Простые правила накопления денег. Как правильно копить деньги: эффективные правила экономии. Теперь разберем вопросы

Вы можете перечислять на отдельный счёт 10–15% от зарплаты и других финансовых поступлений или даже больше - зависит от дохода и обязательных трат. Делать это стоит сразу, как только средства поступили вам на счёт. Так вы избежите внутренних переговоров в духе «А что, если в этом месяце ничего не откладывать?». Это должно стать привычкой.

Допустим, вы получаете среднюю российскую зарплату Среднемесячная начисленная номинальная и реальная заработная плата работников организаций - после вычета налогов это 42 932 рубля. Если вы будете откладывать 10% или 15% ежемесячно, то через год у вас будет 51,5 тысячи или 77,2 тысячи. Обе суммы превышают месячный заработок.

2. Подключить «копилку» к банковскому счёту

Ежемесячно перечислять деньги на специальный счёт - идея хорошая, но здесь вмешивается человеческий фактор. Слишком легко впопыхах забыть об этом (или сделать вид, что забыл). Автоматизация в делах накоплений - отличный помощник.

Многие банки предоставляют такую возможность. Например, у Сбербанка есть сервис «Копилка», у «Альфа‑банка» - счёт «Накопилка». Благодаря им можно:

Откладывать фиксированный процент с зарплаты автоматически. Сервис будет реагировать на поступление денег или перечислять средства в указанную вами дату.
Переводить определённый вами процент от каждой траты. Скажем, купили вы за 250 рублей, 25 рублей ушло на специальный счёт. В итоге одни офисные обеды принесут вам больше 500 рублей в месяц. Не хотите, чтобы деньги уходили со счёта? Меньше тратьте. Эта система полезна и так и так.

3. Устроить челлендж

Вы можете превратить процесс накопления в квест со своими собственными условиями. Например, откладывать каждый месяц больше, чем в предыдущий, или собрать определённую сумму к конкретной дате. Если вы азартный человек, способ накопления уже не так важен: вы приложите максимум усилий, чтобы исполнить задуманное.

Если вашей внутренней мотивации недостаточно, чтобы копить активнее, привлеките внешнего арбитра. Например, поспорьте с другом - и лучше не на деньги, а то рискуете не только не накопить, но и потерять.

4. Составить план

Если вы чётко знаете, на что копите, и хотите купить это в конкретную дату, сработает планирование. Самое простое - разделить всю сумму на оставшееся количество месяцев. Полученная цифра покажет, сколько вам надо откладывать каждые 30 дней.

Задача со звёздочкой для тех, кто не боится сложностей. У вас есть контрольное число, ниже которого нельзя опускаться. Но откладывать больше‑то можно. Так что если вы подключите дополнительные источники дохода, то получите все шансы перевыполнить план.

5. Преобразовать одну статью расходов в накопления

Если вы ищете простой путь, найдите 1–2 весомые, но необязательные статьи расходов и откажитесь от них. А деньги, которые вы обычно тратили, откладывайте.

Скажем, вы привыкли покупать - по 100 рублей за стакан. Если в течение месяца будете мужественно проходить мимо кофейни, то сэкономите и отложите до 3 тысяч рублей. Или чуть меньше, если будете носить напиток с собой в термосе из дома - это нормально, жертв от вас никто не ждёт.

Первыми в списке вещей, от которых вы откажетесь, должны стать алкоголь и сигареты. На вредные привычки уходит куча средств, а пользы от них никакой.

6. Копить деньги от несделанных покупок

Способ походит на предыдущий, но борется не с постоянными тратами, а с импульсивными. Мы тратим деньги не только потому, что хотим что‑то приобрести. Часто это способ порадовать себя. Но средства, поступившие на накопительный счёт, тоже повод для хорошего настроения.

Так что, если вам свойственны импульсивные покупки (неважно, что это - пачка печенья или новые джинсы), каждый раз в магазине думайте, так ли нужна эта вещь. И если нет, откладывайте сумму, которую собирались потратить.

7. Оформить карту с кешбэком и процентом на остаток

Раз уж вы всё равно храните деньги на карте и расходуете их, было бы странно этим не пользоваться. Многие банки возвращают часть потраченных денег. Некоторые ещё и начисляют процент на остаток по карте. В зависимости от того, сколько вы храните на счету и тратите, суммы могут быть весьма ощутимыми.

8. Ежедневно переводить на накопительный счёт остаток

В век электронных технологий шансы на то, что ваши карманы набиты наличными, невелики. Но вы можете ежедневно переводить в «копилку» своеобразную мелочь со счёта - так, чтобы округлить остаток.

Скажем, в конце дня у вас на карте осталось 5 247 рублей. Вы можете отложить 47 рублей, чтобы осталось 5 200, или 247 рублей, чтобы осталось ровно 5 тысяч. Сколько нулей вы должны получить после этих манипуляций, зависит от вашего благосостояния.

9. Экономить на том, чем вы не пользуетесь

Все знают: чтобы накопить, надо экономить. Но делать это не так‑то просто. Хотя есть элементарный способ сберечь деньги - сократить расходы на то, чем не пользуешься. Скажем, зачем вы год за годом покупаете абонемент в тренажёрный зал, если ходите туда раз в месяц? и заберите остаток средств.

Переберите подписки и сервисы, избавьтесь от того, что тянет из вас деньги, но практически не приносит пользы. Всё это не пригодится. А если да, что ж, подпишетесь ещё раз.

10. Завести копилку

В детстве вы наверняка ждали, когда папа встряхнёт джинсы или брюки, чтобы оттуда высыпались монетки. Если как следует исследовать ковёр и пространство под диваном, можно было разбогатеть!

Сейчас монеты по покупательной способности не те, что раньше. Но, если вы пользуетесь наличными, пренебрегать ими не стоит. Заведите копилку и каждый вечер сгружайте в неё мелочь из карманов. Если готовы пойти дальше, откладывайте часть денег с каждой разменянной купюры. К слову, это один из принципов японской системы экономии , а уж японцы‑то знают в этом толк.

11. Найти дополнительный источник дохода

Этот совет не поражает своей свежестью, однако многие его игнорируют: если хотите денег, зарабатывайте больше. Вы можете делать это системно: найти подработку по профессии, монетизировать хобби, открыть в себе новые таланты. Или искать возможности заработать с минимальными вложениями: продать старую технику, ненужную мебель и так далее.

У этого лайфхака есть ещё одно скрытое преимущество: чем больше вы работаете, тем меньше у вас времени на то, чтобы тратить деньги.

12. Устраивать разгрузочные дни

Выберите пару дней в неделю, когда вы ничего не будете тратить, за исключением необходимого вроде оплаты проезда. Никаких походов в магазин, внеплановых посиделок с друзьями, развлечений в этот день не предусмотрено - полная аскеза.

Самое сложно здесь не отказаться от расходов, а сохранить сэкономленное. Так что по итогам разгрузочного дня откладывайте сумму, которую удалось сберечь.

13. Избавиться от долгов

Если у вас есть непогашенные кредиты, их поскорее. Так вы освободите сумму ежемесячного платежа и сможете её откладывать без всяких сложностей, ведь вы уже привыкли не учитывать эти деньги в бюджете.

14. Поделитесь своими мечтами с близкими

Если с вашим окружением всё в порядке, люди приложат массу усилий, чтобы поддержать вас и упростить достижение цели. Например, начнут звать в гости, а не в ресторан, и на день рождения подарят деньги.

15. Не стесняться копить и экономить

Одно из основных препятствий на пути экономии - идея о том, что это стыдно, хотя так быть не должно. Пытаться избежать лишних трат логично и рационально, что здесь плохого? Наоборот, мысль «Зачем мне вообще экономить, я нищий, что ли?» выдаёт травму, нанесённую . Обычно такой подход заканчивается лишними тратами в попытках доказать, что деньги есть, хотя на самом деле их не так много.

Но экономия не должна перерастать в манию. Если вы ходите в более дешёвый магазин, расположенный на два квартала дальше, чтобы купить те же продукты, но дешевле, - это умно. Если вы покупаете дешёвый продукт из воды и жёваной бумаги вместо дорогого качественного, стоит сэкономленные деньги потратить на психоаналитика.

Несмотря на то что в современном обществе стало модно жить «в кредит», многие люди решают выбрать менее легкий, но более правильный способ обогащения и задаются вопросом: «Как копить деньги?».

Различного рода займы – ловушка для человека, желающего быть обеспеченным. Кредиты лишь на время создают видимость материального благополучия. По факту за это «удовольствие» приходится платить немалой ценой: деньги нужно возвращать в размере, в среднем, на сорок процентов превышающем сумму первоначального займа.

Стоит задуматься, есть ли хоть один богатый человек, который живет «в кредит», и ? Состоятельные люди финансово грамотны, поэтому бережно относятся к деньгам, делают успешные вложения и занимаются инвестированием.

Одни люди не понимают как откладывать деньги, если их еле-еле хватает на жизнь «от зарплаты до зарплаты», другие не могут удержаться от ненужных дорогих покупок и страдают от своей расточительности, а третьи просто живут богатой жизнью, не задумываясь на что они тратят большие суммы. Так как экономить?

Людей, умеющих и не умеющих копить деньги, можно найти среди представителей населения с доходом ниже среднего, средним и высоким, но процентное соотношение будет различным.

Подавляющее большинство бедных людей, в отличие от богатых, не умеет копить деньги. А как экономить деньги ? Человек, который своим трудом заработал значительное состояние, никогда не станет покупать ненужную вещь, его расходы всегда продуманны и контролируются, а накопленная сумма только увеличивается.

Накопить сумму денег, способную удовлетворить ту или иную потребность или потребности, в состоянии человек с любым уровнем дохода (главное, чтобы он был).

Шаги к успешному накоплению

Человек обычно задается вопросами: «Как научиться копить деньги или как экономить деньги ?», когда уже испытывает их нехватку. Возникает потребность или желание, которое не получается удовлетворить сразу же по причине нехватки средств, а за этим приходит решение накопить деньги.

Первый шаг на пути к успешному накоплению денежных средств – знание цели. На что нужны деньги и сколько конкретно их потребуется?

Иногда гражданин решает просто откладывать деньги про запас, в народе говорят «на черный день». Это цель, но не конкретная. На покупку, поездку, отдых, лечение, учебу и так далее накопить энную сумму проще, так как такая цель конкретна, отчего и и воля будут сильнее.

Если возникнет соблазн потратить средства на что-то незапланированное, образ желанного объекта (например, отремонтированной квартиры), скорее поможет удержаться от растрат, нежели эфемерное «на потом». Кроме того, люди обычно не знают сколько денег им понадобится про запас, тогда как цена запланированной покупки или мероприятия заранее известна.

Второй шаг. Как экономить деньги ? Этому поможет анализ расходов за прошедшее время. На что обычно уходят зарабатываемые деньги?

Основные статьи расходов это:

питание;
одежда и обувь;
бытовая химия, товары для дома;
обязательные платежи (коммунальные, Интернет, телефон, транспорт, кредиты и прочее);
расходы на развлечения и отдых;
непредвиденные расходы.

Нужно освоить домашнюю бухгалтерию. В течение месяца каждый день записывать в таблицу, где каждый столбик – статья расходов, а строчка – календарный день, какая сумма и на что конкретно была потрачена.
В конце месяца подвести итоги: на что больше всего тратится денег, каково процентное соотношение по каждой статье расхода, и, самое главное – нужно найти те траты, которые явно были лишними, а так же то, на чем можно экономить.
Учет и контроль денег можно вести в специальной компьютерной программе по домашней бухгалтерии. На просторах Интернета можно найти множество подобных программ и выбрать наиболее удобную, например, Toshl Finance.
Этот шаг очень важен, потому что перед тем как начать копить деньги, нужно понять как правильно тратить деньги.

Процентное соотношение между доходами и статьями расходов у каждого человека различается, оттого и ежемесячная сумма для накопления будет разной. Но наиболее подходящей для того, чтобы начать откладывать деньги считается сумма, составляющая десять процентов доходов.

Как вывести этот процент демонстрирует следующая формула:

100% - 50% - 20% - 15% - 5% = 10%

100% доходов минус 50% расходов на питание и обязательные платежи, минус 20% расходов на одежду и бытовые товары, минус 15% на развлечения, минус 5 % на непредвиденные расходы = 10% средств, которые можно откладывать в копилку.

Если за месяц получилось потратить меньшую сумму денег, чем было запланировано, то ее добавляют к отложенным десяти процентам, а не тратят впустую. Например, за прошедший месяц не потребовалось приобретать ни одежду, ни обувь – есть дополнительная прибыль.

Важное правило накопления: не стоит экономить на развлечениях! Невозможно отдыхать ни активно, ни пассивно, не затрачивая некоторую сумму денег. Если совсем отказаться от развлечений, накопление денег будет восприниматься как тяжкая необходимость, ухудшающая качество жизни. Соответственно вероятность срыва будет больше, наступит разочарование, захочется махнуть рукой на заветную цель.

Третий шаг. Как экономить деньги и скопить их нужное количество? Не обойтись без финансовой дисциплины. Расходы нужно контролировать и правильно распоряжаться деньгами.

Если было принято решение откладывать десять процентов доходов, это нужно делать обязательно. Как правильно экономить ? Можно купить или сделать копилку для денег, а можно отнести и положить их на счет в банке.

К сожалению, быть на все сто процентов уверенным в сохранности денег в банке трудно, но все же, если они лежат там, соблазна и возможности взять их в любую минуту, чтобы потратить на незапланированную покупку, практически нет. К тому же, депозит предполагает выплату банком своему клиенту процентов от вложенной суммы, то есть помимо накопления, можно получить пассивный доход.

Если нужно срочно накопить

Если проанализировав свой бюджет и определив сумму, которую получается откладывать ежемесячно, человек понимает, что накопить нужное количество денег удастся только через десять лет, а ждать столько нет возможности, вопрос: «Как научиться копить деньги?» остается практически без ответа. Поэтому нужно понять как правильно экономить.

Если есть временные рамки, определяющие момент, когда необходимая сумма должна быть собрана, алгоритм действий изменяется:

Период, в который нужно накопить n-ую сумму денег, разбить на месяцы. Необходимое количество денег разделить на количество месяцев и получить ту сумму, которую необходимо откладывать раз в месяц.
Учитывая сумму, которую удастся откладывать без ущерба, определить статьи расходов, которые все-таки нужно сократить ради накопления денег в короткий срок. Проще говоря, найти на чем можно сэкономить и как сэкономить деньги . Возможно, придется отказаться от многого, но если цель желанна, можно немного потерпеть.
Если не получается найти ту статью/статьи расходов, которые можно «урезать», значит нужно либо увеличить свои доходы (искать подработку, пассивный доход, менять место работы и прочее) либо перенести срок достижения цели.

У многих людей вопрос: «Куда ушли деньги?», является риторическим и подразумевает ответ: «Опять в никуда!». Начав вести домашнюю бухгалтерию, удастся увидеть, на что именно расходуются средства и начать . Можно удивиться тому, что средства удается накопить уже просто оттого, что ведется учет и запись доходов и расходов семьи.

Психология бережливости

Как экономить деньги ? Чтобы понять как научиться копить и как правильно экономить деньги , нужно усвоить принцип накопления: необходимо ограничивать себя сегодня, чтобы получить выгоду завтра.

Этот принцип нужно держать в голове и вспоминать каждый раз, когда возникает соблазн потратить средства на ненужную вещь.

Сохранять на высоте психологический настрой помогают такие рекомендации:

Чаще визуализировать образ цели и ощущать радость, которая возникнет, когда желанная сумма будет накоплена и потрачена по назначению.
Переводить стоимость покупки в часы рабочего времени. Сколько стоит один час труда на работе? А сколько этих часов придется отдать в обмен на приобретение того или иного товара или услуги? Понимание того, что, к примеру, за новую обувь нужно расплатиться неделей рабочего времени, заставляет поразмыслить о том, стоит ли приобретать эту дорогую вещь.
Расплачиваться наличными, а не пластиковой карточкой, так как деньги, которые были в руках, морально тяжелее отдавать, чем те, которых даже не удалось увидеть.
Общаться и советоваться с людьми, которым удалось накопить сумму, необходимую для осуществления мечты, брать на вооружение их правила обращения с деньгами. Можно и нужно поинтересоваться биографиями богатых людей, узнать их секреты успеха, а также почитать работы авторов, пишущих о психологии богатства (Р. Кийосаки, Б. Хеджес, М. Фишер, Дж. Кехо и другие).
Как экономить деньги ? Жить на одну и ту же сумму. Обычно, при увеличении зарплаты или поступлении денег в качестве подарка и в иных случаях увеличения доходов, люди начинают больше тратить. С возрастанием доходов, растут потребности, поэтому важно правильно распоряжаться деньгами . Чтобы скопить деньги, ожидаемые или неожиданные надбавки лучше также откладывать в копилку. Так желанная сумма накопится скорее.
Как правильно тратить деньги ? Сразу же после получения доходов на руки, отложить сумму обязательных платежей. Так можно уберечься от роста долгов, а также уменьшить внутреннюю тревогу и напряжение.
Научиться ценить и любить деньги. Бережное отношение к деньгам проявляется даже в том, в каком виде они хранятся: уложенными ровно в кошельке от купюр меньшего номинала к большему или скомканными по карманам и разным углам сумки.

Любовь к деньгам можно развить, если отказаться от негативных установок (деньги – это зло; больших денег честным трудом не и прочие) и усвоить позитивные.

даруют свободу на материальном уровне;
придают уверенности в себе и будущем;
помогают выжить в материальном мире;
это сила, с помощью которой можно достичь многого;
помогают исполнять свои и чужие желания;
помогают выйти из затруднительного положения, поправить здоровье, стать красивее и прочее;
делают жизнь комфортной, приносят радость, уверенность, спокойствие.

Эти установки должны находить отклик в душе, восприниматься эмоционально положительно, в них нужно верить.

Помогают изменить восприятие и отношение к деньгам положительные аффирмации. Например, такие: «Я люблю деньги, поэтому они любят меня», «Деньги текут ко мне рекой», «Я мудро расходую деньги», «Каждый день я получаю больше и больше денег», «Я зарабатываю денег больше, чем трачу».

Позитивные утверждения нужно повторять по нескольку раз в день в течение месяца (минимум, необходимый для закрепления привычки) осознанно и внимательно, вслух или про себя.

Вы тратите зарплату до того, как получили её? Хотите научиться экономить и копить деньги, выбраться из долгов? Волшебной финансовой палочки не существует, но несколько простых советов помогут вам взять под контроль свой бюджет и скопить денег на отдых, машину и даже квартиру.

Зачем нужно откладывать и как копить деньги

Накопления – это «подушка безопасности»
Отложить побольше денег – значит получить дополнительную степень свободы
Улучшение жилищных условий
Сбережения – это будущее ваших детей
Отложенные деньги – для отдыха и предметов роскоши

Только 30% россиян умеют откладывать и делать накопления. «Не в деньгах счастье », – старая избитая поговорка, которая заводит людей в финансовый тупик и долговую яму. Истина заключается в том, что деньги могут помочь достичь счастья. Деньги – не корень всех зол, а инструмент – всё зависит от того, как вы их используете.

Известная американская актриса Джоан Риверс утверждала: «Люди говорят, что деньги – не ключ к счастью, но я всегда полагала, что, имея достаточно денег, можно сделать этот ключ».

А вам нужен ключ ?

Как научиться копить деньги

Не получается копить деньги? Они уходят «сквозь пальцы » и очень похожи на мёд, как в песенке Винни-Пуха «…если он есть, то его сразу нет». Знайте , вы не сэкономите ни копейки, пока не поймете точно, куда идут ваши доходы.

Экономить не так весело, как тратить, но ничего невозможного нет. Золотые правила семейного бюджета, сформулированные финансовыми экспертами, помогут понять, как начать копить деньги и не сбиться с верного пути. Ниже рассмотрим секреты и способы как откладывать деньги в любых условиях.

Секрет №1: учет расходов

Как вы решите где можно сэкономить и отложить деньги, если не имеете представления о своих расходах? мы уже писали. Скачайте таблицу excel, оптимизируйте её под свои нужды и начните записывать траты, не откладывая на завтра. Заведите блокнот, установите , если электронные таблицы вам не нравятся.

Какие суммы уходят на жилье, продукты, оплату налогов, долгов и развлечений?

После того, как вы создадите четкую картину расходов в типичном месяце, можно выявить проблемные области. Сколько откладывать денег и какие необязательные, импульсные покупки можно сократить, станет явственно видно через несколько недель. ВАЖНО ! На первый взгляд вам может показаться глупым записывать все свои расходы, ведь вы и так всё знаете, но когда перед вами будет лежать ваша финансовая статистика не за день или два, а за месяц — вы можете удивиться суммам, которые уходят на определенные вещи. Это поможет определить, куда вы тратите больше и на чем можно сэкономить, ведь в условиях одного дня это могут быть мелочи, но в условиях месяца — это может быть альтернатива новому холодильнику.

Деньги отложенные на будущее – гарант уверенности в завтрашнем дне.

Основные принципы бюджета :

Разработайте план : четко определите цели и установите реалистичные сроки выполнения всех пунктов. Копить деньги просто на «черный день » – проигрышная в психологическом смысле стратегия. Люди так устроены, что нужен «пинок », то есть некая угроза благополучию, либо мотивация. Копить легче, если впереди маячит долгожданная и заветная мечта: квартира, машина или что-то не глобальное, но не менее важное для вас. Цели могут быть самыми разными от давно планирующейся покупки нового телевизора до путешествия в страну, которую вы хотели увидеть с детства. Будет здорово, если она действительно сможет вдохновить вас. Ваша цель была максимально конкретизированной. То есть не абстрактный «хороший телевизор », а конкретная модель. Или путешествие на определенный срок в чётко обозначенную страну с примерным списком планируемых для посещения мест. Установите долгосрочные и краткосрочные цели, рассчитайте сколько денег нужно откладывать в месяц и следуйте задуманному. Поверьте опыту успешного бизнесмена Стивена Кови : «Цели – чистая фантазия, если у вас нет конкретного плана их достижения».
Отделите потребности от желаний, поймите разницу . Легче сказать, чем сделать, но возьмите за правило брать паузу перед покупкой. Прежде чем схватить очередные туфли на шпильке или исключительно замечательный пятый спиннинг, «переспите » с мыслью несколько дней, тем более что — удовольствие от ожидания покупки на много больше чем после приобретения.
Балуйте себя иногда! Разница между бережливостью и скупердяйством примерно такая же, как между голодовкой и здоровым питанием.

Секрет №2: в первую очередь платить себе

Вы, наверное, уже не раз слышали эту фразу. Знаете, почему её часто повторяют? Этот принцип работает. Платить себе – означает откладывать определенную часть заработка на депозит, отдельный счет или просто откладываем деньги в конверт.

Но откладывать деньги с зарплаты в конце месяца – только то, что осталось после всех расходов, – огромная ошибка, которую допускает подавляющее большинство.

О сбережениях нужно думать так же, как и о любых других счетах. Когда приходит квитанция за электричество, кабельное телевидение или телефон, что вы делаете? Вот так и нужно относиться к своему сберегательному счету. Если ваша цель накопить условно 10 000 рублей в месяц, оплатите этот пункт в первую очередь.

Секрет №3: тратьте меньше, чем зарабатываете

Нет, речь не идет о дауншифтинге , не пугайтесь. Мы говорим только о разумной экономии и планировании будущего. Подумайте сами: если в месяц вы зарабатываете 50 тысяч , а тратите 55 , баланс бюджета будет не минус 5 тыс. руб . Скорее всего, вы воспользовались кредитной картой, и отдавать долг придется с процентами, значит в будущем вам нужно будет ужаться не на 5 тыс., а на большую сумму.

Нулевой баланс – уже лучше: вы умеете планировать, но не знаете как копить деньги. В этом случае вы рискуете оказаться не готовым к непредвиденным расходам, которые регулярно подбрасывает жизнь.

То, что работало для Рокфеллера 100 лет назад, работает по сей день. Меняются инструменты, но не принципы экономии.

Как копить деньги и не тратить их

«…Заработать деньги может и дурак, но требуется мудрость, чтобы сохранить и распорядиться ими себе на пользу», – Бригам Янг, духовный лидер мормонов 19 века, имел 55 жен и умудрялся планировать и экономить бюджет своей немаленькой семьи.

Давайте заглянем правде в глаза: даже если вы увеличите доход, финансовая ситуация не поменяется – вы просто позволите себе тратить больше. Единственный выход – научиться контролировать расходы и откладывать деньги.

Когда лучше откладывать деньги?

Ответ однозначный – сразу же после их получения. Это основное правило управления личными финансами. Откладывая деньги сразу, вы просто убираете их из семейного бюджета и автоматически подгоняете себя под нужные финансовые рамки. В противном случае возникает типичная ситуация, когда на начало месяца денег вроде бы много, и, кажется, что нет ничего страшного в том, чтобы себя немножко побаловать. К концу месяца кошелёк пустеет, а тратите вы только на самое необходимое, и неожиданно оказывается, что отложить в этом месяце ну никак не получится. Поэтому правильным решением будет установка конкретного дня (обычно это число, когда приходит зарплата) и регулярно пополнять накопления именно в эту дату. Положить на счёт и забыть – наилучший способ откладывать деньги.

15 способов как экономить и откладывать деньги

1. Откладывайте деньги на необходимые нужды в четыре конверта – один на каждую неделю. Деньги для целевых сбережений уберите в пятый конверт и спрячьте подальше, если вы не завели депозитный счет.

2 . Выложите из кошелька кредитные/дебетовые карты, возьмите наличными ту сумму, которую вы спланировали на неделю.

3 . Откройте депозит. Можно завести раздельные счета для каждого пункта сбережений: на авто, отдых, будущее ребенка. Магия сложных процентов компенсирует хотя бы инфляцию, если не преумножит отложенное. Можно откладывать деньги на карту, если вы абсолютно уверены в своей силе воли.

4 . Спланируйте меню на неделю вперед и составьте список продуктов. Во-первых, это избавит домашнего кулинара от тяжких дум «что же приготовить сегодня вечером», во-вторых, не возникнет ситуации, когда холодильник набит остатками продуктов с истекающим сроком годности.

5 . Идите в магазин, когда у вас мало времени, если остался час до интересной ТВ-передачи или важного дела. Имея на вооружении список покупок, вы буквально «пролетите» по торговой площади и избежите соблазна купить ненужное.

6 . Покупайте оптом всякий раз, когда это возможно. Сетевые магазины постоянно устраивают акции и распродажи на некоторые позиции. Рис, макароны, зубная паста, туалетная бумага и т.д., купленные со скидкой, – хороший задел для экономии в будущем месяце.

7 . Оплачивайте счета вовремя. Автоматизируйте платежи, если это возможно. Пени, начисленные за просрочку – минус вашего бюджета. И не машите рукой, что, мол, там совсем копейки набежали: копейка рубль бережёт.

8 . Проверяйте цену перед покупкой чего-нибудь дорогостоящего. Пробегитесь по интернету и поищите, не предлагает ли другой продавец выгодную цену на товар.

9 . Избегайте импульсных покупок. Подождите день или два, обдумайте насколько необходима вам эта вещь, проверьте цену у других торговцев.

10 . Пересмотрите тарифы за интернет, мобильный телефон и спутниковое/кабельное телевидение. Известны примеры, когда люди переплачивали в пять раз больше за ТВ, так как не знали об изменении цен. Операторы не переведут на выгодный тариф без вашего участия.

11 . Здоровый образ жизни – путь к здоровому бюджету! Это нелегко, но постарайтесь отказаться от вредных привычек. Просто умножьте стоимость пачки сигарет на количество дней в году. Эти деньги вы могли бы отложить.

12 . Позволяйте себе приятные траты, психологический комфорт – прежде всего. Обновка, посиделки с друзьями за кружкой пива – почему нет? Но не увлекайтесь. Помните план — у вас есть цель.

13 . Разберитесь в шкафах. Как здесь можно сэкономить, спросите вы? Продайте то, что уже не носите. Отнесите в комиссионный магазин или дайте объявление на интернет-площадке. Вырученные незапланированные деньги откладываем в конверты или в банк.

14 . Планируйте отдых заранее. Стоимость гостиниц, авиа и железнодорожных билетов обычно ниже, если бронировать за полгода или год до поездки.

15 . Не сдавайтесь. «Когда кажется, что всё против вас, помните, что самолет взлетает против ветра… ». (Генри Форд).

Как научиться копить деньги при небольшой зарплате

Да, это вовсе не так просто, как любят декламировать всякие финансовые аналитики и эксперты, но другого выхода нет. Изобретать велосипед вам не придётся, основные правила как правильно откладывать деньги с зарплаты:

Обязательно ведите «домашнюю бухгалтерию», куда вносите абсолютно все ваши доходы и расходы. После того как вы сможете лично увидеть, сколько именно средств у вас уходит на различные нужды (питание, коммунальные счета, развлечения и т.д.), будет гораздо проще проанализировать и определить, какие из категорий расходов можно сократить. В дальнейшем это поможет подсчитать, сколько откладывать денег у вас получится безболезненно для бюджета.
Перед походом в магазин составляйте список покупок и не берите больше той суммы, которая нужна для вашего списка. Всякого рода маркетологи и мерчендайзеры не зря едят свой хлеб: согласно статистике, не имея чёткого плана, покупатель тратит в магазине в среднем в 1,5 раза больше средств, чем планировал.
Готовить пищу гораздо выгоднее самостоятельно, не прибегая к услугам кулинарии и полуфабрикатов. Это полезно не только для кошелька, но и для желудка.
Не приобретайте ненужные вам вещи, только потому, что они дешево стоят. Как показывает практика, в большинстве случаев такие вещи после покупки так и остаются пылиться на полках и в гардеробах, дожидаясь подходящего случая, который никогда не наступит.
Контролируйте коммунальные счета и расходы. Следите за тем, чтобы в комнатах зря не работали осветительные приборы, а на воду и газ обязательно должны стоять счётчики.

Что делать, если совсем не получается копить деньги

В таком случае можно прибегнуть к радикальным методам, исключив абсолютно все траты, без которых можно обойтись. Такой метод часто называют «финансовой диетой», она включает в себя исключение из своих расходов:

Абсолютно любых развлечений;
Продуктов, которые не относятся к категории необходимых. Грубо говоря, составляется список продуктов питания на неделю, которых должно хватить для нормального питания. Далее происходит закупка по этому списку, и любые дополнительные траты просто-напросто исключаются;
Питания в кафе, ресторанах, барах и т.п.;
Трат на одежду и другие вещи, при наличии старых в более-менее сносном состоянии;
Ненужных поездок на собственном и общественном транспорте;
Любых других расходов, не относящихся к категории обязательно необходимых.

Нужно серьёзно обдумать, стоит ли откладывать деньги таким способом, прежде чем прибегать к данному методу. Потому как та цель, на которую вы решитесь накопить деньги подобным образом, должна быть действительно стоящей. В противном случае она навряд ли компенсирует все те лишения, на которые вам придётся пойти. А как показывает практика, начать копить деньги, имея за плечами не слишком удачный опыт, гораздо сложнее.

Как откладывать деньги на машину

Прежде чем вдохнуть запах салона и насладиться плавностью хода авто, необходимо вернуться к пункту «бюджет ». Автомобиль ныне не только средство передвижения, а и способ «пустить пыль в глаза» и казаться не тем, что мы есть. 86% тех, кто ездит на дорогих и престижных машинах, не являются миллионерами. Более того, сопутствующие расходы: бензин, зимняя резина, страховка и техобслуживание, зачастую оказываются неподъемным грузом для бюджета семьи. Вам не хочется этого слышать, но — живите по средствам!

«Правило 20% », на которое ориентируются жители западных стран, гласит, что стоимость автомобиля не должна превышать двадцати процентов годового дохода. Увы, это правило редко применимо в наших реалиях, поэтому будем ориентироваться на стоимость обслуживания и кредита.

Сколько должен стоить автомобиль

Вы не должны тратить более 10% ежемесячного дохода семьи на обслуживание автомобиля. Менее 10% – еще лучше. Сюда должны войти все затраты на машину:

- - цена кредита;
  - страхование ;
  - налог на транспортное средство;
  - техническое обслуживание;
  - летняя/зимняя резина;
  - заправка и мойка;
  - оплата парковок.

Чем дороже авто, тем выше стоимость его содержания. В случае дорожного инцидента ремонт повреждений может разорить и посадить на «голодный паёк » семью. Подумайте об этом.

Как правильно откладывать деньги на машину

Покупка автомобиля, нового или подержанного, для большинства – второй самый большой расход (после квартиры). Это среднесрочная цель, которую необходимо зафиксировать в бюджете и определить, сколько денег нужно откладывать каждый месяц.

С финансовой точки зрения авто – не инвестиция. Машина теряет в цене почти треть стоимости в первый год эксплуатации, требует вложений и постоянных расходов.

Чем меньше вы потратите на машину, тем больше у вас останется для всего остального.

Краткая памятка о том, как планировать покупку и сэкономить :

Займитесь математикой: к стоимости непосредственно транспорта приплюсуйте страховку, установку охранной сигнализации и диагностику (если авто не новое). Оставьте пространство для маневра на всякий случай: внеплановая замена масла, изменения в страховании. Разделите полученную цифру на ту сумму, которую вы в состоянии регулярно откладывать с зарплаты. Результат – срок, за который накопятся деньги.

Если вы решились взять авто в кредит, определите, сколько вы можете платить каждый месяц. Старайтесь не выходить за рамки бюджета, оговоренные выше.

Потратьте немного времени и поинтересуйтесь условиями кредитования у автодилеров. Маленький совет на заметку: в декабре – январе многие торговцы снижают цены или предлагают беспроцентные кредиты, мониторьте цены.

Как правило, чем выше авансовый платеж, тем ниже процентная ставка. Поэтому оптимально будет найти золотую середину: часть денег отложить заблаговременно, на оставшуюся сумму оформить кредит.

Торгуйтесь! Спросите в салоне о возможных скидках. В конце отчетных периодов (месяца или квартала) руководитель отдела продаж может пойти вам навстречу и сделать некоторый дисконт.

Как минимум, вам предложат в подарок коврики, защиту или еще какую-нибудь полезную мелочь.

Теперь, когда вы определили стоимость, сроки и свои возможности, переходим к сложной части: придерживаться плана и экономии .

Как копить деньги – ваше решение; лучший способ – делать это автоматически. Заведите отдельный депозитный счет в банке с возможностью пополнения и капитализацией. Деньги, отложенные в банке, немного подрастут. Установите регулярный платеж с основного счета, каждый месяц банк будет переводить оговоренную сумму на указанный депозит.

Либо по старинке убирайте в комод подписанный конверт с деньгами. Запечатайте его! Если однажды неодолимо захочется окунуться в «заначку», вы задумаетесь «а стоит ли оно того», пока будете открывать конверт.

Как откладывать деньги на квартиру или дом

Покупка квартиры или дома – один из самых больших финансовых шагов в жизни. Если вы не богатая знаменитость, придется узнать на своем опыте как откладывать деньги с каждой зарплаты. С одной стороны, это трудная задача. Но и приз немалый! Собственные квадратные метры дорогого стоят и в прямом, и в переносном смысле.

По сути, вариантов покупки квартиры всего два:

полностью за наличные деньги;
заёмные плюс наличные средства.

Ипотека или накопления?

Это может показаться сумасшествием – откладывать деньги на квартиру или копить деньги на покупку жилья без ипотеки. Тем не менее, вы не задумывались о переплатах, которые достигают весьма внушительных размеров?

К примеру, большая двухкомнатная квартира в регионах стоит от 2 до 2,5 млн руб. Возьмем по минимуму. Предположим, имеются накопленные деньги или материнский капитал – 500 тыс. руб., то есть позаимствовать у банка придется порядка полутора миллионов под минимальную ставку 11% годовых. Двадцатилетняя ипотека будет стоить вам лишних 2.2 млн руб.

Хотите знать сколько денег и как долго нужно откладывать ежемесячно, чтобы скопить ту же сумму? Чтобы сравнение было наглядным, давайте примем, что откладывать на будущее решено 15 тыс. руб. Ежемесячная капитализация, пополнение вклада дадут желаемый результат через 6 лет неспешной экономии.

Премии, выручка от продажи подержанных вещей, другие дополнительные доходы должны прямиком отправляться на депозит. Это существенно ускорит накопление и приблизит долгожданный «час икс».

Как правильно копить на квартиру

«…обыкновенные люди… квартирный вопрос только испортил их… » – Воланд как в воду глядел. Приобрести собственное жилье в современных условиях – непростая задача, но решаемая.

Возьмите на заметку 15 советов экономии денег и последовательно придерживайтесь выбранной стратегии.
Заручитесь поддержкой близких: если вы вынуждены снимать жилье и одновременно откладывать на квартиру, попробуйте немного «уплотниться» и временно пожить с родителями.
Американцы часто пускают жильцов в свободную комнату, чтобы сократить коммунальные и арендные расходы. Обдумайте идею, она не так плоха, как кажется на первый взгляд.
Пересмотрите текущую арендную плату за квартиру: может быть, стоит выбрать менее дорогой район?
Заведите отдельный счет для накоплений, но не забывайте пополнять «чрезвычайный» фонд. Сбережения на жилье – самое последнее место, где вы можете взять деньги в экстренном случае.

Дисциплина, планирование, экономия, бюджет – скучные бухгалтерские термины, набившие оскомину пока вы читали…

Думайте иначе : независимость, свобода, впечатления, свой дом, уверенность в завтрашнем дне.

Умение копить деньги и бережливо относиться к каждой копейке подарят вам ключ, о котором мы говорили в начале. Ключ к счастью, который можно смастерить самостоятельно.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .

Чтобы начать откладывать деньги сначала нужно решить с какого момента вы начнете откладывать. Это не должна быть размытая формулировка наподобие «когда появятся деньги», нужно выбрать конкретную дату. Чтобы не потратить откладываемые деньги было легче, нужно выбрать цель, на которую вы собираете. Эта цель должна быть очень желанной, чтобы ради нее даже можно было отказать себе в каких-то мелких удовольствиях. И, конечно, нужно решить, как легче всего накопить деньги. Об этом и будет наша статья.

Способы накопления

Существует мнение, что для того, чтобы начать копить, надо сначала, чтобы ваш уровень дохода стал большим, чем нужно чтобы удовлетворить все ваши потребности. На самом деле потребности всегда будут расти по мере роста дохода, поэтому человек, не приученный откладывать деньги, при любом уровне дохода будет выходить в ноль или даже в минус. Точно так же человек с любым уровнем дохода может начать копить и иметь какие-то сбережения. Рассмотрим простые способы накопления, большинство из которых подойдет любому человеку.

Игра «Копилка»

В игровой форме откладывать проще всего, поскольку игра развлекает человека, что является дополнительной мотивацией продолжать откладывать дальше. Самой популярной игрой для накоплений является «Копилка». Начать в нее играть можно в любой день, а закончить – ровно через год после начала. Суть игры в том, чтобы каждый день откладывать определенную незначительную для вас сумму. К примеру, это может быть 5 или 50 рублей. Очень важно, чтобы вы гарантированно могли отложить в копилку выбранную сумму ежедневно, потому что пропускать платежи или откладывать их на следующий день нельзя.

Если ежедневно вспоминать о необходимости пополнить копилку – слишком сложно для вас, можно вносить платежи еженедельно. Выберите день недели, в который будете играть, и вносите необходимую сумму только по этим дням. В таком случае игра будет длиться 52 недели.

В конце года в зависимости от размера взносов у вас может накопиться достаточно существенная сумма. Но выбирать для откладывания слишком большую сумму с целью повысить итоговый доход не нужно. В таком случае повысится шанс, что вы сорветесь и прекратите играть. Главная цель «Копилки» – выработать у человека регулярную привычку откладывать деньги.

Игра «Копилка» с усложнением

Суть игры в том, чтобы также ежедневно откладывать деньги, но каждый день на определенную сумму больше, чем в предыдущий. Например, можно начать с одного рубля, а закончить 365 (по количеству дней в году). Если такие суммы для вас несущественные, можно в первый день положить в копилку 10 рублей, тогда постепенно размер ваших вкладов будет увеличиваться до 3 650 рублей в день.

Делать вклады можно также еженедельно. Например, в первую неделю отложить 100 рублей, а в последнюю (52) – 5 200 рублей. Такая игра также вырабатывает привычку к откладыванию и позволяет накопить деньги, которые в дальнейшем можно инвестировать.

Округлять сумму оставшихся средств

Такой способ предполагает, что ежедневно вы будете пересчитывать свои деньги и округлять их до определенной степени. Например, если у вас остался 1241 рубль, можно округлить сумму до десяти, отложив 1 рубль, до 100, отложив 41 рубль или до 1000, отложив 241 рубль. Сумму, до которой будете округлять нужно определить заранее и не изменять на протяжении всего периода накопления.

Способ имеет несколько преимуществ:

Вы научитесь ежедневно считать деньги.
Накопление будет происходить незаметно для бюджета.
Можно отложить достаточно существенную сумму.

Главное – заранее определить время, в которое будете каждый день считать и откладывать деньги. Удобно осуществлять операции вечером после работы и осуществления всех необходимых трат за день.

Округлять сумму дохода

Можно использовать округление и сразу после получения дохода. Особенно хорошо подойдет такой способ для людей, имеющих нерегулярный доход или получающих зарплату несколько раз в месяц. Но использовать его можно даже если вы стабильно получаете зарплату раз в месяц, одноразово округляя ее до тысячи или десяти тысяч. Способ хорош тем, что не нужно ежедневно тратить свое время на пересчет наличных средств, поэтому накопление будет проходить еще легче.

Откладывать определенный процент от заработка

Этот способ стандартный и советуется многими специалистами. Рекомендованный процент для откладывания – 10% от любого дохода. То есть при получении зарплаты, премии, платы за подработку или даже денежного подарка нужно сразу же отсчитать от этой суммы 10% и отложить их. Так можно постепенно накопить финансовую подушку и в случае, когда срочно появится необходимость в непредвиденных расходах, не придется занимать деньги или брать кредит.

Если же у вас стоит цель накопить на какой-то определенный дорогостоящий товар, можно попробовать откладывать и больше – до 30% от заработка.

Откладывать определенный процент от трат

Если вы знаете за собой слабость часто тратить большие суммы, опустошая семейный бюджет, даже это превратить в преимущество при накапливании. Можно откладывать себе определенный процент от каждой покупки. К примеру, если вы купили какой-то товар на 3000 рублей, уже дома можно дополнительно сделать наценку на него 10% (300 рублей) и заплатить эти деньги себе, отложив их. Накапливание таким способом также будет происходить незаметно для вас, а со временем вы научитесь добавлять к стоимости любого товара мысленно собственную наценку еще до покупки.

Откладывать определенную сумму для своевременного достижения цели

Если у вас есть вполне определенная финансовая цель и примерная стоимость ее осуществления известна, можно определить дату, до которой нужно ее исполнить, и начать откладывать в соответствии с этими данными. Например, через полгода вам нужно будет оформить страховку стоимостью 40 тысяч рублей. Имея эти данные легко определить сколько нужно откладывать в месяц, чтоб достичь это цели: 40 000 / 6 месяцев = 6666,66 рублей. Сделав расчеты, вам останется только целенаправленно откладывать необходимую сумму с каждого дохода.

Откладывать «дополнительные» деньги

К дополнительным деньгам можно отнести премии, доход с подработок или даже просто деньги, найденные на улице. То есть любые дополнительные средства, кроме вашей основной зарплаты. Используя этот метод не удастся себя побаловать, когда возникнет незапланированная возможность для этого, но зато отложенные деньги можно потратить на что-то действительно нужное. При этом не нужно будет останавливать себя при желании потратить деньги с основной зарплаты и планировать бюджет. Накопить так можно достаточно много в зависимости от того как часто у вас появляется возможность получить дополнительный доход.

Откладывать сэкономленные деньги

Накапливание денег часто ассоциируется с экономией, и экономить – действительно хороший способ накопить. Но сэкономленные деньги нужно тут же тратить на другой товар, а откладывать. К примеру, если вы купите какой-то товар по акции, разницу между его полной и акционной стоимостью можно отложить. Или если вы получили скидку на услугу, сумму, равную размеру скидки, можно заплатить себе и т.п. Так вы будете откладывать, не тратя при этом денег сверх тех, что и так бы потратили, не будь вы таким экономным человеком.

Откладывать кэшбэк

Во многих магазинах или даже банковских картах есть сервис кэшбэка. Он помогает вернуть часть потраченных денег обратно в виде определенного процента от стоимости покупки. Предполагается, что возвращенные деньги вы снова потратите на покупки, но на самом деле можно просто отложить их и таким образом накопить определенную сумму. Это отличный способ накапливать без усилий.

Если же кэшбэк возвращается в виде бонусов на покупку в этом же магазине, можно использовать их, но стоимость этих бонусов выплатить себе отдельно и отложить эти деньги.

Откладывать «штрафные» деньги

Этот способ поможет и накопить на крупную попытку и сдерживать вредные привычки. Можно назначить себе финансовые штрафы за те поступки, которые вредят вашему здоровью или мешают развитию. Например, это может быть употребление алкоголя, курение, просматривание ленты в социальной сети, употребление калорийной или вредной пищи и т.п. За каждый случай, когда позволяете себе что-то из того, что не должны были позволять, можно назначить определенную сумму штрафа.

Размеры штрафов нужно выбирать в зависимости от вашего дохода, количества вредных привычек и степени зависимости от них. К примеру, если вы выкуриваете в среднем 40 сигарет в день, нужно посчитать какую сумму вам будет не накладно выплачивать за одну выкуренную сигарету при условии, что количество их потребления не снизится. Устанавливая слишком большие штрафы в надежде на то, что с помощью них удастся избавиться от вредной привычки, вы рискуете сорваться и прекратить копить. Особенно если не имеет силы воли.

Вознаграждать себя накоплениями

Можно накапливать деньги не только штрафуя, но и вознаграждая себя. Так за любое ваше достижение можно откладывать определенную сумму. Размер этой суммы можно установить одинаковый для всех достижений либо поделить достижения по группам и установить для каждой из них разную стоимость. Особенно хорошо такой способ сработает если накопление приносит вам больше радости, чем траты, и отложив деньги вы действительно почувствуете, что побаловали себя.

Откладывать мелочь в копилку

Этот способ наиболее простой и подойдет даже школьникам. В конце дня нужно собрать всю свою мелочь и положить ее в копилку. Такая стратегия не является способом как быстро накопить много денег. Но потеря мелочи существенно не отложится на вашем бюджете и самочувствии, а за год может скопиться действительно существенная сумма.

Воспользоваться банковской услугой «Копилка»

Во многих банках существует возможность подключить услугу «Копилка». С ее помощью можно автоматически откладывать деньги, поступающие на карту. У электронных копилок есть функции:

откладывания определенного процента с поступлений и трат,
округление до рубля, десяти, ста и т.д.,
снятия определенной фиксированной суммы в месяц,
снятия определенной фиксированной суммы при каждом поступлении или трате.

Условия сможете настроить вы сами с помощью онлайн банкинга или попросить об этом сотрудника банка. Размер накоплений будет зависеть от степени вашей решимости. Чтобы подогревать мотивацию, у электронных копилок есть функция постановки финансовой цели, где можно указать сколько и до какого времени нужно отложить. При каждом пополнении копилки вы сможете посмотреть успеваете ли собрать нужную сумму к сроку или нужно ускорить темп.

Открыть пополняемый депозит в банке

У депозита в банке есть несколько преимуществ перед откладываем денег в какую-то определенную емкость у вас дома. Во-первых, деньги с депозита до окончания его срока снять проблематично либо вообще невозможно. Если же деньги будут храниться дома, всегда есть риск сорваться и потратить их. Во-вторых, на депозит начисляются проценты, покрывающие инфляцию и умножающие накопления.

При выборе депозита лучше обращать внимание на следующие параметры:

Можно ли его пополнять после открытия. Лучше чтобы можно было, потому что так вы сможете постоянно продолжать откладывать.
Какая процентная ставка. Чем выше, тем лучше.
Можно ли снять деньги с депозита досрочно. В любой момент может произойти ситуация когда срочно понадобятся деньги, поэтому лучше либо положить на счет не все накопления, либо открыть депозит с возможностью досрочного закрытия, либо выбирать небольшой срок действия депозита.
Начисляются ли проценты на начисленные вам ранее проценты. Если да, это увеличит сумму прибыли.

Откладывая деньги на депозит годами, можно заработать на дорогостоящую покупку.

Открыть счет в страховой компании

Счет действует по аналогии с банковским депозитом. Нужно подписать со страховой компанией договор, что вы ежемесячно будете пополнять счет на определенную сумму. На остаток на счете начисляются проценты. Дополнительное преимущество – вкладом вы застрахуете свою жизнь.

Выделить средства на вклады можно даже при маленькой зарплате, поскольку страховаться можно на любую сумму.

Отдавать накопления другу

Если вы не доверяете коммерческим финансовым организациям либо просто сумма ваших накоплений пока не существенная, чтобы не сорваться можно отдавать их другу. При этом нужно заранее договориться, чтобы он не отдавал вам деньги если вы, вдруг решите купить что-то «очень нужное», но незапланированное, а вернул их вам только когда накопится определенная сумма.

Покупать ценные бумаги

Это хорошая альтернатива банковскому вкладу. Ценные бумаги могут вам обеспечить даже больший доход, чем проценты по депозиту. Купить их можно инвестировав деньги в какое-то дело. Уполномоченные лица в свою очередь гарантируют вам возвращение денег с процентами. Выплаты могут осуществляться постепенно или за один раз в конце срока действия договора. Но если организация, инвестором которой вы являетесь, обанкротиться, вернуть инвестиции нельзя будет, поэтому это рискованный способ.

Покупать валюту

Покупка стабильной иностранной валюты, как доллары или евро, также поможет компенсировать инфляцию. Кроме того, это может помешать внезапной трате накоплений при возникновении такого импульса. Ведь чтобы рассчитаться иностранной валютой часто нужно сначала поменять ее на рубли, и, пока вы будете это делать, можете одуматься.

Покупать недвижимость

Если вы накопили уже достаточно много, можно задуматься об инвестировании в недвижимость. Во-первых, рисков при таких инвестициях минимум. Во-вторых, цены на недвижимость постоянно растут соразмерно уровню инфляции. В-третьих, можно сдавать имущество в аренду и за счет этого делать новые накопления для инвестиций.

Как откладывать больше?

Если вы откладываете не просто ради интереса, а на какую-то конкретную цель и хотите получить ее как можно скорее, можно прибегнуть к урезанию трат. Для этого необходимо рассчитать семейный бюджет. То есть выписать отдельно все траты вашей семьи, поделив их на обязательные и второстепенные. К обязательным относится квартплата, обслуживание автомобиля, покупка еды и одежды, оплата образования, лечения и кредитов, внесение платежей за интернет и т.п. Все остальное относится к второстепенным расходам, которые лучше временно урезать.

Сэкономить можно и на обязательных расходах. К примеру, прекратить пользование личным автомобилем, если вы на нем не зарабатываете, или вообще продать его, отложить покупку новой одежды до следующего года, если вам пока есть в чем ходить или рассчитать заранее меню на определенный период и на протяжении него не покупать ничего сверх необходимых продуктов. Такие методы экономии радикальные, но позволят накопить гораздо быстрее.

Умение копить деньги – залог грамотного использования имеющихся ресурсов для улучшения своего благосостояния. Каким образом? Обеспечивая себя «подушкой безопасности», позволяющей не откладывать на потом осуществление задуманного, а реализовывать цели здесь и сейчас.

По статистике лишь 30% населения понимает, как копить деньги. И дело здесь вовсе не в размере зарплаты. Работать над накоплением можно и нужно даже при небольших доходах. Но устойчивый стереотип о том, что позволить себе откладывать часть заработанных средств могут лишь обеспеченные люди, слишком укоренился в мышлении большинства.

Поэтому и не удается использовать деньги как инструмент для реализации задуманного. Но, поработав немного над имеющимися установками и разобравшись, как правильно откладывать деньги, можно начать заботиться о сбережениях и их грамотной инвестиции.

Как заставить себя копить

Первое, что необходимо усвоить – раздумья о нехватке средств не принесут пользы. Они лишь демотивируют со старта, не позволяя даже допустить мысль об успешном накоплении. Поэтому при возникновении первых сомнений о реальности создания «подушки безопасности» необходимо прекратить думать в этом направлении.

Откладывать часть доходов можно даже при скромной заработной плате, ведь не обязательно забирать в копилку сразу большую сумму. Можно начать с малой доли – 5-10%.

Часто здесь на поверхность выходит ещё один стереотип о том, что откладывать понемногу бесполезно. Разрушить его помогут простые расчеты о том, сколько в сумме получится сберечь денег за несколько месяцев или год.

Также следует учесть, что у работы над накоплениями есть плюсы и помимо улучшения финансового состояния. В процессе откладывания денег вас непременно ожидает ряд иных положительных изменений:

Повышение чувства ответственности за уровень жизни. Спокойно и адекватно планируя сбережения части полученной зарплаты, человек перестает существовать одним днем. Более того, он начинает ощущать возможность изменить что-то в своей жизни, а не ожидать счастливого случая от судьбы.
Развитие навыков планирования. Регулярное проведение подсчетов и анализ имеющихся возможностей непременно способствуют развитию стратегического мышления. Внимательно планируя поначалу лишь одну сферу жизни, человек со временем будет приятно удивлен, что этот навык помог изменить ему и другие её стороны.

Как копить деньги с нуля: пошаговая инструкция

На старте осуществления любого важного дела предстоящие изменения кажутся сложными и практически невыполнимыми. Основная причина этого заключается в размытом представлении о действиях, которые необходимо предпринять. Чтобы упростить начало в создании накоплений, используйте простую и эффективную пошаговую схему:

Пересмотрите имеющиеся психологические установки. Выявите деструктивные шаблоны поведения (например, описанный выше стереотип о том, что откладывать можно только при больших доходах). Когда в следующий раз ваши мысли начнут утекать в их направлении, отметьте это про себя и смените их ход. Замещайте их с пользой для достижения цели. Лучше всего помогут визуализация целей, достичь которых поможет откладывание денег. Запишите или нарисуйте их, держите на видном месте. Пусть образы желаемого сменяют неуверенность в себе, прошлый негативный опыт или мнения окружающих, касающиеся неудачного исхода дел.
Проанализируйте семейный бюджет (или личный, если проживаете сами). Для этого детально опишите имеющиеся обстоятельства по пунктам: размер доходов, статьи затрат (обязательные и необязательные) и расчет суммы, остающейся в конце месяца. На основе этих данных пропишите, какую часть средств вы регулярно будете откладывать. Затем обдумайте пути экономии, позволяющие увеличить её.
Сформируйте привычку. Не растрачивать все полученные деньги – навык, который можно натренировать. Для этого установите правило откладывать часть прибыли, несмотря ни на что

Обязательно рассчитайте реальную сумму, которая не нанесёт большой урон уровню жизни. Иначе вместо вырабатывания положительного отношения к открывающимся путем откладывания возможностям можно обеспечить себя негативным подкреплением.

Но не забывайте и о строгости. Получив зарплату, сначала сделайте обещанное, а затем можете тратить деньги. Не отложили? Используйте наказания. Например, временно откажитесь от сладостей.

Определитесь с вариантом накоплений. Каким образом вы будете хранить сбережения? Можно вносить их на счет в банке или хранить дома. Подберите оптимальный вариант. Учитывайте, что во втором случае у вас будет больше соблазнов и возможностей потратить сбережения раньше срока. Если не доверяете банкам, возможно, стоит хранить деньги дома у близких, которым доверяете?

Как научиться экономить деньги, чтобы копить

Увеличить возможности, открывающиеся при создании накоплений, можно, если научиться экономить. Так вы будете откладывать больше средств и быстрее приблизитесь к цели. Ниже собраны простые, но действенные советы о том, как научиться тратить меньше.

Упростите свою финансовую жизнь

Проведите ревизию всех путей, куда утекают деньги. Соберите в одном месте все долговые обязательства (например, если у вас несколько кредитных карт). Обратите внимание на услуги ЖКХ и сотовых операторов. Замените обычные лампочки энергосберегающими. Откажитесь от лишних услуг сотовой связи, которыми все равно пользуетесь редко. Список расходов должен быть четким и по возможности минимальным.

Избавьтесь от кредитов с самым высоким процентом

Изучите возможность рефинансировать в других банках кредиты с большими процентами. Распланируйте бюджет таким образом, чтобы погасить долговые обязательства быстрее. Это позволит уменьшить размер переплат.

Ходите по магазинам со списком покупок

Перед походом в супермаркет заранее составьте дома список необходимого. Пересмотрите его и откажитесь от пунктов, которые не являются обязательными. Не позволяйте себе отступать от намеченного плана и осуществлять импульсивные траты.

Перестаньте пользоваться банковской картой

Оплачивая безналичным способом, мы не осознаем ценность денег. Средства на карте не проходят через руки, а значит, мы не успеваем адекватно оценить потраченную сумму. Перейдите полностью на наличные, а также не берите с собой больше денег, чем требуется на оплату товаров из списка.

Используйте правило 10 секунд для дешевых покупок

Помните, что большие траты часто являются результатом неконтролируемого приобретения недорогих товаров. Прежде чем положить в корзину очередную мелочь возле кассы, рассматривайте её не менее 10 секунд. Действительно ли этот товар вам необходим? Каждый раз держите в голове этот вопрос и отвечайте на него честно.

Оценивайте стоимость покупок в часах работы

Точно рассчитайте, в какую сумму обходится ваш рабочий день или час. Прежде чем отдать деньги за очередное приобретение, задумайтесь о том, что вы отдаете не просто деньги, а время из вашей жизни. Готовы ли вы потратить его на эту покупку?

Откладывать деньги можно при доходах любых размеров. Помимо вышеописанных способов управления бюджетом, используйте ещё три ценных совета по созданию накоплений даже при маленьких доходах.

Ведите учет своего бюджета

Все траты записывайте в одном месте. Даже самые незначительные покупки должны в конце месяца быть проанализированы. Так вы сможете объективно оценить образ жизни, выявить точную сумму, затраченную на необязательные приобретения. В начале следующего месяца поставьте себе цель избежать этих легкомысленных трат. Сделать это будет уже значительно легче, ведь пути бесцельного утекания ресурсов будут у вас перед глазами.

Живите на одну и ту же сумму

Посчитайте, сколько конкретно денег требуется на проживание вашей семье в месяц. Проведите точные расчеты, упомянув траты на проезд и оплату коммунальных услуг. Учтите каждый нюанс, в том числе, траты на отдых. Проанализируйте ситуацию и оставьте деньги с зарплаты только на реально необходимое, остальное смело отправьте в копилку.

Приучите себя жить на определенную сумму. Если с течением времени ваши доходы увеличатся, следуйте намеченному пути и не позволяйте тратить лишнее.

Откладывайте 20 процентов дохода

Если не удается точно рассчитать сумму, требуемую на проживание в месяц, используйте другой путь формирования запасов. Возьмите за правило откладывать 20% от любой прибыли. Даже от неожиданной премии или подаренных денег. Причем отправляйте этот процент в копилку незамедлительно, не рассчитывайте поместить их туда позже. С большой долей вероятности к тому моменту, когда вы подобьете итоги месяца, от этих внезапных доходов не останется и следа.

Не делайте этих ошибок и тогда все получится

Чаще всего, помимо стереотипов, успешному накоплению препятствуют такие ошибки:

Откладывание не зафиксированной суммы. Обязательно ведите учет доходов и трат, оцените свои возможности и установите нижнюю границу количества денег, которые будут отправлены в сберегательный фонд. Это может быть точная сумма или определенный процент. Настрой, когда человек решает откладывать по возможности, вряд ли позволит достичь положительного результата, поскольку предполагает отсутствие самодисциплины.
Отсутствие цели. Обязательно определите, зачем вы работаете над накоплениями, какую задачу они помогут решить? Купить машину? Отправиться в путешествие? Или, может, обеспечить спокойствие в сфере состояния здоровья? Желания и стремления – мощный стимул, который позволит не отступать от намеченного пути при возникновении разного рода соблазнов.

Без мотивации не получится сформировать привычку копить или выработать дисциплину. Ведь человек просто не будет понимать, ради чего стоит прикладывать такие усилия.

Заключение

Умение планировать финансовую сторону жизни и работать над накоплениями – ключ к спокойной жизни и уверенности в завтрашнем дне. Независимо от уровня доходов, с их помощью можно достигать разных целей и осуществлять свои мечты. Главное, подойти процессу распределения доходов осознанно и не пренебрегать советами, как правильно копить деньги, которые помогут наладить благосостояние и преумножать его.

Главная > Финансы