Кредит в сбербанке без страхования. Обязательна ли страховка при получении кредита в сбербанке. Как оплачивается страховая премия

Чтобы гарантировать и покрыть возможные убытки от выдаваемых ссуд, каждый банк предлагает одновременно оформлением кредитования использовать и услуги компаний-страховщиков, оформляя страховые полиса. Некоторые из направлений продуктов услуг по страхованию относятся к обязательным (например, страховка при оформлении жилищного займа). Остальные программы страхования в число обязательных не входят, но являются крайне желательными.

Стоит знать, что наличие страхового полиса жизни/здоровья дает право заемщикам брать кредиты на более выгодных условиях. Но некоторые кредиторы относят страховые полиса к ненужным бумагам, которые лишь увеличивают выплаты по кредитным обязательствам. Поэтому одним из распространенных вопросов у займополучателей становится, как взять кредит в Сбербанке без страховки.

При оформлении потребительского кредита страховка не является обязательным условием

Для чего необходимо страхование ссуды

Желание оформить займ без страхового полиса является актуальным для подавляющего большинства заемщиков. Ведь кредиты оформляются под довольно высокие проценты, и общая переплата иной раз достигает 100–150% . А если к этой сумме подключить еще и выплату страховки, то и так приличная цифра вырастает еще больше.

Предлагая своим клиентам оформление страхового полиса, финансово-кредитная организация преследует цели обезопасить отдачу от ссуды, закрывая возможность невозврата заемных денег.

Происходит это путем выплаты компанией-страховщиком задолженности по займу, при условии наступления страхового случая-риска. К таким рискам относятся самые разнообразные ситуации, которые способны негативно отразиться на общем уровне благосостояния клиента и сделать дальнейшие выплаты по кредитным обязательствам проблематичным.

Например, к страховым случаям относятся следующие ситуации:

• смерть родных или самого заемщика;
• причинение какого-либо вреда здоровью;
• серьезное травмирование, приведшее к наступлению инвалидности;
• стихийные бедствия, приведшие к потере жилья, вещей, документов;
• потеря стабильной работы по своей вине (банкротство/закрытие предприятие, увольнение по сокращению штата).

Это лишь несколько из страховых случаев, которые покрывают страховые выплаты. Личное страхование (жизни/здоровья) особенно актуально для пенсионеров, которые редко когда отличаются крепким здоровьем. Если произойдет неприятность с займополучателем, при наличии страховки задолженность не перейдет на детей, внуков или других близких родственников – остаток по кредиту погасит компания-страховщик.

При взятии кредита страховка является обязательной на залоговое имущество (все нюансы таких займов прописаны на официальном портале банка)

Но зачастую такой сервис при взятии займа банковские работники просто навязывают. Причем настоятельно советуют оформлять страховку даже полным сил заемщикам с хорошей репутацией и стабильной работой. Которые кредитуются на не такое уж и длительное время. В этой ситуации можно говорить не о заботе о клиенте, а об обычном желании получить выгоду.

Какие ссуды можно оформить без страховых полисов

Некоторые кредиты невозможно оформить без заключения дополнительной страховки. В основном это касается кредитования в целях приобретения жилья (дома, коттедж, квартира, дача), земельного участка и автотранспорта . Сбербанк, как и иные финансовые организации не разрешает выдачу таких займов без оформления страховых полисов на залоговое имущество.

Получить кредит в Сбербанке без страховки становится невозможным при оформлении долгосрочной ссуды на какое-либо имущество.

Но, если кредитование не является залоговым, а относится к разряду потребительских, такая ссуда не требует обязательной страховки. Оформлять или нет полис, становится личным пожеланием заемщика. Нужно помнить, что главная цель страхования – это обеспечение гарантии от заемщика выполнение обязательств перед банковской организацией.

А печальные события (несчастный случай, потеря работы) способны наступить и даже при кратковременном займе. Страховой полис дает стопроцентную гарантию, что у заемщика останется хорошая кредитная история, так как кредитная задолженность будет полностью погашена страховщиками.

Какое страхование можно отменить

При оформлении долгосрочного займа на залоговое имущество (недвижимость, транспорт), страхование отменить не получится, это запрещается правилами взятия займа. А вот остальные виды страховок заемщик имеет право отменить после оформления и получения кредита.

Сбербанк предлагает разные варианты страхования, многие из них оказываются полезными при ряде ситуаций

Отказ от услуг компний-страховщиков при взятии ссуды не является нарушением действующего законодательства. Об этом сказано в ст.№935 ГК РФ («Обязательное страхование») и ст.№16 («Защита прав потребителей»).

Оформление займа без страхового полиса

О желании кредитоваться без заключения страховки лучше сообщить банковскому менеджеру еще на этапе оформления заявки. Отметка о таком желании клиента проставляется в поданном заявлении на ссуду. Отказ от страховки на потребительское кредитование не должно никоим образом отразиться на решении банка о выдаче займа. Банковская организация может заострить на этом вопрос, если известно, что клиент имеет какое-либо тяжелое заболевание. Но стоит знать, что на законодательном уровне данный вопрос не регламентируется, поэтому Сбербанк самостоятельно определяет судьбу запрошенного займа (запрещать или разрешать с корректировкой действующих условий) .

Отказаться от услуг страхования разрешается и после оформления ссуды и получения денег. Ведь данный сервис относится к возможным (дополнительным), поэтому заемщику разрешается аннулировать полис на вполне законных основаниях. Поэтому вопрос, можно ли взять кредит в Сбербанке без страховки, всегда будет положительным, если дело касается потребительского кредитования.

Когда писать заявку на отказ страхования

Если в кредитном договоре не определены четко условия возврата страховой части, то аннулировать действующий полис можно практически в любое время на всем протяжении действия договора. Но лучше подавать заявление на отказ в течение 30 дней с момента подписания кредитного договора (до первой выплаты). Тогда банк вернет всю стоимость страховых услуг. Если отказ оформляется позднее, то из суммы будет удержана некая часть.

Необходимо помнить, что страхование при оформлении кредита является добровольной услугой, а не обязательной

Стоит знать, что банковская организация может затягивать с решением возврата страховки, поэтому при подаче заявления необходимо потребовать указание конкретного периода рассмотрения решения.

Последующий алгоритм действий

Чтобы аннулировать уже оформленный страховой полис, заемщику следует предпринять следующие действия:

1. Оформить полагающуюся заявку в том банковском отделении, где был получен кредит. В тексте заявки следует обязательно прописать номер действующего договора кредитования. К заявлению необходимо приложить и иные документы: сам полис, паспорт, кредитный договор и банковскую выписку, подтверждающую отсутствие у заемщика задолженностей перед банком.
2. Проследить, чтобы заявление было официально зарегистрировано с проставлением на нем печати, даты и подписи служащего, который принял документ. Обязательно следует уточнить сроки рассмотрения заявки.
3. По истечении положенного времени на счет клиента поступят денежные средства по возврату. Кстати, при искусственном затягивании со стороны компании-страховщика решения о возврате выплат, клиенту стоит обратиться за помощью в вышестоящие инстанции.

Если банковский служащий по неким причинам отказывается принимать документы, тем более фиксировать их, клиенту необходимо подать жалобу банковскому руководству либо обратиться сразу в Роспотребнадзор.

Также стоит знать и подготовиться к ответным банковским действиям. В основном ответом за отказ клиента от услуг страхования выступает изменение существующих условий кредитования в виде повышения процентной ставки . Кстати, такой вариант событий прописывается в договоре.

Полезные советы заемщику, который решил отказаться от страховки

Процедура отмены страховки

Как только полис начал работу и был активирован, в течение 14 суток застрахованному лицу разрешается вернуть уплаченные средства за сервис страхования на основании действующего законодательства. В компанию-страховщика необходимо предоставить реквизиты, куда и будут перечислены уплаченные ранее средства.

Если сроки были пропущены, и отказаться от полиса не получилось на ранних сроках кредитования, можно прервать действие полиса и в другое время. При этом стоит тщательно изучить условия кредитования, иногда в договорных обязательствах указывается невозможность отказа от сервиса, если положенные две недели истекли. Поэтому лучше начать процесс отказа как можно раньше.

Возврат страховых выплат

Деньги за услуги страхования возвращаются плательщику в период до 10 рабочих суток, но при возврате уже активной страховки клиент получит лишь часть отчисления, так как прерывается уже действующая страховка. На практике возврат выплат может затянуться гораздо дольше положенных 10 суток. Банк берет около двух недель на рассмотрение заявки и вынесения решения, а при затянутости всего процесса клиент может получить перечисления и через месяц, причем при таком сроке займополучатель рискует расстаться с практически половиной уплаченных за полис средств.

Чтобы не столкнуться с бюрократическими проволочками и искусственных попытках затянуть возвратную выплату страховых денег, такую ситуацию лучше предвидеть заранее. И, перед оформлением займа, тщательно проштудировать все юридические тонкости. Тем более учитывая, что не существуют строго определенных технических инструкций-положений, регламентирующих возврат страховки.

Вывод

Любой банковский клиент, оформляющий потребительское кредитование, имеет полное право не заключать дополнительные страховые услуги. И даже если страховка уже оформлена, а займ получен, заемополучателю разрешается аннулировать услугу и забрать уже уплаченные средства . Правда, стоит быть готовым к различным проблемам и бюрократству – страховые компании крайне неохотно отдают назад деньги.

В некоторых случаях они предполагают проведение подобных операций исключительно через банковскую структуру, иные тянут время для переговоров с центральным офисом. Все это предполагает отсылку документов почтой и искусственное затягивание времени. Все возможные подводные камни должен знать любой заемщик и планировать изначальное взятие кредита без страховки. Тем более что при любом потребительском займе страховка выступает только как дополнительная услуга.

Многих интересует, как взять кредит в Сбербанке без страховки. Для того чтобы гарантировать возвращение выдаваемых денег, банки разработали ряд мер по обеспечению своей финансовой безопасности. Так, например, страхование здоровья и жизни получателя при оформлении кредита — один из способов минимизировать риск денежных потерь. Однако для заемщика выплаты по страховому полису становятся дополнительными расходами, поэтому для него остро встает вопрос о том, как взять кредит в Сбербанке без страховки.

Как взять кредит в Сбербанке без страховки?

Обращаясь в банк с заявлением на любой вид кредита, заемщику следует знать, что существует обязательно страхование залогового обеспечения. Если человек собирается купить в рассрочку машину или квартиру, согласно действующему законодательству страны, эти объекты необходимо будет застраховать. Делается это для того, чтобы избежать возможных расходов в случаях, если машину угонят или в квартире случится пожар, т.е. страховка осуществляется по линии хищения или причинения вреда.

Банк дает ссуду на покупку автомобиля только в том случае, если оформляется КАСКО. Требование законно и обязательно к исполнению.

Однако есть еще целый ряд страховых случаев, которые банк требует оформить посредством получения полисов. К ним относятся страхование жизни, ухудшение состояния здоровья, потеря трудоспособности или получение инвалидности в результате произошедшего несчастного случая. Иногда существуют дополнительные пункты, в соответствии с которыми банк требует застраховать потенциального клиента от потери имущества или же места работы, являющегося источником дохода заемщика.

Перечисленный случаи никакими нормативно-правовыми актами не закреплены. Такие требования являются навязанными.

Со стороны сотрудников банка сначала проводятся уговоры потенциальных клиентов. Если они не действуют, то говорится о том, что из-за отсутствия согласия на страховку банк может отказать в выдаче займа. Иногда от решения потенциального получателя кредитования зависит процент по ссуде: в случае отказа от полиса он возрастает. Например, выплаты по ипотечному кредиту без страховки могут вырасти на 5-10%.

Несмотря на то, что страхование избавляет клиента банка от некоторых убытков, которые могут возникнуть ввиду форс-мажорных обстоятельств, заемщикам часто хочется уменьшить сумму, затрачиваемую на оформление ссуды. Ввиду этого их нередко интересует, как получить кредит в Сбербанке, не входя в дополнительные траты. Для этого существует несколько способов.

В России взять потребительский кредит и при этом отказаться от навязанной коммерческим банком страховки легче, чем при подаче просьбы на заем по ипотеке. В последнем случае коммерческое учреждение просто выносит отказ по заявлению на ссуду для покупки недвижимости. Если же и соглашается, то выплаты по процентам за такой кредит могут превысить расходы на получение полиса.

Решать вопросы о том, как отказаться от выплат по полисам, как оформить кредит Сбербанк Онлайн, как не прибегать к помощи поручителя и др., следует заранее, т.к. после подписания договора возможности изменить ситуацию уже не будет.

Как отказаться от страхования жизни и здоровья заемщика?

Законодательство РФ не предполагает оказания одного вида услуги, например выдачи кредита, только на условии получения другой услуги (страхования). Банк не имеет права не выдавать займы без страхования жизни.

На вопрос о том, можно ли взять кредит в Сбербанке без страховки, юристы отвечают положительно. Да, банки дают кредиты без оформления дополнительных справок и документов, однако добиться такого решения от учреждения сложно. Решить вопрос об отказе от заключения сделки со страховщиками можно двумя способами: первичным отказом от услуги или последующей ее отменой.

На первом этапе — заполнении заявления — необходимо сразу предупредить сотрудников коммерческого учреждения о том, что вы отказываетесь от страхования жизни. Если представители банка скажут о невозможности такого варианта, им следует напомнить о существовании статьи 935 Гражданского Кодекса РФ «Обязательное страхование», пункт 2.

Кроме того, статья 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» оговаривает возможность отказаться от страхования такого вида. Заявителю следует заполнить соответствующий бланк об отказе в 2 экземплярах, один из которых (с подписью принимающего сотрудника) оставить у себя.

Если получатель опасается того, что банк вынесет отрицательное решение по займу, то можно согласиться на страховку. Однако сразу же после получения денежных средств, сумма которых была прописана в контракте, следует пойти в банк и написать заявление об отказе от страховых выплат, а также с просьбой вернуть уже потраченные средства на счет. Сделать эту процедуру следует в течение 14 рабочих дней с того момента, как был подписан контракт. В случае отказа следует напомнить о существовании Указания Банка России, утвержденного 20.11.2015 №3854-У.

Если же отведенные 14 суток истекли, а заявление так и не было подано, то следует тщательно изучить все пункты договора, которые касаются случаев, когда страховка может быть прекращена. Если такой возможности контракт не предполагает, то остается еще один вариант. Он заключается в досрочном погашении кредита. С окончанием обязательств перед банком закончатся и выплаты по страховке, благодаря чему можно будет вернуть часть средств.

Прибегать к судебным тяжбам нет необходимости, если есть возможность вернуть денежные средства, выплаченные за полис, в течение 14 дней с момента начала действия договора между заемщиком и страховой компанией. К сотрудникам этой организации обращаются с просьбой вернуть деньги, поскольку дальше заемщик не намерен пользоваться услугой добровольного страхования.

Страховщику следует предоставить реквизиты, на которые он сможет перевести средства. Занимает эта процедура примерно 10 дней. При этом часть денег возвращена не будет из-за того, что страховка начинает действовать с момента подписания контракта, а процесс подачи заявления об отказе от услуг страховой компании может занять несколько дней. Сумма за этот период будет удержана, т.е. не подлежит возврату.

Если решить проблему, отказавшись от регистрации полиса, не удалось в самом начале процесса получения кредита и было упущен период подачи заявления в последующие 14 дней, то следует просмотреть, не предусматривает ли договор возможности расторгнуть соглашение со страховой организацией. Так, часто в контракте можно найти пункт, согласно которому заемщик может отказаться от страхования жизни в течение 30 дней.

Отменить страховку удастся, если в контракте есть указание на случаи по ее прекращению. При этом важно начать процесс как можно быстрее.

Для этого необходимо составить заявление в произвольной форме и предоставить его сотруднику коммерческого учреждения. Кроме того, приложить ксерокопии полиса, основного документа (паспорта),контракта по ссуде, а также свидетельства того, что у заемщика на данное время не имеется задолженности по займу.

Важно зафиксировать дату сдачи пакета документов и подтверждение об их получении. Если работник банка по каким-то причинам отказывается от принятия документов, следует обратиться с жалобой к его непосредственному руководству или в отделение Роспотребнадзора.

Возврат страховых выплат

Сотрудники Сбербанка с неохотой рассматривают заявления с требованием о прекращении страхования жизни или здоровья. Решение по самому заявлению должно быть вынесено в течение 14 рабочих дней. Еще месяц уходит на то, чтобы перечислить средства.

При этом, если процесс затягивается и занимает больше 30 дней, то сумма возврата по страховому полису уменьшается на 50%.

Поэтому перед тем, как брать ссуду, следует изучить все юридические нюансы, чтобы не делать лишних трат.

Точных инструкций, которые регламентируют возврат страховой оплаты, не существует. Какие-то случаи предполагают возможность совершение процедуры через Сбербанк, для других необходимо будет связаться с главным офисом страховой компании, которая может находиться в другом городе. Такие случаи предполагают отправку заявлений и документов заказными письмами.

Но главным остается то, что вопрос о том, можно ли получить кредит в Сбербанке, не оформляя страховки, решается в пользу клиента.

Похожие материалы

Также многие финансовые компании при предоставлении услуги кредитования «хитрят»: если вы соглашаетесь на страховку, то вам снижают процентную ставку, а вот если отказываетесь, то ваш действующий процент может увеличиться на 1-5 п.п. Запретить это банкам никто не может, в законодательстве этот момент никак не регулируется.

Но к сожалению, именно так и происходит практически повсеместно: кредитные специалисты буквально навязывают вам ненужные договора и лишние суммы для того, чтобы выполнить план, поставленный руководством, и заработать премию. В ход идет: уговоры, запугивание отказом от банка, скрытие информации или предоставление неверных данных и т.д.

Кредит без страховки в Сбербанке — какой процент будет добавлен

Для этого необходимо обратиться в компанию, с которой был заключён договор, с заявлением на возврат средств. Страховщик имеет право на удержание части средств, за фактическое время пользования договором. Поэтому вернуть полную стоимость уплаченной страховки не получиться.

Оформление страхования кредитов любых видов, является индивидуальным решением заёмщика. Отказ от договора страхования никак не влияет на решение о выдаче займа. Поэтому вполне возможно получить кредит в Сбербанк без страховки, на стандартных условиях. Исключение составляют отдельные виды кредитования, для которых страхование является неотъемлемой частью договора.

Можно ли отказаться от страховки Сбербанка

Кстати, один из способов сразу отказаться от услуги – подать заявку на займ в онлайн режиме. В личном кабинете Сбербанк Онлайн опция о страховании указана отдельно – вы можете принять ее или отвергнуть, не обвиняя при этом банковских менеджеров в том, что страховку навязывают.

Как мы уже написали, проще сразу не соглашаться на страховку. У каждой кредитной организации имеется план по выдаче полисов – сотруднику будет выгоднее, чтобы вы согласились на его получение. Зная, что он вам не нужен, настаивайте на своем. Оформить отказ от страховки после получения кредита сложнее.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в 2019 году

Закредитованность – одна из основных проблем россиян последнего десятилетия. Так как денег мало, но надо держаться, мы просто вынуждены пользоваться услугами банков и брать кредиты: ипотечные, на покупку автомобиля, на лечение, бытовые нужды, да и просто иногда на выживание.

Какой можно сделать вывод. Когда Вам предлагают в банке обеспечить гарантию возврата кредита полисом страхования жизни, и Вы вынуждены согласиться с таким предложением (например, при последующем отказе происходит существенное увеличение процента) – уточните, можно ли получить часть страховой премии назад при досрочном погашении кредита. Если такой возможности не предусмотрено, а Вы планируете кредит погасить по-быстрому, посчитайте, что для Вас выгоднее: более высокий процент при отказе от страхования или невозвратная включенная в стоимость кредита страховая премия (которая может быть больше 10% от суммы кредита). И не забывайте про 14 дней периода охлаждения для оперативного отказа он навязанной услуги!

Как взять кредит в Сбербанке без страховки: порядок действий отзывы заемщиков

Страховка может повлиять на одобрение кредита лишь в том случае, если у заемщика имеется опасное заболевание, угрожающее его трудоспособности. Однако, в законодательном плане этот вопрос никак не регулируется, и банк вправе сам решать, одобрить кредит, отказать в нем или дать положительный ответ с изменением условий (с повышенным процентом или уменьшенной суммой).

1. Подать заявление в отделение банка, в котором оформлялся заем. Обязательно в тексте заявления нужно указать номер кредитного договора.
2. Попросить об официальной регистрации заявления. Сотрудник банка должен поставить на заявлении печать, подпись и дату. Здесь же необходимо узнать сроки рассмотрения.
3. Итогом должен стать возврат средств на счет клиента. Долгое рассмотрение заявки может выступать поводом обращения в суд.

Можно ли взять потребительский кредит без страховки

Однако есть важный момент. В финансово-кредитных учреждениях договоры страхования жизни и здоровья являются урезанными. То есть, вероятность наступления страхового случая практически равна нулю. Поэтому услуга выгодна только страховой компании и банку. Они сотрудничают: страховая компания расширяет клиентскую базу, банк вознаграждается за свои «заслуги».

1. Обратиться к другому сотруднику, тому, у кого больше полномочий. Операторы, которые сидят в окошках, действуют строго по плану, который им дает руководство. Те же, кто «наверху», не боятся увольнения, могут и отступиться от правил, пойдя на встречу потенциальному клиенту. Лучше всего если другим будет не только сотрудник, но и отделение.
2. Направьте жалобу в банк. Подробно опишите ситуацию, ссылайтесь на нормативно-правовые акты, требуйте объяснить позицию в письменной форме. Делайте все документы в двух экземплярах. Не лишним будет и разместить отзыв на странице в социальной сети или тематическом форуме. Если банк переживает за свою репутацию, он примет меры по решению проблемы.
3. При наличии объяснения позиции в письменной форме можно пойти дальше – в Роспотребнадзор и суд.
4. Направьте жалобу в ЦБ РФ на официальном сайте через интернет-приемную
5. Обратитесь в другой банк, если есть возможность. Зачем сотрудничать с теми, кто является мошенниками в чистом виде?

Обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке

Оформление полиса на обеспечение жизни и здоровья выбирают порядка 80% клиентов банка. Обусловлено это не только выгодностью предложения, но и “принуждением” к этому со стороны сотрудников.Заявитель зачастую боится получить отказ в выдаче займа, потому и соглашается с приобретением полиса. Стоит четко понимать, что страховка Сбербанка при выдаче кредита выступает добровольным пожеланием гражданина.

• Наступил страховой случай. Компания выполняет свои обязательства, погашая долг.
• У заемщика обнаруживается тяжелая болезнь, перечень которых содержится в контракте. К ним относятся гепатит, диабет и др. При таких условиях оформление полиса запрещено, потому он расторгается и заемщик получает затраченные на него деньги.
• Страхователь погасил задолженность досрочно и имеет право получить остаток по полису.

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка в 2019 году

На федеральном уровне закреплено обязательство оформления договора страхования при ипотеке. Так как банку необходимо залоговое обеспечение, приобретаемый объект недвижимости должен быть обязательно застрахован. Оформление личной страховки считается дополнительным преимуществом, но не обязанностью заемщика.

В некоторых случаях, когда существует большая вероятность ухудшения положения клиента, имеет смысл сохранить полис без изменений, так как компания выплачивает компенсацию при наступлении страхового случая. Однако, если причина оформления вызвана исключительно настойчивостью банковских служащих, от договора можно отказаться, пользуясь правом, закрепленным федеральным законодательством.

Получаем кредит без страховки в Сбербанке не тратя лишние деньги

Однако перед тем как взять кредит без страхования, уместно взвесить все моменты. С одной стороны – повышение задолженности перед кредитором, с другой – вероятность попасть в число страховых случаев. К сожалению, статистика демонстрирует наличие таковых. Хорошо, если в таких обстоятельствах есть буквальная финансовая поддержка. Страховая компания обязуется полностью погасить сумму задолженности перед Сбербанком независимо от ее размера. Конечно, в большинстве ситуаций страховой полис остается невостребованным.

• Потеря официального места работы;
• Приобретение инвалидности, лишение трудоспособности;
• Ухудшение материального состояния по причине переезда или других семейных обстоятельств;
• Существенное снижение уровня здоровья (появление серьезных заболеваний);
• Смерть.

05 Авг 2018 201

Нередко во время подачи заявки на кредит будущие заёмщики сталкиваются с навязыванием страхового . Склонны к этому и некоторые сотрудники Сбербанка. Разберёмся, есть ли случаи, в которых страховка по кредиту обязательна, что она даёт и как от неё отказаться.

Около 80% клиентов Сбербанка страхуют жизнь и здоровье, когда берут кредит.

И есть некоторые сомнения, что столь высокие цифры достигнуты исключительно за счёт того, что банком делается выгодное предложение по страхованию. Зачастую клиенты соглашаются лишь из-за беспокойства, что, в противном случае им будет отказано в займе, а то и не знают, что взять кредит в Сбербанке без страховки возможно. Однако каждому стоит знать – приобретение страховки при обычном кредите исключительно добровольно, и её отсутствие не может послужить причиной для отказа кредитовать гражданина.

Любопытно, что занимается страхованием дочерняя компания банка под названием «Сбербанк Страхование». Нужно ли уточнять, что в первую очередь страховая программа направлена на защиту интересов банка, обеспечивая погашение задолженности, если с заёмщиком произойдёт что-то непредвиденное?

Вопрос оформления страхового полиса болезненный для многих заёмщиков, ведь проценты сегодня и без того весьма немалые, если посчитать переплату за весь срок кредита, то она может достигать 100%, а то и больше. Если же вы оплачиваете дополнительные услуги вроде страхования, то всё становится ещё печальнее.

Но, конечно, деньги берут не совсем уж просто так: в обмен на эту услугу страховая компания, собственно, вашу жизнь и здоровье. Это выгодно в первую очередь самой страховой компании и финансовой организации, которая таким образом может в большей степени обезопасить себя от риска невозврата (а в данном случае банк и страховая компания к тому же ещё и тесно связаны), но также и заёмщику, и его семье. Ведь при наступлении страховых случаев расплатится по счетам страховая компания, и с них ничего не будут требовать. Но что это за страховые случаи?

Страховые риски

Страховых случаев довольно много, в каждом договоре страхования свой перечень, а в зависимости от выбранной компании и страхового пакета эти перечни могут различаться. В стандартный пакет страхования жизни и здоровья в Сбербанке входят следующие риски: смерть, тяжёлая болезнь, получение инвалидности или тяжёлой травмы, которая привела к потере трудоспособности, семейные обстоятельства, приведшие к изменению состояния финансов, переезд и другие.

При этом к каждой ситуации отдельный подход, и компенсации необязательно будут выплачиваться в полном объёме – например, если из-за травмы клиент временно потерял трудоспособность, то страховая компания делает выплаты вместо него непосредственно в период потери трудоспособности лишь до её возвращения. Сроки должны быть подтверждены документами из больницы. Если же заёмщик умер или заболел настолько тяжело, что заведомо не сумеет выплатить кредит, страховая выплатит остаток целиком.

Как происходит выплата страховой премии

В стандартную программу она уже включена – то есть дополнительно заёмщику не будут начислять никаких платежей, страховка уже входит в тот процент, который вам предложили.

Такой трюк дополнительно обеспечивает «Сбербанк Страхование» клиентами, потому что психологически куда легче, если это не оформляется как дополнительный сбор. Деньги вроде как уже уплачены и человек начинает считать, что услуга едва ли не бесплатна, а работники банка отнюдь не стремятся его в этом разубеждать, хотя в действительности, если отказаться и не платить, взимаемый по кредиту процент можно понизить.

Конечно, если вам и впрямь может пригодиться страховка, то всё хорошо, но если она не нужна, то встаёт вопрос – как же взять кредит без страховки в Сбербанке? Совсем несложно, и сейчас мы с этим разберёмся.

Как отказаться от страховки

Страхование залога

Первое, что следует отметить – не нужно путать разные виды страхования: отказываться можно именно от страхования жизни и заёмщика. При этом, если вы намерены оформить кредит под обеспечение, то есть какой-либо залог, то отказаться от страхования залога вы не можете. Многие действительно часто путают и пытаются по кредиту в Сбербанке отказаться от страховки залога, убеждая сотрудников, что имеют на это право – однако, у самих сотрудников нет полномочий сделать это, поскольку страхование залога обязательно по законодательству РФ.

Страхование заёмщика

Совсем не так дело обстоит со страхованием жизни и здоровья или от потери работы. Такого рода услуги исключительно добровольны и предусмотрены лишь для удобства самого заёмщика. Поэтому свободно можно оформлять кредит в Сбербанке без страховки такого рода, и навязывать её вам никто не вправе. Для получения страхового полиса ставится соответствующая отметка в заявке. Если вам он не нужен, не ставьте её, и оповестите об этом сотрудника. Если за этим последуют попытки навязать услугу – а, как показывает практика, такое случается, ещё раз уведомите сотрудника, что данная услуга оформляется добровольно, и вы от неё отказываетесь.

Увы, не всегда после этого оформление кредита проходит гладко: нередко банковские работники принимаются всячески навязывать её вам, поскольку такая задача поставлена им руководством. Они принимаются уговаривать, угрожать отказом в выдаче кредита, да и просто не информируют о возможности отказа – это самая популярная мера из всех, потому что большая часть заёмщиков просто не подозревает о своих возможностях. Оттого и возникают вопросы, можно ли получить кредит без страховки, когда на деле вопрос так стоять не должен.

Конечно, банку выгодно, чтобы заёмщики страховались, ведь это помогает им получать обратно свои деньги всегда, даже когда клиент умер. И банковских работников даже специально обучают всем методикам, необходимым, чтобы убедить заёмщика в необходимости этой услуги, или в том, что получить её будет выгодно ему самому.

Кроме убеждения, в ход идут и хитрости: при на предоставление страховых услуг по кредиту вам дают «скидку», то есть более низкую ставку.

А вот если вы отказываетесь, она вырастает, и всё равно приходится переплатить те же деньги, только теперь совсем уже ни за что. Законодательство не регулирует этот аспект, поэтому запретить подобное банкам никак нельзя. Банк может даже отказать в кредите без уточнения причины, потому что «официально» отказать из-за отказа от страховки они не могут. Вполне возможно, что на решение в таких случаях действительно влияет фактор страховки.

Поэтому, если вы неуверены, что получите ссуду, и вам она очень нужна, можно пойти другим путём, равно как и если вы просто не знали, что можно отказаться, и только поэтому согласились – существует возможность оформить отказ уже после того, как кредит получен. На это даётся пять дней и, если отказ оформлен в течение этого срока, никакой возможности отказать в получении ваших денег обратно у банка нет.

Если пять дней прошли, то придётся изучить договор и узнать, прописана ли в нём возможность отказа, и в течение какого срока она предоставляется.

В Сбербанке, как правило, отказаться можно в течение девяноста дней – в случае, если сам кредит минимум на полгода. Причём, если вы откажетесь от страховки в течение месяца после получения денег, то уплаченную за неё сумму должны будут вернуть в полном объёме, а вот если решите сделать это спустя более чем 30 дней, то банк обязан будет вернуть лишь половину. В тексте договора всё это зафиксировано, так что, отказываясь от страховки уже после взятия кредита, вы ничего не нарушаете, а пользуетесь своим законным правом – благо, и сама страховка – дело сугубо добровольное, как бы ни старались внушить обратное.

Чтобы страховку, нужно сделать следующее:

• отправиться в отделение, в котором вы оформили кредит;
• написать там заявление с указанием номера договора и выражением желания отказаться от страховки;
• передать его сотруднику, после чего спросить, когда будет получен ответ и сделан возврат денег;
• если указанный срок сильно затягивается, либо вам и вовсе отказано, придётся подавать на банк в суд.

Досрочное погашение и возврат страховки

Если кредит погашен досрочно, то на оставшийся срок страховка уже не требуется. Соответственно, её можно вернуть. Для этого нужно, как и в предыдущем случае, отправиться в отделение Сбербанка и написать заявление, но теперь в нём должно быть указано, что кредит погашен досрочно, вследствие чего необходимо страховку на оставшийся срок. К этому нужно приложить выписку от банка с указанием, что долга перед ним вы не имеете, и числом, когда расплатились. Затем передать заявление сотруднику.

Лишь вам решать, стоит ли страховаться, ведь, с одной стороны, это переплата, а с другой, при всём навязывании этой услуги, она оказываетобратный эффект, обесценивающий её в глазах заёмщиков. Не следует забывать, что так вы получаете прикрытие, если и в самом деле наступит страховой случай, а если окажетесь не застрахованы, то кому-то придётся платить ваши кредиты. Потому некоторые предпочитают всё же заплатить немного больше за уверенность, что в случае неприятностей страховая компания расплатится за них.

Вам это будет интересно

Добрый день, Роман! Многих интересует вопрос, как взять кредит в Сбербанке без страховки. Это можно сделать, если знать некоторые нюансы процедуры и законы РФ по данному вопросу.

Можно ли получить кредит в Сбербанке без страховки?

Отметим, что займ без страховки можно взять не только в Сбербанке, поэтому рекомендуем воспользоваться специальным сервисом:

При кредитовании сотрудники Сбербанка требуют от потенциальных заемщиков обязательного оформления страхового полиса. Данная проблема – исключительно «болезненный» вопрос для большинства граждан, желающих получить кредит в Сбербанке.

Если оформить эту дополнительную услугу, переплата за кредит значительно увеличится, а ведь она и так высокая (от 100% за весь срок и выше).

Поэтому многие думают, а как взять кредит в Сбербанке без страховки и прочих дополнительных услуг? Начинаем разбираться.

Российское законодательство гласит, что клиент, оформляя займ, в котором фигурирует обеспечение (автомашина, земельный участок, дом, квартира и пр.), обязан предмет залога застраховать.

При получении автомобильного займа, ипотеки или потребительского займа под предмет обеспечения залог должен обязательно страховаться от причинения ущерба и/или хищения. Обойти закон нельзя.

Однако страхование здоровья заемщика и его жизни зависит от него самого. Финансовые организации НЕ ИМЕЮТ ПРАВА навязывать клиенту такую услугу. Согласно законам РФ, банковский кредит (основная услуга) не может быть предоставлен посредством оформления страховки (прочая услуга).

Но это на бумаге. На практике все банковские служащие пытаются навязать клиентам ненужные договоры и в большинстве случаев добиваются своего.

Так они выполняют план и получают премии. Многие граждане не знают законов, поэтому в ход идут уговоры, скрытие достоверной информации, хитрости, запугивание отказом и многое другое.

Пример. Вы хотите взять ссуду. Вам предлагают застраховать жизнь/здоровье. Вы отказываетесь. Тогда действующие процентные ставки служащий Сбербанка может увеличить до 5 (!) раз. Законом этот момент не регулируется, и никто Сбербанку не сможет это запретить.

Видя, что Вы колеблетесь, сотрудник идет на хитрость, заявляя, что есть возможность снизить процентную ставку, но для этого потребуется страховка!

Получается замкнутый круг? Нет, выход есть.

Предлагаем 2 выхода из тупиковой ситуации:

Заполняя заявку, откажитесь от страховки. Если начнется давление со стороны Сбербанка, заявите о несоблюдении законных норм. Ссылайтесь на статью №935 ГК РФ «Обязательное страхование», пункт №2 и на статью №16 Закона РФ «О защите прав потребителей»;

Соглашайтесь на страхование, чтобы Сбербанк Вам не отказал в займе. Как только получите деньги, идите в офис и отказывайтесь от страховки (надо написать заявление), требуя вернуть деньги на Ваш р/с. Это право закреплено в Указании Банка России (№3854-У от 20/11/2015 г.). Банк не сможет Вам отказать, но у Вас с момента подписания договора на эту операцию будет 5 рабочих дней.

Как видите, если знать права и следовать закону, можно получить деньги в Сбербанке, не оформляя страхового полиса.