бремя поручителя Вам просто не по плечу. Никогда не рискуйте тем, чего у вас нет!

Если Вы и сами в ближайшее время планируете брать крупный кредит, то свой отказ можете мотивировать этим обстоятельством.

источник: http://sovet-doljniku.ru/
При цитировании материала «Опасно ли быть поручителем по кредиту?» активная ссылка на источник обязательна!

Советы должникам по кредитам

Многие кредиты предполагают наличие поручителей. Это может быть как обязательным требованием (например, для большинства ипотечных кредитов), так и желательным (например, снижение процентной ставки при наличии поручителей). Обычно с просьбой стать поручителей обращаются родственники и лучшие друзья. Отказать им очень сложно, ведь люди они хорошие, почему бы и не поручиться?

Ответственность за поручительство

Поручительство не просто подтверждает, что заёмщик хороший и честный человек. Поручительство означает, что в случае чего вы готовы полностью оплатить долг банку вместо заёмщика. Например, если заёмщик перестал платить, то банк вправе потребовать погашения долга от вас. Кажется, что это маловероятно? Ведь заёмщик клятвенно вам обещал, что будет исправно платить? В жизни бывает всякое. Снижение доходов, потеря работы могут произойти непредсказуемо и вот уже банк привлекает к ответственности поручителей.

Поручительство в банке оформляется в соответствии с Гражданским Кодексом РФ, где сказано, что поручитель несёт солидарную ответственность по кредиту вместе с заёмщиком (п.1 ст.363 ГК РФ). Так что Требовать погашения кредита банк вправе от заёмщика, от поручителя или от обоих сразу (ст. 323 ГК РФ). Солидарная ответственность не предусматривает размеров обязательств у каждого должника, поэтому, если заёмщик не заплатит вообще ничего, поручителю придётся погашать кредит целиком в одиночку. Обязанность погашения кредита не снимается до полного закрытия долга.

Проще говоря, поручитель — это тот же самый должник перед банком. Пока заёмщик платит исправно, к поручителю нет никаких вопросов.

Где получить кредит наличными с поручителем

Как только возникают проблемы с оплатой, долг возвращать придётся поручителю. При этом по поручителю также ведётся кредитная история: при неыполнении своих обязательств у поручителя сформируется отрицательная кредитная история.

Поручитель не только должник, но и кредитор

По закону (ст.365 ГК РФ) поручитель становится кредитором заёмщика, поэтому свои деньги, отданные банку, он вправе требовать с самого заёмщика. Поэтому, если вас заставляют погасить долг банку, вам придётся это сделать. Зато потом вы имеете право требовать возврата этой суммы от самого заёмщика. Например, через суд.

Становиться ли поручителем?

Теперь, зная последствия поручительства в банке, вам следует решить, становиться ли поручителем. Мой совет: становитесь поручителем только в том случае, если полностью уверены в заёмщике, и ваше финансовое состояние позволяет погасить кредит вместо заёмщика. В противном случае благоразумнее отказаться.

Твитнуть

Арбитражная практика

О взыскании задолженности по мировому соглашению на основании договора поручительства. Решение от 16 августа 2011 года № 2-2129-11/10с. Москва.

Таганский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Подмарковой Е.В., при секретаре Чулковой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2129-11/10с по исковому заявлению Открытого акционерного общества «НОМОС-БАНК» к Недельцеву Д.В. о взыскании задолженности по мировому соглашению на основании договора поручительства,

Установил:

Истец ОАО «НОМОС-БАНК» обратился в суд с иском к ответчику Недельцеву Д.В. о взыскании задолженности по мировому соглашению на основании договора поручительства, указывая в обоснование иска на то, что <дата> между истцом и третьим лицом по делу ООО «Автогрузимпорт» был заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику кредита в размере 5 000000 рублей, на срок по <дата>, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В связи с неисполнением кредитного договора истец обратился в Арбитражный суд г. Москвы с иском о взыскании задолженности. В ходе судебного разбирательства между истцом и ООО «Автогрузимпорт» было заключено мировое соглашение, согласно которому ответчик обязался погасить задолженность в размере 4899932 руб. 11 коп. в срок до <дата>.

Ссылаясь на то, что в обеспечение исполнения обязательств ООО «Автогрузимпорт» по мировому соглашению, между истцом и ответчиком Недельцевым Д.В. был заключен договор поручительства, заключенный <дата>, по условиям которого ответственность поручителя и должника является солидарной, и, учитывая, что свои обязательства по мировому соглашению ООО «Автогрузимпорт» не исполняет, истец просит взыскать с ответчика Недельцева Д.В. задолженность по кредитному договору, в размере 2351513 руб. 03 коп., а также возврат госпошлины в размере 19 904 руб. 38 коп.

Представитель истца ОАО «Номос-Банк» по доверенности К. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, не возражал против рассмотрения данного дела в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате и месте слушания дела извещался судебными повестками и телеграммой с уведомлением по известному суду месту жительства, что в соответствии со ст. 118 ГПК РФ суд считает надлежащим извещением. О причинах своей неявки ответчик суд не уведомил, письменных объяснений или возражений на иск не представил, своего представителя в суд не направил, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного судопроизводства.

Представитель 3-его лица ООО «Автогрузимпорт» в судебное заседание не явился, о дате и месте слушания дела извещен.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст.

Может ли поручитель взять себе кредит?

809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч. 1 ст. 845 и ч. 1 ст. 846 ГК РФ по договору банковского счета, банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведение других операций по счету. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что <дата> между ОАО «НОМОС-БАНК», и ООО «Автогрузимпорт» был заключен кредитный договор № (л.д. 3-12).

По условиям кредитного договора, кредитор обязуется под согласованное сторонами обеспечение передать заемщику денежные средства в размере 5 000000 рублей 00 копеек на срок с <дата> по <дата>, включительно, с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 23 процентов годовых, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п. 2.1 настоящего договора кредит предоставляется путем перечисления денежных средств кредитором на расчетный счет заемщика №, в ОАО «Номос-Банк».

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере 23 % годовых на сумму фактической задолженности по кредиту и уплачиваются ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, начиная с февраля 2009 года (п. 2.5 договора). При несвоевременном (неполном) погашении кредита и/или процентов за пользование кредитом, и/или суммы комиссии кредитор вправе потребовать, а заемщик обязан уплатить кредитору пеню из расчета двойной процентной ставки рефинансирования Банка России на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 2.7 договора).

Пунктом 3.2.2. настоящего договора предусмотрено право кредитора досрочно потребовать погашения полученного кредита вместе с начисленными, но неуплаченными процентами и произвести безакцептное списание с расчетных или валютных счетов заемщика у кредитора и/или других обслуживающих банках в случаях, предусмотренных договором.

В связи с тем, что заемщик надлежащим образом свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору не исполнял, ОАО «Номос-Банк» обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском о взыскании задолженности с ООО «Автогрузимпорт».

Определением Арбитражного суда г. Москвы от <дата> было утверждено мировое соглашение между ОАО «Номос-Банк» и ООО «Автогрузимпорт», согласно которому ООО «Автогрузимпорт» обязалось погасить задолженность по кредитному договору № от <дата> в общей сумме 4899932 руб. 11 коп. в соответствии с утвержденным сторонами графиком погашения задолженности в срок до <дата>.

Также данным мировым соглашением предусмотрено, что обеспечением мирового соглашения является, в том числе, поручительство Недельцева Д.В.

Также было установлено, что <дата> между ОАО «НОМОС-БАНК» и Недельцевым Д.В. был заключен договор поручительства физического лица к мировому соглашению (л.д. 23-26), по условиям которого поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнением всех его обязательств перед банком, возникших из мирового соглашения от <дата>.

Согласно п. 1.2. поручителю хорошо известны все условия указанного кредитного договора.

В силу п. 1.3 договора поручительства, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник.

На основании п. 1.4 договора, основаниями ответственности поручителя, в частности являются: невозвращение суммы задолженности в срок, предусмотренный мировым соглашением.

Ответственность поручителя и должника является солидарной.

В случае просрочки исполнения должником обязательств перед кредитором по мировому соглашению, кредитор вправе по своему выбору потребовать исполнения обязательств у должника и/или поручителя, что предусмотрено п. 1.5 договора поручительства.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела, сторонами в ходе судебного разбирательства не оспорены.

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п. 1).

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2).

Согласно ч. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

<дата> истец направил по почте поручителю Недельцеву Д.В. и заемщику ООО «Автогрузимпорт» требование о досрочном погашении задолженности (л.д. 33, 34).

Вместе с тем, как указывает истец, ответчик Недельцеву Д.В. обязательства по мировому соглашению не исполняет, нарушает условия договора поручительства, что подтверждается материалами дела, расчетом истца и не оспорено ответчиком.

Вышеизложенные обстоятельства объективно подтверждаются письменными материалами дела, никем не оспорены и не опровергнуты, в связи с чем, суд считает их достоверно установленными.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик Недельцев Д.В. в судебное заседание не явилася, доказательств в опровержение доводов истца и обстоятельств, на которые истец ссылается в обоснование заявленных требований, в том числе и доказательства погашения задолженности перед банком суду не представил.

Представленный истцом расчет (л.д. 32) ответчиком по существу и размеру не оспорен и не опровергнут, соответствует условиям мирового соглашения от <дата>, не противоречит закону, в связи с чем, суд принимает указанный расчет во внимание и расценивает его как обоснованный и достоверный. Своего расчета ответчик суду не представил.

Согласно представленного, сумма задолженности ответчика перед истцом на день вынесения судебного решения, составляет 2 548 419 руб. 08 коп.

Таким образом, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования Открытого акционерного общества «НОМОС-БАНК» о взыскании с Недельцева Д.В. задолженности по мировому соглашению от <дата> и по договору поручительства от <дата> законными, обоснованными, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика Недельцева Д.В. в пользу истца задолженность по мировому соглашению в размере 2 548 419 руб. 08 коп.

Удовлетворяя требования истца о взыскании задолженности, суд в соответствии со ст. 98 ГПК РФ взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы – государственную пошлину в размере 19 904 руб. 38 коп., уплаченную истцом при подаче иска в суд (л.д. 36).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 323, 361, 363, 809, 810, 819, 845, 846, 850 ГК РФ, ст.ст. 56, 194-199, 234-237 ГПК РФ, суд

Взыскать с Недельцева Д.В. в пользу Открытого акционерного общества «НОМОС-БАНК» в счет задолженности по мировому соглашению, заключенному <дата> между ОАО «Номос-Банк» и ООО «Автогрузипорт» в размере 2 548 419 руб. 08 коп. и возврат государственной пошлины в размере 19 904 руб. 38 коп., а всего 2568 323 руб. 46 коп. (два миллиона пятьсот шестьдесят восемь тысяч триста двадцать три рубля сорок шесть копеек).

Ответчик вправе подать в Таганский районный суд г. Москвы заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Московский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Может ли обыкновенный поручитель взять какой-либо кредит в банковских учреждениях?

Может ли поручитель взять кредит — именно так сейчас звучат заголовки текстов, размещённых на различных сетевых ресурсах. На самом деле, однозначно ответить на данный вопрос достаточно трудно. Такие граждане, оформившие ссуды, вынуждены порой не только погашать собственные долги, но и вносить денежные средства вместо друзей или же родственников, если те не сумеют сделать этого самостоятельно.

Кроме того, «поручителям» придётся выплачивать ещё и штрафы, а также ставки по открытым займам. Именно потому одни фин. организации наотрез отказываются выдавать им запрашиваемые кредиты, а другие — наоборот, дают согласия после чрезвычайно тщательного изучения бумаг, предоставленных потенциальными клиентами.

Некоторые люди, полагающие, что могут получить отказы, пытаются скрывать информацию о своём поручительстве от выбранных банковских учреждений. Однако, это грубейшая ошибка. В БКИ очень быстро могут проверить данные о конкретных заёмщиках. И если обманы раскроются, в выдачах ссуд людям тут же откажут.

На что в первую очередь работники финансовой организаций обращают свое внимание?

Квалифицированные специалисты, как правило, принимают итоговые решения о выдачах запрашиваемых «поручителями» кредитов с учётом нескольких ключевых факторов:

1. Размеров текущей прибыли потенциальных соискателей.

   Если доходы людей довольно велики и позволяют без труда покрывать не только свои, но и чужие задолженности, у них точно не возникнет проблем с оформлением необходимых займов. Естественно, чтобы подтвердить благонадёжность, клиентам следует предъявить специальные справки НДФЛ.

2. Чистоты «кредитных историй».

   Регулярное погашение прошлых долгов является наилучшим доказательством порядочности заёмщиков.

   Получение кредита с помощью поручителя

   А полное отсутствие серьёзных просрочек позволяет им даже рассчитывать на незначительные понижения ставок.

3. Общих «долговых нагрузок». На внесение всех платежей в целом у клиентов не должно ежемесячно уходить более 60% от их прибыли. Если новые кредиты могут стать причинами дисбаланса, рекомендуется немного подождать и сперва погасить предыдущие ссуды.
4. Наличия какого-то обеспечения. Например, ликвидные залоги или же «созаёмщики» в разы повысят шансы людей на успешное получение требуемых денежных средств.

Стоит ли всё-таки скрывать имеющееся поручительство?

Когда известные банковские учреждения направляют информацию о потенциальных клиентах в БКИ для проверок, то указывают как имена непосредственных заёмщиков, так и тех людей, которые выступают в ролях «поручителей». Именно потому данные такого плана вполне могут заносить в «кредитные истории» людей. Соответственно, фин. организации запросто обнаружат скрытые факты при просмотре указанной документации. После этого, чаще всего, соискателям в выдачах займов отказывают даже без объяснений.

Можно ли каким-то образом избавиться от возможных проблем?

В принципе люди вполне могут избавиться от обременительного поручительства, если:

• имеющиеся долги соискателей будут переведены непосредственными кредиторами на другое лицо (без письменных одобрений нынешних «поручителей»);
• фин. организации, выдавшие людям ссуды, внезапно обанкротятся;
• банковские учреждения внесут в договоры определённые изменения (опять без ведома «поручителей»);
• сроки погашения задолженностей попросту истекут.

Однако, избежать ответственности за недобросовестное отношение заёмщиков к своим долговым обязательствам фактически нереально. Потому людям следует несколько раз подумать перед тем, как давать согласия на поручительство.

Возможные причины отказов в кредитовании

Само по себе поручительство в целом не может считаться веской причиной для отказов в выдачах запрашиваемых ссуд. Но существуют некоторые факторы, очень сильно влияющие на итоговые решения фин. организаций. Например, если при погашениях задолженностей раньше возникали проблемы как у самих заёмщиков, так и у их «поручителей», КИ обоих клиентов будут существенно подпорченными. Из-за этого работники учреждений имеют право отклонять заявки на оформление кредитов.

А если предыдущие займы брались людьми относительно недавно, их шансы на получение новых денежных средств значительно снизятся. Да и взять довольно-таки крупные суммы сразу может быть очень трудно. Чем выше задолженности основных клиентов, тем меньше вероятность того, что их «поручителям» тоже выдадут кредиты.

Распространённые ошибки заёмщиков

Подавляющее большинство клиентов банковских учреждений хотя бы иногда оказывалось в следующих ситуациях: информация, поданная в БКИ, почему-то вовремя не обновлялась, потому люди, ранее выступающие в ролях «поручителей», всё ещё являлись таковыми для кредиторов. Как следствие, работники финансовых организаций попросту отказывали им в получении нужных ссуд.

Дабы избежать данных недоразумений, необходимо обязательно лично явиться в отделения банков, выдавших заёмные средства. Там людям следует попросить специальные справки, свидетельствующие о погашениях займов и аннулировании договоров поручительства.

Основные обязанности «поручителей»

Если главные заёмщики по каким-то личным причинам не справляются со своевременными погашениями имеющихся у них задолженностей, финансовой организации имеют полное право требовать от их «поручителей»:

1. Выплатить полные суммы кредитов.
2. Позаботиться об оплате указанных в договорах процентов.
3. Внести денежные средства для выплат штрафов.

Более того, банковские учреждения порой выдвигают условия, согласно которым люди должны погашать долги при помощи собственных квартир или же новых авто (когда они есть, само собой). Однако, если недвижимость была приобретена по ипотечным займам и иного подходящего для проживания имущества у клиентов нет, суд обязательно откажет организациям в подобных просьбах.

На что вообще следует рассчитывать?

Обыкновенные «поручители» — это люди, принимающие «удары» на себя в случае невыполнения долговых обязательств основными заёмщиками. Именно потому множество фин. учреждений предпочитает отказывать им в оформлении разнообразных ссуд, дабы не подвергаться существенным рискам.

Несколько кредитов для одного и того же «кошелька», по сути, могут оказаться попросту неподъёмными. Так что клиентам, выступающим в ролях «поручителей», довольно-таки сложно убедить работников выбранных организаций в собственной платёжеспособности.

Если люди пожелают оформить займы на более крупные денежные суммы (около 200 тыс. руб.), учреждения обязательно потребуют у них дополнительное обеспечение. Хотя достаточно солидные банки всё же позволяют подобным клиентам получать запрашиваемые средства и не видят в этом никаких проблем. Так что «поручителям» стоит чрезвычайно внимательно подходить к вопросам выбора будущих кредиторов. Да и наличие определённых ценных залогов является весьма положительным фактором.

Сначала взвесьте свои возможности, ведь с заемщиком вы будете нести равную ответственность.

На мои вопросы отвечает начальник ЦИК Санкт-Петербургского филиала банка «ВТБ 24» Татьяна Владимировна Хоботова.

Татьяна Владимировна, какие требования предъявляют банки к поручителям?

Поручителями по кредиту могут быть граждане, доход которых позволяет покрыть сумму кредита, который берет заемщик, и процентов по нему за год. Например, если ежемесячный доход заемщика составляет 40 тысяч рублей, то совокупный доход поручителя (поручителей) должен быть равен доходу заемщика или превышать его.

К поручителям предъявляются те же требования, что и к заемщикам (возраст, регистрация, трудозанятость). Количество поручителей зависит от их платежеспособности и требований банка. Иногда по регламенту банка для определенного вида кредита необходимо не менее двух поручителей, бывает. Но обычно для того, чтобы взять кредит, достаточно от одного до четырех поручителей.

Какую ответственность несет поручитель?

Как правило, банки заключают договоры о солидарной ответственности. Это значит, что поручитель отвечает по кредиту в том же объеме, что и заемщик. Если заемщик не вносит ежемесячные платежи, то эти платежи должны осуществлять его поручители. Если поручителей несколько, они сами решают, в каких долях будут вносить платеж. В том случае, когда заемщик по каким-либо причинам не может (или не хочет) платить по кредиту, банк сначала напоминает ему о погашении задолженности.

Затем банк обращается к поручителю с требованием внести платеж. Если это не возымеет действия, банк подает исковое заявление о возврате долгов и на заемщика, и на поручителя, так как последний также не выполнил свои обязательства и у него возникает отрицательная кредитная история. И когда он сам захочет взять кредит в банке, на него посмотрят как на недобросовестного заемщика. Поручители, которые платят за заемщика, вправе выставить на него встречный иск о возврате долгов.

Можно ли стать поручителем сразу по нескольким кредитам?

Да, можно. Главное, чтобы это позволял его доход. У поручителя должно остаться для проживания, как минимум, от 30 до 50% от зарплаты. Если же этого будет не хватать, то ни один банк не возьмет его в качестве поручителя.

А если поручитель сам решил стать заемщиком?

Здесь нужно учесть следующий момент. Допустим, доход поручителя составляет 40 тысяч рублей, и в месяц он выплачивает около 10 тысяч рублей.

Где взять кредит под поручительство физических лиц

Следовательно, когда его будут рассматривать в качестве поручителя, расчет будет делаться уже с учетом его ежемесячного платежа по его собственному кредиту. Получается, доход поручителя составит 30 тысяч рублей.

Мало того, что человек выплачивает кредит в качестве заемщика, так еще и банк в любой момент может потребовать от него выплат по кредиту в качестве поручителя. Кроме того, максимальная сумма кредита, которую заемщик-поручитель может получить, будет меньше, чем если бы он не был поручителем. Поручитель может попросить заемщика найти ему замену. Банк снимет обязательства с предыдущего поручителя и возьмет нового.

Есть ли плюсы в том, чтобы быть поручителем?

Если поручитель сам захотел стать заемщиком, он может представить своему банку справку из того банка, где заемщик взял кредит, поручитель в этом случае обретет положительную кредитную историю.

Татьяна Владимировна, какие советы вы можете дать тому, кто собирается стать поручителем?

К поручительству надо относиться серьезно. Опасно давать поручительство на длительный срок. Вот почему по ипотечным кредитам, особенно на жилье на вторичном рынке, поручительство либо вообще не берется, либо берется не на весь срок. Как правило, люди выступают поручителями близких родственников, т. е. людей, которым полностью доверяют. Поручительство по потребительским кредитам берется на сроки 3-5 лет.

Сегодня легкомысленное отношение многих к поручительству объясняется тем, что в то время, когда кредитование в нашей стране только начинало развиваться, все друг у друга выступали поручителями. В банках не было единой системы учета, не было кредитных историй.

Люди не задумывались об ответственности, которое налагает на них поручительство. Как правило, люди даже не помнят, кому они его давали. А если и помнят, то не помнят, какую сумму и проч. Когда начались дефолты по кредитам, банки решили взыскивать задолженности. Сейчас им помогают в этом коллекторские бюро. Если вы выступаете поручителем, вы должны четко представлять, на какой срок оно выдается.

Зарегистрированные пользователи могут оставлять здесь свои комментарии.

Ипотека относится к кредитам, требующим дополнительного обеспечения. В некоторых случаях в таком качестве могут выступать третьи лица со стороны заемщика. Поручитель по ипотеке – человек, гарантирующий банку добросовестное выполнение своих долговых обязательств заемщиком. В статье узнаем, кто может быть поручителем, какие обязанности и права на него возлагаются, как это отразится в дальнейшем на кредитной репутации.

Понять, кто такой поручитель по ипотеке достаточно просто. Быть гарантом кредитования, значит собственным финансовым благополучием отвечать за действия заемщика. Именно поэтому так сложно найти человека, готового выступить в этом качестве при подписании кредитного договора. Чаще всего поручительство по крупным кредитам, в том числе и ипотеке, используется по отношению к членам одной семьи:

• родители;
• сестры, братья;
• бабушки, дедушки;
• тети, дяди.

Именно семейственность позволяет участниками кредитного договора мирным путем решать вопросы, связанные с неисполнением долговых обязательств по ипотеке. Среди основных функций поручительства можно выделить следующее:

• выступает гарантом кредитования по ипотеке;
• в случае начинающейся просрочки по платежам активизировать заемщика на поиск решения проблемы;
• при злостной неуплате по кредиту собственными денежными средствами, имуществом отвечать перед кредитором, в полном объеме погашая имеющуюся задолженность.

Кто может быть поручителем по ипотеке

Заемщики уже привыкли, что банки выдвигают достаточно жесткие требования к их кандидатурам. Но на роль гаранта банковской сделки ведется не менее жесткий отбор. Идеальным гарантом кредитных отношений между банком и заемщиком может стать гражданин, соответствующий следующим критериям:

1. Возраст. Минимальное значение установлено на границе 21 года, максимальное – возраст выхода на пенсию по старости (65 для мужчин, 55 для женщин). Некоторые банки, например Сбербанк, расширяют возрастные рамки, увеличивая максимальный возраст до 75 лет.
2. Гражданство. Поручителем по кредиту (потребительскому, ипотечному и т.д.) может стать только гражданин России, имеющий постоянную регистрацию на территории страны, в регионе действия выбранного банка.
3. Доход. Требуется наличие официального места работы или иного постоянного дохода, подтвержденного документально (пенсия, рента, банковские депозиты т.д.).
4. Кредитная история. Очевидно, что гражданин, имеющий просрочки, непогашенные задолженности и судебные тяжбы не может быть гарантом банковской сделки.

Поручителем по ипотеке может стать не только родственник, но и просто знакомый заемщика.

Важно! В ряде случаев для поручителя данные требования (возраст, доход, кредитная история и т.д.) не учитываются по решению банка. Следует уточнять этот момент у ипотечного специалиста.

Чем принципиально отличается поручитель от созаемщика при ипотеке

В случае оформления крупных кредитов, банки используют практику привлечения созаемщиков и поручителей. Представителей этих категорий связывает многое:

• участие в оформлении кредита;
• наличие всех данных (ФИО, паспорт и т.д.) в банковском договоре;
• необходимость лично ставить подпись на всех кредитных документах.

Но есть и существенные отличия:

1. Родство. Как правило, созаемщиком может выступать только родственник получателя займа, а поручителем могут выступать посторонние лица, в том числе и юридические организации.
2. Выгода. Созаемщик в отличие от поручителя является сополучателем заемных средств. То есть он, вместе с титульным заемщиком будет тратить деньги банка на личные цели и, в последствии, не имеет возможность вернуть деньги за оплату ипотеки через суд, если он её совершал вместо основного заемщика.
3. Ответственность. Созаемщик всегда несет солидарную ответственность, полностью разделяя финансовое бремя основного получателя платежа. Гарант же, в зависимости от условий договора, может нести лишь частичную ответственность, вступая в «игру» после официального признания неплатежеспособности заемщика.
4. Платежеспособность. Доход созаемщика учитывается при расчете максимальной суммы ипотеки. Поручитель, как правило, просто является гарантом возврата кредита и на размер одобренной ипотеки не влияет.

В случае оформления ипотеки, основная разница между поручителем и созаемщиком заключается в том, какие результаты принесет каждому из них исполнение долговых обязательств:

1. Созаемщик. Если основной получатель платежа не выполняет условия договора, допускает просрочки или полностью отказывается платить по графику ипотеке, банк имеет право обратить взыскание на созаемщика. В случае добросовестного исполнения обязательств ипотечная недвижимость может быть полностью переоформлена на созаемщика.
2. Поручитель. В не зависимости от применяемой ответственности (солидарная, субсидиарная), гарант банковской сделки не может претендовать на получения жилья, оплаченного из собственного кармана. Взыскать расходы с заемщика он может только через суд.

Когда нужен поручитель

Привлечение дополнительных лиц к оформлению кредитного договора происходит не всегда. Случаями, когда требуется поручительство, являются:

• юный возраст заемщика (от 18 до 21);
• наличие погрешностей в кредитной истории заемщика;
• недостаточность трудового стажа;
• приобретение квартиры в некоторых типах новостроек на период строительства дома.

Поручительство существенно повышает шансы соискателя на получение одобрения при любых обстоятельствах.

Нужен ли поручитель для оформления ипотеки

Ипотека без поручителей под залог приобретаемого или собственного жилья наиболее распространена в настоящий момент. Поручительство – это скорее отклонение от нормы и оно, как правило, связано с наличием каких-то проблем с заемщиком и направлено на то, чтобы все-таки одобрить заявку на ипотеку.

Поручитель для ипотеки нужен только в крайних случаях и повышает шанс одобрения заявки. Исключение – ипотека в новостройке. Ряд строительных объектов аккредитованы в банке на условиях того, что будет обязательное поручительство на период стройки.

Ипотека без справок и поручителей под залог приобретаемого жилья детально разобрана в отдельном посте.

Ответственность поручителя перед банком

Прежде чем соглашаться на просьбы родных ли близких, нужно получить достаточно сведений о том, какая ответственность возлагается на поручителя по ипотеке, а также риски, связанные с этим.

Права и обязанности

Основные обязательства поручителя связаны с финансами и документальной стороной оформления кредита:

1. Возвратить банку основной долг по займу, а также суммы причитающихся процентов, штрафов, пени (при неисполнении заемщиком своих обязательств).
2. Предоставить все документы, запрашиваемые банком перед оформлением ипотеки.
3. Своевременно оповестить кредитора об изменении в паспортных, адресных данных.

Но кроме обязанностей, имеются и права:

1. Отказаться от уплаты долга по обязательствам заемщика. В таком случае банк обратиться в суд, но если у получателя кредита не будет найдено имущества, соразмерного по стоимости долгу, оплачивать задолженность перед кредитором придется поручителю.
2. Обращаться в суд с требованием взыскать с заемщика денежную сумму, уплаченную в погашение кредита.
3. Право официально считаться кредитором, после полного погашения долга заемщика перед банком.

Требования

Перед оформлением кредитных документов будущий гарант сделки вправе потребовать от заемщика и банка подтверждения некоторых данных:

• наличия дохода, имущества;
• отсутствия скрытых факторов, которые не позволят заемщику выполнять свои обязательства перед банком;
• юридической чистоты сделки (договор поручительства можно показать своему юристу).

Может ли поручитель взять ипотеку в дальнейшем себе

Жилищное кредитование характеризуется длительными сроками кредитования. Если в течение этого времени поручитель захочет стать заемщиком и оформить ипотеку на себе, его уровень доходов будет рассматриваться с учетом поручительства. Если ежемесячные доходы не позволяют осуществлять платежи по двум займам, в ипотеке будет отказано.

Российское законодательство не содержит норм, регулирующих возможность приобретения жилья по нескольким займам, поэтому если доходы поручителя позволяют платить несколько ипотек, то можно смело обращаться в банк.

Оформление ипотечного страхования с поручителем

Применение поручительства никак не отменяет страхование ипотечного кредита. В настоящее время заемщикам доступно несколько видов страхования:

• титульное;
• недвижимости;
• жизни и здоровья.

Для получателя кредита и его гаранта отказываться от страхования не рекомендуется. Это поможет уберечь обе стороны от жизненных неурядиц и проблем.

Сам поручитель по ипотеке не страхуется.

Подробнее про то, кто такой и его права и обязанности читайте далее.

Ждем ваших вопросов по данной теме в комментариях.

Напоминаем, что на сайте вы можете задать вопрос онлайн-юристу, который подскажет, как быть в вашей ситуации. Заполните специальную форму.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Поручительство в сфере кредитования, если заемщик адекватный и платежеспособный, не более чем фикция. Хотя, если возникнут проблемы, отвечать придется по всей строгости подписанных соглашений. И помимо всего прочего, возникает вопрос: а может ли взять кредит поручитель? Действительно, в некоторых случаях это становится затруднительным, и ниже мы рассмотрим, почему именно.

Кратко о поручителях

Начнем с азов. Фактически, поручители – это запасные заемщики. Они имеют все те же обязательства, и если основной должник не платит по кредиту, то это обязан сделать поручитель. А вот если все нормально, то у него не будет никаких проблем, и потому очень рекомендуется выступать поручителем только в тех ситуациях, когда человек точно уверен в возможностях заемщика. Кроме того, есть и другая проблема: поручитель жестко ограничивается в возможности самостоятельно получить кредит.

Поручитель ≠ заемщик

Нужно понимать, что поручитель и заемщик – это не одно и то же. И банки в курсе отличий. Если заемщику взять еще один кредит будет практически невозможно, пока он не погасит текущий, то поручителю, теоретически, такая возможность предоставляется.

Оформление ничем не отличается от такового, если бы он не был поручителем, за исключением одной особенности. При расчете того, можно ли поручителю взять кредит, учитываются в первую очередь его доходы. Их источник фактически не играет никакой роли, будь то официальная заработная плата, проценты от депозита, какие-то постоянные отчисления (допустим – авторские выплаты) и так далее. Главное – чтобы прибыли было достаточно для погашения и жизни клиента. Остальные нюансы банк не интересуют. Фактически, его вообще ничего не интересует до тех пор, пока все платежи вносятся в установленном размере и четко в срок.

Вопрос о доходах

Заработная плата и другие доходы поручителя – потенциального заемщика обязаны быть таковы, чтобы он имел возможность выплачивать свой будущий долг и в дополнение к нему оставалась способность погашать кредит по поручительству. К примеру, если ежемесячный платеж по тому кредиту, где он является поручителем, составляет 5 тысяч рублей, а по своему собственному кредиту – 10 тысяч рублей, то совокупного дохода должно хватать на погашение всех 15 тысяч. И это с условием того, что банк учитывает не всю сумму прибыли, делая скидку на оплату жилища, покупку продуктов питания и так далее.

От поручителя банк может потребовать:

• Заплатить по возникшей просрочке.
• Оплачивать кредит в дальнейшем.
• Выплатить все судебные издержки или другие платежи, связанные с вынуждением основного заемщика платить по кредиту.

Как следствие, теоретически поручитель имеет право на получение собственного кредита, но на практике это возможно только при условии, что оба кредита (и свой, и тот, что с поручительством), или хотя бы один из них, оформлены на сравнительно небольшую сумму. В остальных случаях последует отказ. И вот в подобной ситуации, особенно когда деньги нужны срочно и это действительно очень важно, некоторые люди стараются скрыть факт поручительства.

Скрывать или нет

Вполне логично, что скрыть информацию, если оформлять оба кредита в одном и том же банке, невозможно. Но люди думают, что если пойти в другую финансовую организацию, то там никто ничего не узнает. Это не так. У любого человека, как-либо связанного с кредитами, есть своя кредитная история. Каждый банк ее тщательно ведет и постоянно отслеживает (особенно в случае с неблагонадежными плательщиками). Как следствие, в другом банке первым делом поднимают эту информацию и изучают, где и как «засветился» потенциальный заемщик. И там отображается, является ли он поручителем на данный момент или нет. Разумеется, всегда остается небольшой шанс, что сотрудники банка еще не успели внести информацию в эту базу данных, но надеяться на это не стоит.

И если заемщик еще на стадии заполнения документов начинает обманывать банк, указывая, что он не является поручителем, хотя на самом деле это не так, скорее всего он получит отказ в предоставлении средств.

Начинать с таких взаимоотношений – не самый лучший вариант для долгосрочного и плодотворного сотрудничества. В дальнейшем это может привести к внесению в черный список, что практически полностью исключает возможность получения кредита когда-либо еще.

Выводы

Подводя итоги вышесказанному, ответ на вопрос, может ли взять кредит поручитель, становится очевидным. Он действительно может это сделать, но только при определенных условиях: достаточно высокая заработная плата (или наличие других источников дохода), а также небольшая совокупная сумма выплат по обоим кредитам. К слову, поручитель может становится им дважды, но в такой ситуации повторяется система с распределением потенциального дохода на два разных платежа.