Как взять кредит по чужим документам. Как и кто может взять кредит по чужому паспорту. Как это произошло: Черные «кредитные брокеры»

Аферисты могут оформить кредит на чужой паспорт. Чаще всего такая ситуация встречается, когда документ утерян или украден в общественном паспорте. Рассмотрим наиболее распространенные схемы мошенничества и то, как обезопасить себя от чужих долгов.

Как действуют мошенники

Сегодня нередко кредит оформляется на чужой паспорт. Через некоторое время к владельцу документа приходят коллекторы, и человек узнает, что уже долгое время на нем висит крупная задолженность (а иногда – и несколько долгов). Чтобы доказать свою непричастность, человеку приходится продолжительное время судиться, разбираться с банковской организацией, выдавшей кредит.

Подделывание подписи и внешнего вида

При наличии чужого паспорта мошенник меняет свой внешний вид (или внешность напарника) для того, чтобы он был похож на фотографию в паспорте. Если же внешность сильно отличается, аферист способен вклеить свою фотографию. Паспорт в таком случае превращается в фиктивный документ, однако по нему есть возможность получить ксерокопии, оформить займ в МФО или дистанционных банках.

В крупные банки обращаться подобным лицам нет смысла, так как возможность одобрения кредита минимальна – их могут получить только единицы, с положительной историей займов, подтверждением официальной зарплаты и т. д. Мошенники чаще всего обращаются в МФО и иные подобные организации, где условия получения займа гораздо более лояльные.

Мошенничество со стороны банковских сотрудников

Если у афериста есть знакомый, который работает в банке и не против совершить преступление, задача значительно упрощается. Спектр возможностей банковского работника достаточно широк: он способен беспрепятственно оформить кредит даже по ксерокопии паспорта.

В редких случаях сотрудник идет на мошенничество в целях личного обогащения. Если его «спалят», то последует обычное увольнение. Банки стремятся покрывать своих сотрудников, чтобы скрыть от людей случившееся и не испортить репутацию.

Оформление кредита вместе с продажей MLM-продукции

Сотрудники MLM-бизнеса вместе с продажей своей продукции по каталогам могут заставлять клиентов оформлять кредиты на покупку их товаров. Есть много способов убедить восприимчивых людей пойти на этот шаг, вплоть до гипнотического воздействия. Это не мошенничество в чистом виде, так как человек подписывается на такие действия «самостоятельно».

Сайты кредитования в режиме онлайн

Сайты МФО и бирж займов предлагают получить кредит в онлайн-режиме через интернет, предоставив только скан паспорта. В подобных системах оформить займ по чужому паспорту несложно.

Терминалы онлайн-кредитования

Несколько лет назад в России в наиболее посещаемых общественных местах стали появляться кредитоматы – терминалы кредитования в режиме онлайн по номеру и паспорту.

Чтобы оформить кредит, потребуется:

выбрать на мониторе вид займа;
его продолжительность;
ввести свой номер мобильного телефона;
приложить к сканирующему устройству паспорт.

Вскоре вы получите одобрение или отказ.

Кредитоматы отличаются огромными процентами, а кредитный договор оформляется без электронной подписи, посредством оферты. Однако кредит будет оформлен, и при малейшей просрочке вас ждут столкновения с коллекторами, которые применяют нелегальные методы выбивания долгов.

Воспользоваться кредитоматами может любой человек, который нашел чужой паспорт. В результате владелец потерянного документа, сам того не зная, попадет в долговую яму.

Как законно бороться с мошенничеством

Чтобы снизить вероятность оформления на вас кредита чужим человеком, воспользуйтесь следующими советами:

храните копии паспорта так же тщательно, как вы храните основной документ, и не раздавайте их кому угодно;
если есть необходимость предоставить копию паспорта, напишите на ней от руки фразу «не для оформления кредитного договора», проставьте дату;
при утере паспорта срочно посетите отделение полиции и напишите заявление о пропаже документа (если кредит на вас повесят, вы сможете доказать кредитору-организации факт утери документа и дату его пропажи);
никому не отдавайте свой паспорт, даже родственникам и друзьям.

Внимание ! Регулярно проверяйте состояние своей кредитной истории. Это можно сделать в БКИ. Получить сведения бесплатно допускается 1 раз в 12 месяцев. Если чаще – потребуется оплатить услугу.

банковские организации, в которых был оформлен кредит;
дата оформления кредита, его разновидность;
допускал ли заемщик просрочки, погашал ли он кредит до окончания срока действия договора.

Если кредит оформлен уже долгое время назад, то сведения о нем содержатся на веб-сайте Федеральной службы судебных приставов.

Действия при уже оформленном кредите

Если вы узнали, что на вас оформили кредит, вам необходимо:

выяснить организацию, где кредит был взят;
потребовать у сотрудника кредитный договор;
отправиться к управляющему банковского отделения с целью проведения внутреннего расследования, при необходимости обратиться к председателю правления;
при отсутствии результатов – обратиться с иском в суд.

Если вам пришлось обращаться в суд, подготовьте доказательства своей невиновности. Ими могут выступать свидетели, документы, которые подтверждают ваше отсутствие в области оформления кредита и т. д.

Заключение

Пропажа паспорта, его кража или передача ксерокопий документа неблагочестивым личностям несет в себе риск оформления кредита другим человеком. Чтобы обезопасить себя от такой ситуации, необходимо ответственно относиться к хранению своих документов и не передавать копии паспорта (если есть необходимость их предоставления, то копии нужно подписывать) .

В случае если кредит оформлен, необходимо обратиться в банковскую организацию для проведения внутреннего расследования или в суд, предоставив соответствующие доказательства своей непричастности.

Добрый день, Альфия! Вы совершенно правы. Это нарушение закона. А разве угон автомобилей, взломы квартир, убийства и грабежи – это не нарушение закона? Но ведь убивают, грабят, насилуют, угоняют…

Поэтому ничего удивительного в том, что в сети часто спрашивают: можно ли взять кредит по чужому паспорту. Можно, еще как можно. Рассмотрим этот процесс подробнее.

Методы работы преступников, берущих кредит на чужой паспорт

С каждым годом число махинаций по подложным удостоверениями и документам увеличивается. Банковский сектор – один из лакомых кусочков мошенников.

Поэтому даже люди, никогда не бравшие кредиты в банках, вдруг получают сообщения, что у них имеются просроченные займы и им насчитаны штрафные пенни.

И банк требует немедленно внести платежи, иначе будут:

Коллекторские визиты;
Суды;
Конфискация и пр.

Жизнь показывает, что гарантийной защиты от действий мошенников не существует. Довольно просто можно угодить в ловушку преступников.

Злоумышленников не останавливают:

Солидные службы безопасности банков;
Тщательная проверка документов;
Прочие условности для оформления ссуды.

Как же уберечься от преступников?

Для этого надо знать, как действуют злоумышленники. Чтобы взять кредит на чужой паспорт, они могут:

Использовать ксерокс/скан паспорта;
Применить утерянный паспорт;
Украсть документы.

Это самые распространенные случаи.

Способы оформления займа:

Подделка паспорта/удостоверения личности. Документ крадут с целью его переделки. Извлекается фотография настоящего владельца паспорта и вклеивается фото преступника. Служащие банка могут не заметить подлога. Это касается также скана и ксерокса паспорта. Предъявив их сотруднику банка, преступники стараются уговорить принять копии без предъявления оригинала;

Привлечение двойника. Конечно, найти похожего на владельца паспорта человека трудно. Если обман в банке раскроется, мошенникам грозит уголовная ответственность. Но и такая схема срабатывает. Такие случаи редко, но были;

Содействие служащих банка. Самый распространенный вариант. Используется подложное удостоверение, а служащий банка делает вид, что с документами проблем нет. Конечно, документ может уже числиться в БД МВД как украденный/потерянный. Поэтому служащий банка, взяв от преступников часть денег, оформляет кредитный договор задним числом;

Многие финансовые организации, особенно МФО, упростили схему получения займа, чтобы создать кредитополучателям комфортные условия. Однако одновременно они облегчили «работу» мошенников. Дистанционное оформление иногда предполагает только виртуальную проверку.

Чтобы получить подтверждение информации, сотрудник финансового учреждения разговаривает с заемщиком по телефону. Как Вы считаете, в подобном случае можно ли взять кредит на чужой паспорт?

Последние два метода – самые доступные для оформления ссуды на чужой паспорт.

Ваши действия при оформлении на Вас займа, который Вы не брали:

Отправить запрос в БКИ;

Требовать распечатку КИ;

Обращаться в банк с претензией о незаконности займа;

Если банк примет доказательства факта мошенничества и аннулирует долг, документ надо отправить в БКИ для восстановления заемной репутации;

Если банк отказывается принять Вашу претензию, необходимо подать иск в суд либо обратиться в Роспотребнадзор в письменной форме.

Не стоит пускать дело на самотек или сдаваться. Необходимо доказывать свою непричастность к выданному займу, как бы это сложно ни было.

Чтобы обезопасить себя от такой опасности:

Используйте надежные места для хранения документов;
Не отсылайте сканы документов на сомнительные ресурсы;
Обращайтесь в полицию, если потеряли паспорт или его у Вас украли.

Человек, который принципиально не имеет дело с банками, или просто не берет кредитов, все равно может столкнуться с проблемой невыплаченного долга. Сначала ему начинают звонить сотрудники банка, уведомляя про какую-то задолженность, а потом, если он не предпринял шагов, дело передается на «растерзание» коллекторам. Человек находится в недоумении: «Как так получилось? Ведь я не брал никаких займов, и никому ничего не должен?!» Утеря документа, разглашение конфиденциальных данных и многие другие факторы могут послужить причиной возникновения неожиданной задолженности. Можно ли взять кредит на чужой паспорт? Хотя этот процесс не так легок, но возможность его осуществления все же есть. Использование чужих данных в своих корыстных целях трактуется как подделка документов. Но это редко останавливает злоумышленников.

Как это обычно происходит:
Ксерокопия или скан паспорта используются для получения займа;
Утерянный паспорт попадает в руки мошенникам;
Происходит умышленная кража документов с целью оформления на них незаконных кредитов.

Такие случаи распространены и отвечают на вопрос, «можно ли взять кредит на чужой паспорт», утвердительно.

Некоторые способы оформления займа по чужим документам

1. При содействии сотрудника банка. Таких случаев зафиксировано больше всего. В этом случае используют подложный документ, а сотрудник банка просто закрывает на этот факт глаза. Он может оформить займ задним числом, на документ, который уже находится в базе данных МИД, как утерянный или украденный. За такие услуги, не чистые на руку банковские дельцы, обычно требуют часть от заемных денег.
2. Онлайн займы. Большое количество предложений от микрофинансовых организаций предполагает упрощенную схему получения кредитных денег. Взять кредит на чужой паспорт через интернет можно. Ведь дистанционное оформление кредита не предполагает личную встречу клиента ос своим кредитором, а только виртуальную проверку. Для подтверждения данных кредитор разговаривает с потенциальным заемщиком в телефонном режиме. Это один из доступных способов того, как взять кредит онлайн на чужой паспорт.
3. Подделка удостоверения личности или паспорта. Иногда украденный или утерянный паспорт подвергается переделке. В него вклеивается другая фотография. Сотрудники банка могут и не заметить подлога, а могут быть в сговоре со злоумышленниками. Сканы и копии паспорта также могут стать основой для получения займа. Махинаторам удается убедить сотрудников кредитного отдела принять их без оригинала.
4. Привлечение двойника. Такой способ сложен и опасен в исполнении. Ведь найти человека, похожего на фото владельца в паспорте не очень просто. Опытные работники банков могут распознать обман и сообщить об этом службам безопасности или правоохранительным органам. Тогда зачинщикам грозит серьезная уголовная ответственность. Но такая схема иногда срабатывает и займ выдается. Таким образом, можно оформить кредит с указанием чужого адреса и всех персональных данных.

Еще один способ получения онлайн-займа на чужой паспорт

Злоумышленники оформляют онлайн-покупку в интернете по чужим данным. Банк ввел процедуру дистанционного кредитования для облегчения взаимодействия с клиентами. Этим и пользуются мошенники. Как взять кредит онлайн на чужой паспорт? Мошенник вводит данные из чужого документа в анкету для оформления покупки в долг и отправляет ее на верификацию. Если в базе данных документ еще не обозначен как утерянный, проверка проходит удачно, и кредит выдают. Иногда при оформление кредита указали чужой номер в качестве дополнительного гаранта. Не всегда кредиторы сразу проверяют его. Обычно это происходит уже после возникновения задолженности по займу.

Что делать владельцу документов, на которые оформлен незаконный кредит

Отправлять запрос в БКИ и требовать распечатку своей кредитной истории.
Писать претензию в банк, где оформлен незаконный займ.
Если долг будет аннулирован банком из-за доказательства факта мошенничества, соответствующую бумагу нужно отправить в БКИ, чтобы восстановить свою заемную репутацию.
Если не удалось разобраться с банком по мирному, тогда нужно нести иск в суд или писать в заявление в Роспотребнадзор.

Нельзя выплачивать чужой займ ни в коем случае! Возможно так вы избавитель от коллекторов, но испортите свою кредитную историю надолго. Множество способов того, как оформить кредит с указанием чужого телефона и других данных открывает широкие возможности для злоумышленников. Поэтому следует обезопасить себя от такой вероятности:
хранить документы в надежном месте;
не отсылать сканы и фотокопии документов на сомнительные интернет-ресурсы;
при утере или краже паспорта, стоит сразу писать заявление в паспортный стол или полицию.

Учитывая все вышеперечисленные способы махинаций, ответ на вопрос: «Можно ли оформить кредит на чужой паспорт?», ясен. Можно. И доказать впоследствии свою непричастность к долгу непросто. Но не стоит пускать дело на самотек и сдаваться. Мошенники, которые знают, как можно взять кредит на чужой паспорт, должны также знать, что возмездие настигнет их в любом случае.

Сегодня на финансовом рынке существует достаточно сильная конкуренция между банковскими учреждениями и кредитными организациями. В связи с этим последние для привлечения потребителей минимизировали требования к потенциальным клиентам. К сожалению, этот факт стал одним из решающих толчков для развития мошенничества.

Чтобы уберечься от обмана такого роду, нужно знать как оформить микрозайм на чужой паспорт.

Для этого мошенник заходит на официальный сайт любой микрофинансовой организации и анализирует список требуемых документов для оформления займа. Здесь он заполняет анкету, указывает необходимые данные и отправляет ее на утверждение. Работник МФО все проверяет и присылает ответ через интернет.

В случае одобрения заявки клиент должен подписать в офисе компании соглашение. Здесь уже все зависит от внимательности и компетентности сотрудника МФО. Если он увидит, что на фотографии в паспорте изображен другой человек, заемщику будет отказано в дальнейшем сотрудничестве.

Подделка внешности и подписи

Как правило, на такую авантюру решаются опытные мошенники. Заполучив документ, они оформляют займы на чужие паспорта в онлайн-режиме. Для этого им требуется указать такие данные:

ФИО, полная дата рождения;
серия и номер документа;
прописка;
контакты потенциального заемщика и его близких;
работа и уровень ежемесячного дохода;
скан-копия паспорта.

Если заявка будет одобрена в режиме онлайн, мошенник должен явиться в офис компании и подписать договор. Ему нужно максимально точно походить на человека, документы которого он использует. Успех авантюры на 50% зависит от того, куда злоумышленник обратится, чтобы получить заём.

Как показывает статистика, чаще всего лже-заемщики пользуются услугами микрофинансовых организаций. Это обусловлено тем, что МФО не выставляют жестких требований при выдаче ссуд, а также работают с электронной системой Qiwi.

Мошенничества сотрудников МФО и банков

Не редки случаи, когда мошенники работают в тандеме: один ворует документы, а другой, работая в финансовой организации, оформляет кредит на чужой паспорт.

При четко продуманном плане действий, сотрудник МФО может пользоваться всеми преимуществами кредитования очень долго.

Для минимального риска мошенники выводят деньги на киви-кошелек. Простота оформления на Qiwi, позволяет им попасть на этот сервис течение нескольких минут. Потом кошельком можно пользоваться не только для электронных расчетов, но и для вывода денег наличными.

Хуже всего, что при раскрытии махинации такого человека чаще всего увольняют и всячески скрывают его действия. Компании выгоднее самой погасить долг, нежели пожертвовать репутацией и привлечь правоохранительные органы.

Терминалы онлайн-кредитов

Сравнительно недавно в нашей стране появилась новая опция – получение займов через терминалы – кредитоматы. Они напоминают терминалы, принимающие плату за мобильную связь.

Функционируют они следующим образом: человек на мониторе выбирает удобный вид кредита, сумму и срок выплаты. Затем он вводит номер своего мобильного телефона и прикладывает к вмонтированному сканеру свой паспорт. В течение 5-7 минут ему приходит ответ.

В случае положительного ответа кредитное соглашение оформляется с помощью оферты, от клиента даже не требуется электронная подпись. Как понимаете, любой желающий сможет взять на чужой паспорт заем. Успех сделки зависит только от его умения пользоваться терминалом. Еще один недостаток кредитоматов – ставка до 15 000%.

Несмотря на всю простоту получения займа, его все равно придется выплачивать. В противном случае, последствия будут плачевными.

Как уберечь себя от мошенников

Никто не может застраховаться от злоумышленников на 100%, однако, существует несколько рекомендаций, соблюдение которых минимизирует риск стать их жертвой:

При потере паспорта как можно скорее обратитесь в Федеральную миграционную службу и напишите заявление об утрате документа. После этого номер паспорта будет внесен в специальный реестр, и если МФО выдаст на него заем, ответственность за этот поступок будет лежать полностью на ее работнике. Важно помнить, что российским законодательством предусмотрен штраф в пределах 100-300 рублей за потерю паспорта.
Если вы получили уведомление о задолженности по кредиту, который не брали, не стоит его игнорировать. Возможно, кто-то воспользовался вашими данными. В таком случае нужно сразу посетить офис кредитной организации и потребовать полную информацию по займу. Сотрудник компании не имеет права вам отказать. После этого со всеми доказательствами обращайтесь в полицию.
Если вы уверенны, что паспорт был похищен, обратитесь за помощью в полицию. Чем быстрее это будет сделано, тем выше шанс, что злоумышленник не успеет оформить кредит на ваше имя. После написания заявления в полиции вам должны выдать специальную справку, подтверждающую факт кражи, и с ней вы отправляетесь в ФМС. В таком случае штраф за потерю документа платить не нужно.

Поскольку сегодня ксерокопия паспорта нужна практически во все инстанции, пишите на каждой из них «не для кредитного договора» или «копия верна», дату и подпись. Старайтесь хранить паспорт в надежном месте и не выносить его из дома без надобности.

Возможности мошенников получать кредиты и микрозаймы по чужим документы россияне явно недооценивают. А зря… Ведь небрежное отношение к паспорту или индивидуальному номеру налогоплательщика может привести к тому, что лицо станет «счастливым» обладателем чужих долгов. Рассмотрим наиболее распространенные случаи мошенничества. Мошенники могут взять на вас микрозайм по паспорту, оформить кредит или активировать кредитную карту и снять с нее лимит без вашего ведома. А отдуваться и доказывать свою вину придется вам…

На вас взяли микрозайм по паспорту через Интернет

Сейчас с помощью интернета люди делают покупки, общаются и даже влюбляются. Многие кредитные организации оперативно отреагировали на возрастание интернет-активности населения, предложив своим клиентам микрозаймы. Преимуществами подобных предложений являются оперативное рассмотрение заявки клиента и минимальный пакет документов (некоторые запрашивают только паспорт). Этим и пользуются мошенники.

Заполучив чужой паспорт (его ксерокопию), они за короткое время успевают оформить займы на крупную сумму, обязанность выплаты которых ложится на пострадавшего.

Вот наглядный пример — человек отправил скан паспорта, а на него взяли займ. Человек пишет гневные отзывы — но это ему не поможет.

Как же так, спросите вы? Неужели по паспорту можно оформить займ на карту не имея моего номера телефона и карты. Все очень просто. При проверке заемщика МФО не может проверить, что карта и телефон принадлежит именно вам. Злоумышленник может использовать любой свой номер и любую карту для оформления займа. А потом симку и карту выкинуть.

Что же делать в тaкой ситуации?

Для начала нужно понять, что это кредит реально взят на ваше имя. Это можно сделать при помощи кредитной истории или кредитного отчета

Получи свою кредитную историю онлайн

Шаг 1. Потом необходимо подать заявление в полицию, в котором детально описать сложившуюся ситуацию. Дежурный должен выдать документ с отметкой о принятии заявления. Данное заявление поможет вам в диалоге с МФО.
Шаг 2. Подача заявления в кредитное учреждение. Его нужно дополнить требованием предоставить заверенные копии документов, на основании которых выдан кредит до определенной даты (копию паспорта, кредитного договора, выписки со счета), а также данные о месте, где займ был обналичен. Если ответ в срок не был получен, «заемщик» вправе направить заявление в прокуратуру. В нем нужно изложить в хронологии все известные обстоятельства. Как правило, после этого претензий к «должнику» кредитор больше не предъявляет. Основная ваша цель обращения в МФО, где был взят кредит на вас, — закрытие займа и прекращение проблем с коллекторами. Как только МФО реагирует и говорит вам, что Окей, это были не вы и претензий к вам не имеем, то звонки прекращаются.
Шаг 3. Проверка и исправление кредитной истории. Как только возникает факт неуплаты займа в МФО, в кредитной истории заемщика появляется запись о просрочке и она портится. Шансы на кредит в любом банке становятся равны нулю. Вам нужно проверить КИ, если она испорчена МФО, в котором вы кредит не брали, нужно обратиться в МФО с заявлением о восстановлении кредитной истории. Если МФО не отреагирует, придется обращаться в суд.

Если неустановленное лицо оформило на вас кредит в банке.

О наличии кредита, в таком случае, «заемщик» узнает после звонка банковского служащего, который сообщает о наличии просроченной задолженности. Однако, если мошенники указали свой контактный телефон (после получения кредита отключается) или в качестве сообщника выступает сотрудник кредитной организации, то получить данную информацию должник может гораздо позже. Например, когда взысканием долга займутся уже коллекторские службы.
Итак, если к Вам позвонил коллектор, не пытайтесь оправдываться или взывать к его жалости. Помните, Вы для него должник, один из многих, с которыми он общается. Лучше используйте данный разговор, чтобы больше узнать о долге. Проявите заинтересованность и готовность оплатить кредит и, при этом, постарайтесь получить следующую информацию:

название кредитной организации, которая выдала займ;
размер кредита;
оставляющие задолженности: тело кредита, проценты, неустойка, пеня;
дата выдачи ссуды;
номер кредитного договора.

Вышеуказанные данные пригодятся при подготовке заявления о мошенничестве в полицию . Его надо подать не позже следующего дня после того, как узнали о долге. В отделении потерпевшему выдают документ с информацией о дате принятия заявлении, входящий номер, должность и ФИО должностного лица, принявшего заявление.

После этого, необходимо подготовить запрос в банк с требованием предоставить заверенные копии документов по кредиту (кредитный договор, выписку со счета, график погашения платежей, претензии и решения суда (если такие были), расчет штрафных санкций). В запросе обязательно укажите дату его исполнения.

После получения документов, необходимо подготовить претензию, в которой заявить о незаконности кредитного договора и потребовать копии записей с камер наблюдения, на которых запечатлен момент получения кредитных средств.

По фактам, изложенным в претензии, служба безопасности банка будет проводить расследование и если Ваши слова подтвердятся, то банк вернет деньги на счет, а Вы сможете аннулировать «кредитку».

Параллельно с банком свое расследование будет проводить и полиция по факту мошенничествa. В рамках данного уголовного дела «заемщик», чтобы доказать свою непричастность к получению кредита может подать следователю ходатайство о проведении почерковедческой экспертизы, изъятии записей камер наблюдения в день подписания кредитного договора и получения денег.

На клиента выпущена «кредитка», деньги с которой сняли мошенники

Как и в предыдущих случаях, пострадавший должен обратиться с заявлением в полицию и запросом в банк. Как правило, именные банковские карты, в т.ч. и кредитные, банковские служащие выдают исключительно под роспись. Поэтому, целесообразно запросить у банка копию анкеты, в которой отмечено получение «должником» кредитной карты, а также, информацию о месте снятия денег и копии записей с камер наблюдения. Графическая экспертиза и анализ полученного видео помогут установить истину и доказать непричастность клиента к получению кредита.